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正文內(nèi)容

20xx年4月金融理論與實務試題答案(編輯修改稿)

2024-10-08 19:12 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 利于證券監(jiān)督管理機構對市場的監(jiān)督,也有利于上市公司自身改善經(jīng)營管理。貨幣供給劃分層次的依據(jù)以及中國是如何具體劃分的(1)貨幣的流動性程度。(2)層次劃分要考慮到與有關經(jīng)濟變化有較高的相關程度。(3)具有劃分層次所需的統(tǒng)計資料和數(shù)據(jù),并且銀行具有調(diào)控能力。我國將貨幣劃分為三個層次:M0=流通中的現(xiàn)金;M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款;M2=M0+M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關系(3性)商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、效益性。(1)安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須首先堅持安全性的原則,其原因在于商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性。①商業(yè)銀行自有資本較少,經(jīng)受不起較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性。一方面,它以貨幣為經(jīng)營對象,以負債形式把居民手中的剩余貨幣集中起來,但對居民的負債是有硬性約束的;另一方面,商業(yè)銀行是參與貨幣創(chuàng)造過程的一個非常重要的媒介部門,若它失去安全性,則會導致整個銀行體系混亂,會損傷整個宏觀經(jīng)濟的正常運轉。③商業(yè)銀行再經(jīng)營過程中會面臨各種風險,因此必須控制風險。(2)流動性,是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力,包括資產(chǎn)和負債的流動性兩重含義。資產(chǎn)流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。負債流動性是通過創(chuàng)造主動負債來進行的,利用國際貨幣市場融資。(3)盈利性。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動性、盈利性之間是相互矛盾的,盈利性要求提高盈利資產(chǎn)的運用率,而流動性卻要求降低盈利資產(chǎn)的運用率,資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn),而資產(chǎn)的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn),使安全性、流動性、盈利性產(chǎn)生深刻矛盾。這種矛盾關系要求必須對“三性”原則進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關系。商業(yè)銀行的流動性要求商業(yè)銀行保留一定水平的流動資產(chǎn),以備流動性需求的滿足,如果商業(yè)銀行將本應作為流動資產(chǎn)的資金全部投放到盈利資產(chǎn)中,這樣在短期內(nèi)會提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的盈利性,但當商業(yè)銀行出現(xiàn)流動性需求或有新的高盈利資產(chǎn)投放機會時,原來投放在盈利資產(chǎn)上的資金不能及時抽回或抽回需負擔重大的損失,最終商業(yè)銀行因不保留流動資產(chǎn)而將使增加的盈利損失殆盡。流動性也存在統(tǒng)一的一面。最后,安全性安全性的反面是風險,而流動性風險就是商業(yè)銀行風險中很重要的一種。因此,商業(yè)銀行的流動性管理實質(zhì)上是安全管理的一個有機組成部分。中央銀行的職能⑴發(fā)行的銀行。壟斷銀行券的發(fā)行,成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構⑵銀行的銀行①作為銀行固有的業(yè)務特征,辦理存、放、匯,仍是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容,只不過業(yè)務對象不是企業(yè)和個人,而是商業(yè)銀行與其他金融機構②作為金融管理機構,具體表現(xiàn)在a。集中存款準備。