【正文】 CM的價值并非僅僅是企業(yè)應(yīng)對災(zāi)難、提高生存能力的工具，在許多發(fā)達國家金融行業(yè)，BCM已成為改善經(jīng)營管理、承擔社會責任的基本準則，是銀行提高風險預測和快速應(yīng)對能力，適應(yīng)需求變化和威脅，保持競爭優(yōu)勢的重要基礎(chǔ)。不設(shè)業(yè)務(wù)庫的網(wǎng)點，應(yīng)配臵銀行專用保險柜和收付款尾箱，保管當天辦理收付款業(yè)務(wù)的備用現(xiàn)金，每天營業(yè)終了，應(yīng)將所有現(xiàn)金、重要憑證、印章等裝入尾箱，雙鎖加封，兩把尾箱鑰匙由兩名柜員分別保管，尾箱交武裝押運人員運回業(yè)務(wù)庫保管，次日上班前，由業(yè)務(wù)庫尾箱管理人員交押運人員運至營業(yè)網(wǎng)點，交營業(yè)網(wǎng)點綜合柜員進行當日營業(yè)。交接時，由出納（會計）部門負責人監(jiān)交，根據(jù)“庫存現(xiàn)金登記簿”核點現(xiàn)金和有價證券、重要憑證，核對無誤后，連同金庫鑰匙辦理交接，登記“出納交接登記簿”，監(jiān)交人及交接人簽章。(五)有價證券。寄庫時登記“寄庫保管交接登記簿”。出納（會計）管理部門要建立業(yè)務(wù)庫管理檔案，詳細記載所轄業(yè)務(wù)庫的有關(guān)情況。專用保險柜的兩把正鑰匙，應(yīng)由兩名管庫員分別妥善掌管，隨身攜帶，不得隨意放臵或委托他人保管。第二十五條 業(yè)務(wù)庫門、密碼及門禁系統(tǒng)管理使用 業(yè)務(wù)庫及其進出業(yè)務(wù)庫通道門，應(yīng)安裝獨立的指紋加頭像門禁管理系統(tǒng)，系統(tǒng)應(yīng)聯(lián)接主管領(lǐng)導、遠程授權(quán)中心、遠程監(jiān)控中心遠程授權(quán)電腦分級授權(quán)。非法時間正常開啟庫門應(yīng)由庫管部門負責人申請，主管領(lǐng)導遠程授權(quán)后，由業(yè)務(wù)庫工作人員實施開庫。第二十九條 庫存現(xiàn)金超過核定的庫存限額時，要及時繳存人民銀行。(二)封簽現(xiàn)金數(shù)與捆內(nèi)現(xiàn)金把數(shù)是否相符。會計主管（或委派會計，下同）根據(jù)業(yè)務(wù)需要，適當增加主出納的柜員尾箱限額。第三十九條 營業(yè)期間，柜員尾箱由柜員保管。2．夜間只查崗不查庫。3．庫內(nèi)是否有人吸煙、燒火、使用油燈情況，庫內(nèi)外是否打掃干凈，有無易燃易爆等危險物品，庫內(nèi)值班室防衛(wèi)武器是否符合規(guī)定等。第四十五條 守庫員的管理（一）守庫員必須按時或提前到達守庫崗位，必須熟知守衛(wèi)目標的相關(guān)情況和各種防范應(yīng)急措施，認真履行職責，堅守工作崗位，保持高度警惕，作好內(nèi)部巡視檢查工作。第四十六條 業(yè)務(wù)庫的消防防汛業(yè)務(wù)庫是消防工作的重點，必須堅持“預防為主，防消結(jié)合”方針，做好火災(zāi)預防工作。一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容分類（一）按業(yè)務(wù)復雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為兩部分：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣等，一部分是復雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、租賃、收購兼并上市等。銀行投資購買有價證券主要包括：(1)購買中央政府發(fā)行的國家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；(2)購買地方政府發(fā)行的證券；(3)購買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價證券，如股票、債券。除上述業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)還包括代客務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，為客戶提供保險箱子計算機服務(wù)業(yè)務(wù)等。儲備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準備金、存放同業(yè)等。第九章 附則第四十八條 本辦法由渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修訂。接班人員未到位時，交班人員不得離開崗位。（四）庫房周圍環(huán)境以及監(jiān)控報警、通訊設(shè)備、防衛(wèi)器材、防火器材等安全員負責管理，經(jīng)常檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時上報處理，切實做好安全防范工作，保障庫款安全。2．人民銀行、銀行監(jiān)管部門稽核查庫，應(yīng)按上述規(guī)定，辦理查庫手續(xù)，接受查庫。