【文章內(nèi)容簡介】 債項評價。2銷售人員應基本具備的知識和技能有（） 2銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（） ，擾亂市場秩序，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易 行為金融理論認為（）。A．投資者是理性的 B．市場是有效的C．投資者會犯系統(tǒng)性的決策錯誤D．投資者會對非相關(guān)信息作出反應3下列關(guān)于基金份額持有人信息披露義務的表述，正確的有（）。A．基金份額持有人的信息披露義務主要體現(xiàn)在與基金份額持有人大會相關(guān)的披露義務B．代表基金份額5%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項C．代表基金份額10%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項D．基金份額持有人召開的基金持有人大會會議召開后，如果基金管理人和托管人對持有人大會決定的事項不履行信息披露義務的，召集大會的基金份額持有人沒有履行相關(guān)的信息披露的義務3基金托管人應安全保管的基金財產(chǎn)包括（）。A．基金印章B．基金資產(chǎn)賬戶C．重要文件D．核對基金資產(chǎn)3下列屬于直接融資工具的是()。A 政府B 企業(yè)債券C 銀行債券D 商業(yè)票據(jù)E 公司股票3屬于個人貸款的是()。A 個人住房貸款B 個人投資貸款C 個人消費貸款D 個人經(jīng)營貸款E 個人信用卡透支3下列關(guān)于偽造貨幣罪的說法中，正確的是()A 偽造貨幣罪是指仿造人民幣或外國貨幣的式樣，非法制造假貨幣，冒充法定貨幣的行為B 本罪侵犯的客體是國內(nèi)市場流通的人民幣C 本罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人D 偽造貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金E 偽造貨幣集團的首要分子處十年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)3銀團貸款成員有()。A 銀團牽頭行B 銀團組織行C 銀團代理行D 銀團委托行E 銀團參加行3下列各項中，屬于票據(jù)繼受取得的方式有()。A 交付B 繼承C 稅收D 背書 E 因公司合并而取得3公司設(shè)立的法律特征是()。A 公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格B 設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序C 設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D 設(shè)立公司的內(nèi)容對所有公司而言一般相同E 公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別3下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施的是()。A 市場準入B 非市場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 現(xiàn)場監(jiān)管E 信息披露監(jiān)管公司設(shè)立的法律特征是()。A 公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格B 設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序C 設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D 設(shè)立公司的內(nèi)容對所有公司而言一般相同E 公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別三、判斷題（，40題，共20分）總行從2009年起開展全國“金雁獎”營銷評選活動，每年評選一次。 可行性研究是決定能否實施營銷方案的重要依據(jù)。 盡量為客戶著想，最好由客戶來確定或由客戶主動安排時間，可以說“您看我什么時候來拜訪”這樣的話。 營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機。 客戶所獲得利益要與他的期望值相當，否則他就會覺得得不償失而拒絕成交。 循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導到“僅僅做一個小選擇”上來。 債券是由債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證 金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。 理財客戶購買財產(chǎn)保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標 資產(chǎn)組合的收益率標準差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標準差的加權(quán)平均值 1在客戶投保保險產(chǎn)品過程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險人簽名。 