【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 影印件）；⑧ 企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等； ⑨ 信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）； ⑩ 若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或承包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。⑾抵押物的有關(guān)資料（權(quán)屬證明、獲得的證明，獲得的付款依據(jù)或價(jià)值評(píng)估報(bào)告等）。（12）正式的借款書(shū)面申請(qǐng)，應(yīng)包括借款申請(qǐng)人的情況介紹，歷史開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況介紹，是否獲得有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)或榮譽(yù)；準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目的情況簡(jiǎn)單介紹，借款保證方式（抵押物的簡(jiǎn)單介紹、分析）、借款金額、借款期限、還款方式及還款計(jì)劃等。二、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目條件及資料立項(xiàng)批復(fù)（原件及復(fù)印件）；《土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》以及規(guī)劃建設(shè)主管部門對(duì)項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)的批復(fù)文件；所開(kāi)發(fā)項(xiàng)目已獲得政府有關(guān)部門的配套承諾或有關(guān)政策許可的文件；建筑施工單位的資質(zhì)、施工能力、曾施工項(xiàng)目、是否獲得各項(xiàng)榮譽(yù)等的情況介紹；已投入項(xiàng)目的各項(xiàng)資金的說(shuō)明以及已繳納款項(xiàng)的交款依據(jù)等；項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括：項(xiàng)目是否納入地方建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，其名稱、立項(xiàng)文件是否合法、完整、有效，項(xiàng)目地理位置、社區(qū)環(huán)境、占地面積、容積率、綠化率、建筑面積、樓宇結(jié)構(gòu)與棟數(shù)、戶型設(shè)計(jì)及工程進(jìn)展時(shí)間計(jì)劃情況等，重點(diǎn)對(duì)以下內(nèi)容作分析：（1）項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)力分析和銷售前景分析。項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)力分析主要介紹項(xiàng)目所處地理位置、周邊環(huán)境、交通狀況、配套設(shè)施的完善程度、文化教育設(shè)施情況、市政規(guī)劃對(duì)項(xiàng)目的改善或影響；所處區(qū)域房地產(chǎn)發(fā)展?fàn)顩r；建筑規(guī)劃與房型設(shè)計(jì)（主要分析項(xiàng)目樓盤布局、建設(shè)內(nèi)容、房型種類等）；銷售價(jià)格（分析樓盤銷售價(jià)格，以及與周邊地區(qū)樓盤價(jià)格進(jìn)行比較）；物業(yè)管理（分析小區(qū)將來(lái)的物業(yè)管理打算），最后結(jié)論分析本項(xiàng)目的相對(duì)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。銷售前景分析包括目標(biāo)客戶群，主要分析介紹項(xiàng)目銷售目標(biāo)客戶群結(jié)構(gòu)等；預(yù)、銷售方案（主要分析預(yù)、銷售時(shí)間安排，銷售方式、手段，與其銷售收入等，最后作結(jié)論分析。（2）項(xiàng)目總投資、資金來(lái)源、效益性分析主要包括從項(xiàng)目前期費(fèi)用（土地出讓金、動(dòng)拆遷、配套費(fèi)用等）、建筑安裝費(fèi)用、預(yù)備費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)用等方面進(jìn)行的總投資分析；主要從自有資金、銀行借款、預(yù)銷售收入等方面介紹資金來(lái)源（項(xiàng)目自有資金不能低于項(xiàng)目總投資的35%）；通過(guò)項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率；通過(guò)對(duì)投資成本增加、銷售收入減少等主要因素分析對(duì)內(nèi)部收益率的影響，從而放映項(xiàng)目的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；最后根據(jù)對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量的分析、預(yù)算項(xiàng)目還款能力、期限等。第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法附件1：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理，有效防范和控制集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人（包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)）：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，我行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的。對(duì)于符合以上特征，且有兩個(gè)（含）以上成員客戶在農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的或?qū)嵭薪y(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團(tuán)客戶，均應(yīng)納入本辦法管理。第三條 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信、關(guān)聯(lián)擔(dān)?；蚣瘓F(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善，以及通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致我行不能按時(shí)收回信用本息或帶來(lái)其他損失的可能性。第四條 農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）統(tǒng)一管理原則。集團(tuán)客戶管理應(yīng)以集團(tuán)為單位進(jìn)行。對(duì)于符合集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)，且集團(tuán)成員或關(guān)聯(lián)企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行已有存量信用及擬發(fā)生信貸業(yè)務(wù)往來(lái)的，均應(yīng)納入本辦法管理。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理原則。集團(tuán)客戶管理要注重風(fēng)險(xiǎn)管理和額度控管。集團(tuán)成員客戶授信額度不得超過(guò)其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，各單個(gè)客戶授信額度之和不得超過(guò)集團(tuán)整體授信額度，且對(duì)集團(tuán)客戶整體授信不得超過(guò)農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（三）合規(guī)管理原則。集團(tuán)客戶管理要明確部門和崗位職責(zé)，合規(guī)盡職。第五條 集團(tuán)客戶按成員地域分布劃分為跨區(qū)域集團(tuán)客戶和轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶兩類。（一）跨區(qū)域集團(tuán)客戶，是指在農(nóng)業(yè)銀行跨兩家（含）以上二級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)的集團(tuán)客戶（含跨國(guó)集團(tuán)客戶）。（二）轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶，是指集團(tuán)成員全部分布在一家二級(jí)分行轄區(qū)內(nèi)的集團(tuán)客戶。