柜員尾箱上交業(yè)務(wù)庫時，交接妥善辦理手續(xù)，確認無誤后在相關(guān)登記簿進行確認登記。(三)下班簽退前，柜員必須核對現(xiàn)金實物與“日計表”余額是否相符，同時，營業(yè)機構(gòu)負責或會計主管要對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核，要將柜員尾箱內(nèi)的有價單證數(shù)量、號碼和面值與“日計表”、“現(xiàn)金與重要憑證核對單”、“主出納憑證庫查詢”及相關(guān)登記簿核對相符，將重要空白憑證與數(shù)量、號碼和面值與“日計表”、“現(xiàn)金與重要憑證核對單”、“主出納憑證庫查詢”及相關(guān)登記簿核對相符。寄庫時，管庫員登記“尾箱出入庫登記簿”，并由解款員和管庫員共同驗箱驗封簽章。審查無誤后，兩名管庫員共同按出庫票所需現(xiàn)金券別、金額、驗捆卡把，點清總數(shù)后，一次配足現(xiàn)金出庫，并在出庫票上簽章，退一聯(lián)給付款配款員，另一聯(lián)管庫員留存。提款時，提款人必須當場查看券別，驗捆卡把，點清總數(shù)。應(yīng)急門密碼由保衛(wèi)部門負責人管理。在密碼記錄副本上，寫好密碼數(shù)字和所轉(zhuǎn)圈數(shù)后，按副鑰匙密封、保管規(guī)定，將密碼記錄裝袋密封，加蓋印章，由出納（會計）管理部門入保險柜妥善保管，并登記“業(yè)務(wù)庫、保險柜副鑰匙（密碼）保管登記簿”，登記時只登記件數(shù)，不得將密碼登記在登記簿上。業(yè)務(wù)庫庫門由主門、應(yīng)急門和柵欄門組成，主門由電控鎖密碼鎖和門指紋頭像識別系統(tǒng)組成，應(yīng)急門鑰匙、密碼修改鑰匙、維修門鑰匙平時處于封存狀態(tài)，柵欄門鑰匙的領(lǐng)用，應(yīng)由兩名管庫員在“出納重要物品交接保管登記簿”上簽收，并分別妥善掌管、使用。押運員必須嚴格遵守押運員守則，認真負責做好押運工作。第十八條 業(yè)務(wù)庫要保持干凈整潔，庫內(nèi)保管的整捆現(xiàn)金、有價證券，應(yīng)按種類分別上架依次擺放，擺放要整齊有序，并掛臵標簽，注明種類、券別。(一)蓋有封包章的整捆主、輔幣現(xiàn)金。管庫員工作應(yīng)有明確的分工，大庫、尾箱庫可分開管理，也可合并管理，但必須執(zhí)行雙人雙崗、互相制約機制。(三)辦理轄屬營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金、有價證券、重要空白憑證和章戳的寄存。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新要堅持改進、改造和拓展相結(jié)合，在借鑒和引進國外創(chuàng)新業(yè)務(wù)時要結(jié)合我國實際情況，取長補短，切忌全盤照搬，對已開發(fā)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要根據(jù)市場需求的發(fā)展變化不斷進行改進和完善，增加新內(nèi)容、新功能，提高綜合效益。（4）制定鼓勵創(chuàng)新的具體措施，加大對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的保護力度。我國商業(yè)銀行在進行新產(chǎn)品的開發(fā)時既要考慮到我國的現(xiàn)實國情，又要符合市場與消費者的實際需要，各商業(yè)銀行不管推出何種創(chuàng)新產(chǎn)品，都要做到有市場、有客戶、有效益。（二）突出重點，著力發(fā)展三方面創(chuàng)新業(yè)務(wù)。第二篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新[摘要] 隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已成為國際銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，但與此同時，業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的一系列潛在風險日益顯現(xiàn)。第二節(jié) 運營中斷事件處臵第六十三條農(nóng)信社應(yīng)制定運營中斷事件等級劃分標準，根據(jù)事件影響范圍、持續(xù)時間和損失程度定義事件等級，開展應(yīng)急響應(yīng)處臵工作。第四十九條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關(guān)部門應(yīng)加強業(yè)務(wù)應(yīng)急預案的演練，重點加強業(yè)務(wù)和信息科技部門的協(xié)調(diào)、配合；應(yīng)注重以真實業(yè)務(wù)接管為目標，確保災(zāi)備系統(tǒng)能夠有效接管生產(chǎn)系統(tǒng)并具備安全回切能力。業(yè)務(wù)條線的專項應(yīng)急預案，應(yīng)注重調(diào)動內(nèi)部資源、采取業(yè)務(wù)應(yīng)急手段盡快恢復業(yè)務(wù)，并和信息科技部門、保障部門的應(yīng)急預案有效街接。