1我行各系列人民幣理財產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計劃可投資股票二級市場。 1我行全部“天富”系列產(chǎn)品都應用了CPPI保本策略。 1如果央行宣布降息，那么我行新發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的預期收益率將升高。 1受托人可以享有信托計劃的信托利益。 1機構(gòu)客戶可以保有5萬元的某期財富債券系列理財產(chǎn)品。 1商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。 1經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。 1在我行進行客戶風險承受力評估時，理財經(jīng)理可以幫助客戶填寫《中國郵政儲蓄銀行客戶風險承受力評估報告》內(nèi)容，由客戶本人確認簽字。 利率、匯率和股票價格等因素的波動能對投資收益產(chǎn)生影響，但是投資者的本金不會遭受損失。 2目標客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點營銷對象。 2隨著市場的變化，目標客戶也是不斷調(diào)整和更新的。 2與客戶正式接觸的順序是：開場白和寒暄、拉近距離、引發(fā)興趣、探尋需求。 2營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機。 2投訴是客戶對產(chǎn)品和服務不滿意的一種集中表現(xiàn)。 2和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當?shù)臅r間、適當?shù)膱龊纤徒o客戶，能夠?qū)﹄p方的交往起到潤滑的作用。 2固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,如果資金運營不善而產(chǎn)生損失,責任完全由銀行承受。如果資金運營得當,則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。 2公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。 2可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權(quán) 上市公司增資擴股就會導致股價上漲 3結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。 3信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率。如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。 3買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。 3賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。 3現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)。 3我行各系列人民幣理財產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計劃可投資股票二級市場。 3商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。 3經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。 3客戶購買理財產(chǎn)品時，若理財產(chǎn)品風險等級超過客戶風險承受能力，客戶就不能購買該理財產(chǎn)品。 各分、支行可以根據(jù)需要自行設(shè)計制作宣傳材料，但是相關(guān)宣傳文本需統(tǒng)一報總行審查。 四、簡答（每題8分，4題，共32分）分析市場營銷環(huán)境的意義常見消費心理簡述消費者購買過程。市場營銷環(huán)境的特點五、案例分析（每題8分，1題，共8分）客戶張先生來我網(wǎng)點辦理業(yè)務，希望我行理財經(jīng)理能為他進行合理的資產(chǎn)配臵，根據(jù)客戶的一下情況，簡單擬一份理財規(guī)劃書，并結(jié)合我行的產(chǎn)品進行配臵?？蛻舯尘百Y料：張先生29歲，是某股份企業(yè)中層干部，妻子28歲，某股份企業(yè)業(yè)務員，雙方有企業(yè)養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，工作不太穩(wěn)定，有一女，三歲?？蛻糍Y產(chǎn)狀況：家庭年稅后收入222000元，支出34000元，年收支結(jié)余26000元?，F(xiàn)有銀行存款流動資金5萬，擁有一套房子60平米市值30萬，一輛小轎車市值12萬，無負債?？蛻衾碡斈繕耍?； ； ； 第四篇：人力資源經(jīng)理勝任能力等級評估表人力資源經(jīng)理勝任能力等級評估表公司名稱： 填表人： 填表日期：請仔細閱讀下表，并在每項勝任能力15 個等級中選擇您認為較符合您目前勝任能力的等級，并在選擇欄內(nèi)打“√”表示。