吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶貸款暫行辦法(編輯修改稿)
2024-10-13 11:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶聯(lián)保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保。第十二條 一戶農(nóng)戶只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)保或提供保證。第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。第十五條 抵押方式包括門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。第十六條質(zhì)押方式包括存單等有價(jià)證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等。第十七條 信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時(shí)，可申請其他方式貸款。非信用戶可申請除小額信用貸款以外的其他方式貸款。第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其他農(nóng)戶擔(dān)保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不能再辦理聯(lián)保貸款。第十九條 農(nóng)戶貸款按不同方式實(shí)行按用途授信、按限額管理：（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：AA級10萬元，A級5萬元，B級3萬元，C級1萬元；（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬元，個(gè)體經(jīng)營戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬元；（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額3萬元；保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額5萬元；保證人為擔(dān)保公司的，擔(dān)保額不能超過擔(dān)保金的3倍。（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；（五）抵押貸款抵押率不超過60%（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。第四章 農(nóng)戶貸款額度、期限和利率第二十條 農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營、消費(fèi)項(xiàng)目種類、用途、實(shí)際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個(gè)農(nóng)戶貸款額度加上對外擔(dān)保債務(wù)額度不能超過農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。第二十一條 農(nóng)戶貸款授信標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行差別管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款授信標(biāo)準(zhǔn)指引”，各縣級聯(lián)社根據(jù)本地實(shí)際情況在規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定本執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第二十二條 農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年和五年和十年。第二十三條 農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一年償還本 金20%以上。第二十四條 農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式?？蓪?shí)行按月、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。（二）貸款逾期的，按規(guī)定計(jì)收加罰息和復(fù)利。第二十五條農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類、期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目收益率、借款人誠信度等，實(shí)行差別利率，由各縣級聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準(zhǔn)，并報(bào)省聯(lián)社備案。第五章 農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放第二十六條 客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人或交叉調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實(shí)，內(nèi)容要詳盡。第二十七條農(nóng)戶信息檔案實(shí)行一戶一檔，動(dòng)態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時(shí)隨時(shí)調(diào)整。第二十八條 農(nóng)戶有資金需求時(shí)，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。第二十九條信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使 用，但要提供用途。第三十條信用社要及時(shí)受理農(nóng)戶貸款申請，除糧食種植貸款外，要實(shí)行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實(shí)地進(jìn)行貸前調(diào)查，對糧食種植貸款以外的，要形成書面調(diào)查報(bào)告。一個(gè)農(nóng)戶申請多種類多用途借款的，要按照種類不同分別撰寫調(diào)查報(bào)告。第三十一條 調(diào)查人員要及時(shí)將調(diào)查報(bào)告提交審查人進(jìn)行審查，審查人審查簽署意見后要及時(shí)提交審批人審批。第三十二條 農(nóng)戶貸款實(shí)行審貸分離制度。（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長）為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。（二）上報(bào)縣級聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）。縣級聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門為審查崗，縣級聯(lián)社貸款審批委員會(huì)（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負(fù)責(zé)人員）為審批崗。（三）農(nóng)戶小額信用貸款無需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準(zhǔn)后方可付款。第三十三條農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類和額度實(shí)行分級審批制度：（一）農(nóng)戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。（二）農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上（不 含5萬元）的由縣級聯(lián)社審批；（三）農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元（含3萬元）以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯(lián)社審批。（四）林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款無論額度大小，一律由縣級聯(lián)社審批。第三十四條 縣級聯(lián)社貸款審批委員會(huì)可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)的審批權(quán)限。第三十五條縣級聯(lián)社要建立快速審批機(jī)制，對農(nóng)戶貸款要在3個(gè)工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。第三十七條 農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂，不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個(gè)貸款合同。第三十八條 借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時(shí)，必須由借款人本人持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。第三十九條 農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。第六章 農(nóng)戶貸款貸后管理和回收第四十條 農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。第四十一條認(rèn)真開展貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營是否正常、誠信度是否發(fā)生變化、居住場所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報(bào)告。貸后檢查主要采取實(shí)地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。第四十二條 實(shí)行分級檢查，保證貸后檢查頻率。（一）客戶經(jīng)理貸
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