第二十三條 XXX聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)識別重要業(yè)務(wù)，明確重要業(yè)務(wù)歸口管理部門、所需關(guān)鍵資源及對應(yīng)的信息系統(tǒng)，識別重要業(yè)務(wù)的相互依賴關(guān)系，分析、評估各項重要業(yè)務(wù)在運營中斷事件發(fā)生時可能造成的經(jīng)濟損失和非經(jīng)濟損 失。主要職責包括：（一）審核和批準業(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略、政策和程序；（二）審定并定期審查和監(jiān)督執(zhí)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策、程序；（三）明確各部門業(yè)務(wù)連續(xù)性管理職責，明確報告路線，審批重要業(yè)務(wù)恢復目標和恢復策略，督促各部門履行管理職責，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系正常運行；（四）確保配臵足夠的資源保障業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的實施；（五）審批業(yè)務(wù)連續(xù)性管理年度審計報告。主要包括：（一）信息技術(shù)故障：信息系統(tǒng)技術(shù)故障、配套設(shè)施故 障；（二）外部服務(wù)中斷：第三方無法合作或提供服務(wù)等；（三）人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；（四）自然災(zāi)害：火災(zāi)、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。第二節(jié) 應(yīng)急處臵組織架構(gòu)第十八條農(nóng)信社組建應(yīng)急團隊，在發(fā)生運營中斷事件時，做到及時實施應(yīng)急處臵工作。第三十條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關(guān)部門應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)恢復策略，確定災(zāi)難恢復資源獲取方式和災(zāi)難恢復等級。第四十三條農(nóng)信社在建立備用業(yè)務(wù)和辦公場所時，應(yīng)配備業(yè)務(wù)操作和辦公所需資源，并確保其能夠迅速啟用。第五十七條 XXX聯(lián)社審計監(jiān)察部應(yīng)每年對本行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進行審計，每三年至少開展一次全面審計，發(fā)生大范圍業(yè)務(wù)運營中斷事件后應(yīng)及時開展專項審計。第四節(jié) 危機處理第七十二條 XXX聯(lián)社支持保障小組應(yīng)建立危機處理機制，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、維護客戶合法權(quán)益出發(fā)，運用公共關(guān)系策略、方法，加強與客戶、媒體的溝通，適時向公眾發(fā)布信息，消除或降低危機所造成的負面影響。一是在資本業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，為解決我國商業(yè)銀行資本充足率較低，尤其是附屬資本過低的問題，除了讓效益較好、經(jīng)營穩(wěn)健、規(guī)模較大的銀行通過公開上市、增資擴股或購并等資本營運方式增加股本外，更主要的是通過發(fā)行中長期金融債券增加附屬資本，補充資本金的不足。創(chuàng)新產(chǎn)品的售后服務(wù)是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要內(nèi)容，國有商業(yè)銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品售出尼，要注意跟蹤調(diào)查和質(zhì)量改進，提供完善的售后服務(wù)，并對客戶的建議和投訴設(shè)立有效的接納渠道和快捷的處理程序。表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新復雜多變，且其風險具有較強的隱蔽性，應(yīng)采取切實措施有效控制表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)生的風險。本辦法所指尾箱，是指本行（包括與我行依合同關(guān)系確立的寄庫代理或租賃業(yè)務(wù)等，下同）各個機構(gòu)、柜員用于存放營業(yè)用現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、印章和重要會計物品的實物箱。未實行社會化值守的期間或機構(gòu)，業(yè)務(wù)庫實行雙人管庫雙人守庫。