（本評估結(jié)果將用來做為訓練課程規(guī)劃用）舉例 價值觀定義：在任何環(huán)境下都堅持公司真誠待人、對尊重人的價值有正確的理解，且能起表率作用地去實踐和維護以及傳承公司的理念和價值觀。能力等級具體描述 選擇欄初步理解公司對人的價值觀，但個人對人的價值觀與公司的價值觀不太一致。2 理解公司對人的價值觀，在某些環(huán)境下，能堅持公司部分的理念和價值觀。充分理解公司對人的價值觀，并能夠堅持遵守公司正確的理念和價值觀去作為?！?4充分認同公司對人的價值觀，在任何環(huán)境下都堅持遵守公司正確理念和價值觀，并能進而去實踐和維護公司的理念和價值觀。5非常認同公司對人的價值觀，在任何環(huán)境下都堅持公司正確理念和價值觀，并能起表率作用地去影響他人以實踐和維護及傳承公司的理念和價值觀。一、個人成功特質(zhì)價值觀定義：在任何環(huán)境下都堅持公司真誠待人、對尊重人的價值有正確的理解，且能起表率作用地去實踐和維護以及傳承公司的理念和價值觀。能力等級具體描述 選擇欄初步理解公司對人的價值觀，但個人對人的價值觀與公司的價值觀不太一致。2 理解公司對人的價值觀，在某些環(huán)境下，能堅持公司部分的理念和價值觀。3 充分理解公司對人的價值觀，并能夠堅持遵守公司正確的理念和價值觀去作為。4充分認同公司對人的價值觀，在任何環(huán)境下都堅持遵守公司正確理念和價值觀，并能進而去實踐和維護公司的理念和價值觀。非常認同公司對人的價值觀，在任何環(huán)境下都堅持公司正確理念和價值觀，并能起表率作用地去影響他人以實踐和維護及傳承公司的理念和價值觀。親和力定義：容易令人接近和交心，熱情謙和，對他人的焦慮有敏感度也能很有耐心地傾聽，能建立起和睦的人際關(guān)系，是個好的傾聽者。能力等級具體描述 選擇欄親和力欠缺，難以令人接近并與人溝通。親和力一般，能夠讓他人接近，并能傾聽他人的感受。具有較強的親和力，善于傾聽，能夠與同事建立起和睦的關(guān)系。具有良好的親和力，熱情謙和，非常容易與人交心，具有相當?shù)膫€人魅力。具有極強的親和力，能夠通過親和力創(chuàng)造一個整體向上的工作團隊及工作氛圍。行動導向定義：對指派的工作任務具有高度的責任感，并積極采取行動計劃去執(zhí)行，努力改進工作流程和方法，不斷提升工作效率和品質(zhì)。能力等級具體描述 選擇欄行動導向意識較弱，對指派的工作任務很難真正落實到行動計劃。具有一定的行動導向意識，對指派的工作任務能采取行動計劃，但欠缺方法學、質(zhì)量及效率不佳。具有較強的行動導向，對指派的工作任務有一定的責任感，能較快地采取行動計劃，品質(zhì)及效率尚可接受。具有很強的行動導向，對指派的工作任務有高度的責任感，能馬上采取行動計劃，并努力改進工作流程和方法，質(zhì)量及效率令人滿意。具有強列的行動導向和高度的責任感，對指派的工作任務具有很好的判斷力，能立即采取行動計劃，工作效率、品質(zhì)及結(jié)果令人十分滿意。結(jié)果導向定義：努力追求高品質(zhì)的工作成果，對結(jié)果負責。為達成預定目標，能永不懈怠地克服困難。能力等級具體描述 選擇欄結(jié)果導向意識較弱，工作的成果令人難以接受。具有一定的結(jié)果導向意識，能夠站在結(jié)果的角度思考問題，但遇到困難就回避，不能達成預定的目標。具有較強的結(jié)果導向意識，遇到困難，能夠不回避，試圖去解決，但不能堅持到底，成果差強人意。具有很強的結(jié)果導向意識，以達成目標為原則，不為困難所阻撓，努力達成預定的目標，成果令人滿意。具有強烈的結(jié)果導向意識，對結(jié)果負責，能永不懈怠地克服困難，追求高品質(zhì)的工作成果，成果令人十分滿意。溝通技巧定義：有效地使用正式與非正式溝通方式以準確地傳遞信息，并正確地闡述觀念、策略等。對他人的感受和想法能夠準確體驗。能力等級具體描述 選擇欄溝通能力差，表達自己的意思時，辭不達意，常令別人誤解。溝通能力一般，能夠表達自己的意思，不致令人誤解。具有較強的溝通能力，能夠在表達自己的思想和情感時，獲得別人的理解和支持。4 具有良好的溝通能力，能夠準確、清晰地闡述觀念、策略，說服別人接受。具有很強的溝通能力，能夠準確、清晰地表達觀念、策略并能夠根據(jù)聽眾的水平不同，調(diào)整溝通方式，打動人心，是一個很優(yōu)秀的溝通者。__第五篇：理財規(guī)劃師綜合模擬試題理財規(guī)劃師綜合模擬試題一,單項選擇題(每小題中只有一個正確答案,共50分)1,單身期的理財優(yōu)先順序是(A)A,職業(yè)規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,投資規(guī)劃,大額消費規(guī)劃 B,現(xiàn)金規(guī)劃,職業(yè)規(guī)劃，投資規(guī)劃,大額消費規(guī)劃C,投資規(guī)劃,職業(yè)規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,大額消費規(guī)劃 D,大額消費規(guī)劃,職業(yè)規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,投資規(guī)劃, 2,下列情況屬于會計政策變更的是(C) 3,每個人的理財目標各有不同,但大致包括以下幾個目標(ABCD)A,防范個人風險 B,提供退休后的收入以及減輕稅收負擔C,為繼承人作準備與資本積累 D,進行投資管理和財產(chǎn)管理4,導致權(quán)責發(fā)生制的產(chǎn)生,以及預提,攤銷等會計處理方法運用的基本前提或原則是(C) 5,在