【文章內(nèi)容簡介】 主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預警。對大額貸款和出現(xiàn)風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；與客戶關系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 其他異常行為。以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn)員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是：對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。（四）、試論述中小金融機構2011年的案件風險防控要點。（15分）強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開戶、結算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領域的操作風險專項整治。強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作風險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對案件防控實施綜合考核。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”、“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項督導調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。（三）一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員責任）、（問相關知情人責任）、問發(fā)案單位上級領導人責任。（四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。（六）貸款業(yè)務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務分為貼現(xiàn)、（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時（逐份銷號），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準跳號使用。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。二、單項選擇題（10分，每題1分）（一）貸款業(yè)務的一般流程為：（B）A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（C）A、市場風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險D聲譽風險。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內(nèi)部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書。B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。D、對客戶資料必須嚴格保管。（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購買彩票的。（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務必須當日結平，即遵循（B）原則。A、真實性。B、及時性。C、謹慎性。D、權責發(fā)生制。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。（八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間。B、在離職后。C、在受雇期間與離職后。（九）下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務時，抵押物的所有權轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利。D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。A、不要輕易追擊。B、拿起武器全力追擊。C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,）（一）銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性（二）銀行的三大主要風險是指（A、D、F）A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰(zhàn)略風險。（三）良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復核 C、對帳 D、授權（六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職（七）中小金融機構合規(guī)文化建設的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。C、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設有利于提高金融機構經(jīng)濟效益。（八）商業(yè)銀行操作風險的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權審批、使用印章。B、未設專人專管業(yè)務印章。C、未經(jīng)批準增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行為屬于“營業(yè)柜員十個嚴禁”（ABD）A、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。D、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。E、嚴禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結算。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（）（二）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√）（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（）（四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機構直接支付給借款人交易對手。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。（√）（六）本機構的股權憑證（股金證）可以在本機構辦理質(zhì)押貸款。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權人在營業(yè)場所面簽。（√）（八）借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務。（）（十）單位存款保證金帳戶可作為結算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（）五、簡答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風險的成因主要有哪些？ 答案：P16—18（二）銀行風險的防控措施有哪些？ 答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風險點是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102（四）如何控制信用等級評定、統(tǒng)一授信中存在的風險？ 答案：P111112六、論述題（20分）如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風險？：）（一）單項選擇題對內(nèi)部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）A、報相關主管領導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領導介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應當對貸前調(diào)查的（C）負責A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責任落實信用類貸款要嚴格按照合同約定（B）發(fā)放。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結構辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應付款項C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行A、上門實地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關行政機關核實D、信貸人員的溝通了解對領導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關于信用社代理與擔保業(yè)務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B