培訓(xùn)計(jì)劃的制訂(編輯修改稿)
2024-10-10 23:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的策略，也就是找到合適的投資組合。最后一步是定期回顧，確保一切按計(jì)劃進(jìn)行。賴(lài)特說(shuō)：“理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)因國(guó)家而異，不過(guò)原則到處都一樣?！敝朴嗮B(yǎng)老金計(jì)劃通常是理財(cái)顧問(wèn)們面臨的棘手問(wèn)題。有許多復(fù)雜的可變因素需要考慮，包括退休后需要的生活費(fèi)。賴(lài)特指出，退休后的需要取決于退休的時(shí)間長(zhǎng)短。一個(gè)70歲退休的人需要的錢(qián)可能不像60歲退休的人那么多?，F(xiàn)在逐漸減少開(kāi)支可以早退休，甚至在退休金帳戶(hù)錢(qián)不多的情況下也是如此。此時(shí)，孩子大概已離開(kāi)父母獨(dú)立生活，購(gòu)房貸款已經(jīng)或接近于還清，用于交通和服裝的錢(qián)也減少了。他說(shuō)：“隨著時(shí)間的推移，人們往往變得更加節(jié)儉。生活中的重要事情不一定需要很多錢(qián)?！辟?lài)特說(shuō)，至于為退休進(jìn)行的投資，只有理清了投資目標(biāo)、重點(diǎn)和實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的策略，才能考慮。至于選擇投資的品種——尤其是作長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃時(shí)——最常見(jiàn)的建議是多樣化。出于數(shù)學(xué)和心理上的原因，理財(cái)計(jì)劃人員鼓勵(lì)購(gòu)買(mǎi)多種類(lèi)別的資產(chǎn)：股票、債券、房地產(chǎn)、貴金屬等等。衡量資產(chǎn)的尺度是回報(bào)以及獲得回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)所有情況相同而期限又足夠長(zhǎng)的時(shí)候，股票的回報(bào)高于債券，但風(fēng)險(xiǎn)也大?？紤]到心理因素時(shí)，人們往往追求回報(bào)。我們常常把賭注下在最后一場(chǎng)比賽而不是下一場(chǎng)比賽的贏家身上，對(duì)一種在一段時(shí)間內(nèi)回報(bào)頗豐、而高回報(bào)又即將結(jié)束的資產(chǎn)進(jìn)行投資。20世紀(jì)70年代，黃金是你想投資的，隨后十年是美國(guó)以外的股票，再往后是標(biāo)準(zhǔn)普爾500種股票指數(shù)。自那以來(lái)，房地產(chǎn)一直是高回報(bào)的投資，1999年以來(lái)，標(biāo)準(zhǔn)普爾500種指數(shù)一直以年均2％的回報(bào)率位居最后。理財(cái)顧問(wèn)說(shuō)，某些資產(chǎn)的回報(bào)高于其他資產(chǎn)，這取決于期限的長(zhǎng)短。赫什曼建議：滿足短期需要的資金以現(xiàn)金形式保留；用于實(shí)現(xiàn)中期目標(biāo)的資金可購(gòu)買(mǎi)債券；而養(yǎng)老金和其它長(zhǎng)期投資應(yīng)投入股票和有高回報(bào)潛力的其他資產(chǎn)。當(dāng)然，長(zhǎng)期投資會(huì)在不知不覺(jué)中變成中期
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