一方面保證存款機構的清償能力,以備客戶提現(xiàn),從而保障存款人的資金安全以及銀行等金融機構的安全,另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應量b最終貸款人,全力支持資金周轉困難的商業(yè)銀行及其他金融機構,以免銀行擠提風潮擴大而最終導致整個銀行業(yè)的崩潰c組織全國的清算⑶國家的銀行。代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策,代理國庫收支以及國家提供各種金融服務,主要通過以下幾方面實現(xiàn)①代理國庫②代理國家債券的發(fā)行③對國家給與信貸支持a直接給國家財政以貸款b購買國家公債④保管外匯和黃金儲備,進行外匯,黃金買賣和管理⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關金融管理法規(guī)⑥代表國家參加國際金融組織,出席各種國際性會議,從事國際金融活動以及代表政府簽訂國際金融協(xié)定;在國內(nèi)外經(jīng)濟金融活動中,充當政府的顧問,提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。我國投融資體制的改革及融資方式和結構的發(fā)展狀況我國企業(yè)投融資體制已由財政主導型轉為金融主導型,因此,完善金融體制成為深化投融資體制改革的基本內(nèi)容。盡管新的融資方式有所發(fā)展,但以銀行信用為主的間接融資方式至今仍居主導地位,直接融資目前只占融資總量的10%多一點,我國直接融資市場的發(fā)展還處于初級階段。在直接融資中,內(nèi)部結構也存在不平衡,呈現(xiàn)股強債弱的格局,使企業(yè)債券市場的融資作用尚未發(fā)揮出來,股票市場則存在重籌資、輕轉制,最終使股票市場優(yōu)化資源配置功能難以落實。由于融資方式不僅涉及金融體制、金融市場的宏觀發(fā)展,還與企業(yè)的微觀財務狀況的改善密切相關,因此,投融資體制改革將推動直接融資方式的應用,把企業(yè)直接推向市場,使企業(yè)更多承受提高資金使用效率的壓力,分散金融風險,即要形成一種能夠有效提高融資效率的合理的融資市場結構。貨幣政策的傳導過程貨幣政策發(fā)揮作用,是通過調(diào)節(jié)貨幣供應量來影響投資和消費支出,從而實現(xiàn)經(jīng)濟增長和穩(wěn)定貨幣的最終目標??墒?,從運用貨幣政策調(diào)節(jié)工具到實現(xiàn)政策最終目標之間,要經(jīng)歷一個傳導過程,在實行中央銀行和商業(yè)銀行二級銀行體制下,這種傳導的一般過程大體包括2個層次:(1)首先,中央銀行運用各種調(diào)節(jié)工具,調(diào)節(jié)存款準備金和對商業(yè)銀行貸款數(shù)量,以影響商業(yè)銀行的行為,其次,商業(yè)銀行對中央銀行作為作出反應,相應調(diào)整對企業(yè)和居民的貸款規(guī)模,并通過派生機能利于貨幣供應量的變動。(2)企業(yè)和居民對商業(yè)銀行行為作出反應,相應調(diào)整投資和消費支出,影響社會需求,從而利于政策目標的實現(xiàn)。通貨膨脹率與名義利率之間的關系名義利率是包含通貨膨脹補償?shù)睦仕?。名義利率、實際利率和通貨膨脹率三者之間的關系是:名義利率等于實際利率加通貨膨脹率,名義利率與通貨膨脹率成正比,通貨膨脹率越高,名義利率也應越高,才能使貸款人獲得的補償接近實際利率,在通貨膨脹率降低后,名義利率也應有所降低。通貨緊縮的含義和消極影響通貨緊縮是指物價水平持續(xù)下降。消極影響:(1)企業(yè)利潤率會下降,甚至出現(xiàn)虧損,這必然會削弱企業(yè)投資的積極性;(2)持續(xù)的物價下跌還會迫使企業(yè)縮減生產(chǎn),裁減員工,乃至破產(chǎn)倒閉。領域,這種緊縮效應會擴展到其他如居民收入減少,相應緊縮消費支出,財政收入和支出出現(xiàn)緊張,這種不敢投資、不敢消費、經(jīng)濟增長下滑的趨勢,反過來又加劇社會需求不足和通貨緊縮的局面,使經(jīng)濟陷入惡性循環(huán)的漩渦之中。我國當前通貨緊縮的特點及其治理;;;。措施:;下調(diào)貸款利率,減輕企業(yè)資金成本;、民營企業(yè)的貸款和金融服務;,拓寬銀行貸款領域:由單純的生產(chǎn)領域進入消費領域;,疏通融資渠道。通貨膨脹治理的一般措施?通貨膨脹對經(jīng)濟發(fā)展不利,影響社會再生產(chǎn)過程的順利運行。⑴財政金融緊縮政策。通貨膨脹與貨幣供應增長過快,總需求膨脹有關,因此,一般都要實行緊縮需求政策措施。緊縮需求的途徑主要有兩個:財政和銀行部門,然后通過其影響企業(yè)投資支出和居民消費支出,財政方面采取的緊縮措施有①消減財政支出,包括減少軍費開支和政府在市場的采購;②限制公共事業(yè)投資③增加賦稅,以抑制企業(yè)投資和個人消費支出??