第六條 本《辦法》所稱管理行，是指牽頭組織集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總行、一級(jí)分行或二級(jí)分行，管理行原則上為集團(tuán)客戶成員所在地分（支）行的共同上級(jí)行，也可由共同上級(jí)行指定。管理行對(duì)于直接管理的集團(tuán)客戶負(fù)責(zé)識(shí)別認(rèn)定、授信業(yè)務(wù)以及整體貸后管理等各環(huán)節(jié)的管理；對(duì)于非直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶僅負(fù)責(zé)識(shí)別認(rèn)定及牽頭授信額度的核定管理。第七條 本《辦法》所稱經(jīng)辦行，是指集團(tuán)客戶成員所在地且與集團(tuán)成員有信貸關(guān)系或擬發(fā)生信貸關(guān)系的分（支）行。經(jīng)辦行原則上為管理行的下一級(jí)行或同級(jí)行。第二章 集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)第八條 集團(tuán)客戶由管理行、經(jīng)辦行的客戶部門、信貸管理部門、授信執(zhí)行部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（或具有信貸管理、授信執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理等管理職責(zé)的部門）共同管理。第九條 管理行的確定（一）總行為農(nóng)業(yè)銀行授信總額10億元（不含）以上且跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶的管理行。（二）一級(jí)分行原則上為農(nóng)業(yè)銀行授信總額2億元（不含）以上轄內(nèi)跨二級(jí)分行集團(tuán)客戶的管理行。對(duì)尚未納入總行管理范圍的跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶由總行相關(guān)客戶部門指定一家一級(jí)分行作為該集團(tuán)客戶的管理行。（三）二級(jí)分行為轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶的管理行。對(duì)尚未納入一級(jí)分行管理范圍的跨區(qū)域集團(tuán)客戶均應(yīng)納入二級(jí)分行管理范圍，由一級(jí)分行相關(guān)客戶部門指定轄內(nèi)一家二級(jí)分行作為該集團(tuán)客戶的管理行。第十條對(duì)農(nóng)業(yè)銀行授信總額在10億元（含）以下的跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶和一級(jí)分行轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行授信總額2億元（含）以下跨二級(jí)分行的集團(tuán)客戶，管理行可由總行和一級(jí)分行相應(yīng)客戶部門按照以下原則，在同級(jí)經(jīng)辦行中確定，并發(fā)文公布。（一）集團(tuán)本部（控股公司、母公司或總公司）所在地的經(jīng)辦行。（二）所轄集團(tuán)客戶成員信用份額相對(duì)較大的經(jīng)辦行。第十一條客戶部門主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)跨區(qū)域集團(tuán)客戶識(shí)別的發(fā)起與認(rèn)定，并按規(guī)定確定管理行和經(jīng)辦行。識(shí)別認(rèn)定的相關(guān)信息資料由認(rèn)定行負(fù)責(zé)保管。（二）負(fù)責(zé)本級(jí)行管理集團(tuán)客戶（或成員企業(yè)，下同）授信業(yè)務(wù)的調(diào)查評(píng)估和貸后管理。管理行對(duì)非直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶僅負(fù)責(zé)牽頭集團(tuán)客戶授信額度核定業(yè)務(wù)，并承擔(dān)授信調(diào)查責(zé)任。（三）負(fù)責(zé)本級(jí)行管理集團(tuán)客戶授信情況及動(dòng)態(tài)信息的搜集、整理和發(fā)布。集團(tuán)本部或核心企業(yè)所在地經(jīng)辦行有義務(wù)主動(dòng)搜集集團(tuán)本部或核心企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，并及時(shí)通報(bào)管理行和其他經(jīng)辦行。（四）負(fù)責(zé)本級(jí)行管理集團(tuán)客戶重大風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、處臵和化解。（五）負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱CMS）集團(tuán)成員業(yè)務(wù)信息的更新和維護(hù)。第十二條信貸管理部門主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶信貸制度的制定與完善。（二）協(xié)助客戶部門進(jìn)行集團(tuán)客戶識(shí)別與認(rèn)定。（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)的審查。（四）協(xié)助客戶部門做好集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。第十三條授信執(zhí)行部門主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶的用信監(jiān)控，限制性條款的落實(shí)，擔(dān)保有效性的檢查。（二）組織集團(tuán)客戶貸后監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施的督導(dǎo)，并對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行信貸退出管理。（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶在線監(jiān)控和檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。（四）負(fù)責(zé)按照集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)部門提供的集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，建立CMS集團(tuán)客戶信息交流平臺(tái)。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)建立和落實(shí)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序。（二）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量，全行集團(tuán)客戶綜合評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)集中度管理，并向外部監(jiān)管部門報(bào)送。（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。（四）協(xié)助相關(guān)部門做好集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制。第十五條 對(duì)于實(shí)施多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)涉及農(nóng)業(yè)銀行多個(gè)客戶部門的集團(tuán)客戶，管理行應(yīng)確定一個(gè)客戶部門作為集團(tuán)客戶的主管客戶部門，其他相關(guān)客戶部門均為協(xié)辦客戶部門。管理行主管客戶部門負(fù)責(zé)牽頭組織集團(tuán)客戶識(shí)別認(rèn)定及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，協(xié)辦客戶部門負(fù)責(zé)搜集移交相關(guān)集團(tuán)成員客戶資料。主管客戶部門可按照以下原則確定：（一）以集團(tuán)客戶主業(yè)對(duì)應(yīng)的客戶部門作為主管客戶部門。（二）以客戶在農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的行業(yè)對(duì)應(yīng)的客戶部門作為主管客戶部門。（三）擬拓展客戶按照營(yíng)銷計(jì)劃的主要業(yè)務(wù)歸屬確定主管客戶部門。第三章 集團(tuán)客戶的分類、識(shí)別和認(rèn)定第十六條 根據(jù)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系及組織緊密程度，農(nóng)業(yè)銀行將