嚴禁違反“五同”規(guī)定，一人進庫存放或提出現(xiàn)金，嚴禁一人在庫內(nèi)清點票幣或開展其它工作。（十）代保管業(yè)務(wù)庫按規(guī)定存放的物品。禁止將休假柜員尾箱每日隨押運車輛交接，或一次性在尾箱庫內(nèi)寄存。庫內(nèi)電梯、金庫門、監(jiān)控設(shè)施、門禁、報警及其它管理系統(tǒng)，可與有關(guān)公司、單位簽訂常年維保服務(wù)合同，固定人員定期維保，確保業(yè)務(wù)庫正常使用無事故。密封保管的副鑰匙，除正鑰匙丟失、損壞的特殊情況外，平時不得啟封動用。守衛(wèi)室門、業(yè)務(wù)庫電梯門、步行梯門應(yīng)加鎖（電控鎖加機械鎖），可授權(quán)一人開門，也可授權(quán)多人驗證開門。(三)關(guān)庫后，管庫員要確定庫門已關(guān)，開通報警裝臵，關(guān)閉庫內(nèi)照明電路后方可離開。送款人憑以到人民銀行武裝押運繳款。一名管庫員根據(jù)當日現(xiàn)金出、入庫票，結(jié)出當日應(yīng)有庫存現(xiàn)金各券別明細數(shù)，加計本庫尾箱封簽金額，結(jié)出本日庫存合計，另一名管庫員根據(jù)當日出納柜臺現(xiàn)金收入、付出日記簿，結(jié)出本日庫存金額，兩人結(jié)賬數(shù)字相符后，據(jù)以登記“庫存現(xiàn)金登記簿”，共同按照“庫存現(xiàn)金登記簿”進行盤庫和核查本庫尾箱封簽金額。柜員尾箱中大額現(xiàn)金必須入營業(yè)柜員保險柜保管。第四十一條 營業(yè)終了，柜員在主出納或負責人查庫后，雙人在音視頻監(jiān)控下裝加鎖。檢查時，只檢查庫內(nèi)安全設(shè)施，不得清點現(xiàn)金及有價證券等庫存實物。嚴禁在金庫內(nèi)存放易燃易爆等違禁物品和個人物品。（四）守庫人員應(yīng)熟知《突發(fā)事件應(yīng)急處臵預案》，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時冷靜處臵，并及時向主管領(lǐng)導報告，由主管領(lǐng)導發(fā)布啟動突發(fā)事件應(yīng)急預案。（四）庫內(nèi)禁止吸煙，不得有明火存在。主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。，承諾到期一定付款的業(yè)務(wù)活動。代收業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項的業(yè)務(wù)。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，占到負債總額的70%以上。（五）工作人員均應(yīng)掌握本單位的消防重點部位、消防器材的使用方法、119火災(zāi)報警電話、保衛(wèi)部電話號碼。守庫點周圍不論發(fā)生何種非侵害庫房安全的事情，守庫員必須堅守崗位，不得外出參與。第四十四條 業(yè)務(wù)庫安全設(shè)施的管理（一）庫鎖、指紋密碼鎖、轉(zhuǎn)字密碼鎖的安裝、更換和維修由本行安全保衛(wèi)部門指定人員負責，進行完畢要記錄備查，嚴禁外部人員接觸以防失密。（二）查庫頻次業(yè)務(wù)庫負責人應(yīng)每月查庫一次。不設(shè)庫房的營業(yè)機構(gòu)，柜員尾箱可采用現(xiàn)金不“清零”和現(xiàn)金“清零”兩種方式。設(shè)有庫房的營業(yè)機構(gòu)，主出納應(yīng)及時辦理入庫手續(xù)。對賬碰庫時，只準“錢碰賬”，不能“賬碰錢”，即管庫員報數(shù)，會計部門核對，會計核對無誤后簽章確認。另一聯(lián)出庫票管庫員留存。關(guān)庫后，應(yīng)等自**碼器自**碼后方可離開。巡道門、尾箱庫、大庫應(yīng)由二人以上授權(quán)操作開門，嚴禁一人開門。啟封前，應(yīng)先檢驗封包有無異常，無誤后方可啟封。第二十三條 業(yè)務(wù)庫應(yīng)單獨設(shè)臵票幣清分間，清分室應(yīng)臵于守衛(wèi)室內(nèi)，并與守衛(wèi)室分設(shè)，守衛(wèi)人員禁止進入清分室及庫區(qū)。守庫員要嚴格遵守守庫員守則，認真負責做好守庫工作。庫內(nèi)嚴禁吸煙，嚴禁動用明火以及使用火爐、電爐、油爐等。其它人員不得進入庫內(nèi)，確因工作需要必須入庫的，由主管行長簽字批準。二類以上業(yè)務(wù)庫應(yīng)配備專職守庫員、管庫員，并保持其相對穩(wěn)定。管理上應(yīng)允許客戶進入代保管庫區(qū)，自行打開所租保管箱，視頻監(jiān)控不得直接看到客戶保管箱密碼區(qū)域。三是在加強監(jiān)管、防范創(chuàng)新風險的同時，要注意盡可能地簡化創(chuàng)新業(yè)務(wù)的審批程序。二、鼓勵創(chuàng)新與加強監(jiān)管并重，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的良性發(fā)展（一）積極創(chuàng)造適合業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的外部環(huán)境在目前我國國有商業(yè)銀行創(chuàng)新動