傊?,緊縮財政支出,提高賦稅,一方面是壓縮政府支出形成的需求,另一方面在于抑制企業(yè)和個人需求。金融方面緊縮措施主要通過中央銀行運用法定存款準備率,再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務,收縮貸款規(guī)模和貨幣供應量,以影響投資,壓縮總需求。⑵管制工資和物價。有兩種類型①凍結工資和物價,使之固定在某一特定時間的水平上,在一定時期內(nèi)不允許任何變動;②管制工資和物價。使之上漲的幅度限制在一定范圍內(nèi),在一定時期內(nèi)不允許突破⑶實行幣值改革。廢除舊幣,發(fā)行新幣,并制定一些保證新幣穩(wěn)定的措施,消除原來貨幣流通混亂的局面。通貨膨脹對經(jīng)濟的影響。,導致生產(chǎn)過程紊亂。,不利于生產(chǎn)長期穩(wěn)定發(fā)展.(2),使正常的流通受阻,并在流通領域制造或加劇供給與需求之間的矛盾.(3),其影響主要是它改變了原有收入的比例,使依靠固定工資收入生活的人直接受害,而從事商業(yè)活動的單位和個人受益。通貨膨脹對分配的影響還可以從國民收入的初次分配和再分配環(huán)節(jié)中去考察。(4)對消費的影響。物價上升,貨幣幣值下降,實際上是減少了居民的收入,意味著消費水平的下降,又限制下一階段生產(chǎn)的發(fā)展,加劇了社會成員之間的矛盾,造成市場混亂,加劇了市場供需之間的矛盾。總之,通貨膨脹對社會再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)都有很大的破壞作用,它妨礙社會再生產(chǎn)的順利進行,對經(jīng)濟的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展都是不利的。財政政策與貨幣政策的配合方式金融政策和財政政策均有松緊之分,在配合上可以構成四種不同的政策組合并由此產(chǎn)生四種不同的政策效應,松的貨幣政策與松的財政政策搭配,緊的貨幣政策與緊的財政政策;緊的貨幣政策與松的財政政策,松的貨幣政策與緊的財政政策。在總量嚴重失衡的條件下,采取雙松和雙緊政策,在社會供求總量基本平衡或失衡不太嚴重的條件下,應采取一松一緊的財政與貨幣政策,主要解決結構失衡問題。開放式投資基金與封閉式投資基金的區(qū)別按發(fā)行后基金單位可否贖回劃分,投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。開放式投資基金的基金單位總量是可變的,在每個營業(yè)日,投資者可以向基金管理人申購基金單位,也可以要求基金管理人贖回基金單位。式基金一經(jīng)設立,基金單位總規(guī)封閉模就固定了,金單位,只能到流通市場上去從投資者再要購買基基金投資者那里購買,基金投資者要想變現(xiàn)所持的基金單位,也不能要求基金管理人贖回,在流通市場上賣出。只能馬克思關于貨幣需要量理論的基本內(nèi)容流通中貨幣需要量取決于待銷售的商品數(shù)量;單位商品價格;單位貨幣流通速度。前兩項的乘積就是一定時期內(nèi)待銷售的商品價格總額。貨幣需要量與待銷售商品價格總額成正比,與單位貨幣流通速度成反比,即流通中貨幣需要量=待銷售商品價格總額/貨幣流通速度,在紙幣流通下,由于紙幣本身不具有價值,是作為金幣的代表而執(zhí)行貨幣職能。無論流通中實際紙幣有多少,它所代表的只能是流通中客觀需要的金幣需要量。以公式表示:單位紙幣所代表的價值量=流通中金幣需要量/流通中紙幣總量。因此,在紙幣流通下,紙幣數(shù)量必須限定在客觀貨幣需要量的范圍之內(nèi),通貨膨脹。否則就會發(fā)生中央銀行更傾向于公開市場業(yè)務這一貨幣政策工具的原因(1)主動權掌握在中央銀行手中,可以買進或賣出,可以買多或買少(2)調(diào)節(jié)存款準備率和貼現(xiàn)率,主要是通過商業(yè)銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量,公開市場業(yè)務則是通過買賣證券,直接左右市場貨幣供應量;(3)中央銀行一般通過證券經(jīng)紀人買賣證券,其政策意圖不易被社會察覺,具有一定的隱蔽性,震蕩??梢詼p輕社會金融證券化的含義是什么?有什么積極意義?金融證券化一般是指把銀行貸款和其他資產(chǎn)轉換成可在金融市場上出售和流通的有價證券,即資產(chǎn)證券化。公司融資方面的證券化從廣義的角度看也在證券化范圍之內(nèi)。公司融資的證券化指的是企業(yè)從銀行借款在資金籌集中所占比例不斷降低,而以發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債權方式籌集資金的比例大幅上升,對企業(yè)來說,直接以發(fā)行證券的形式在市場上籌集資金既便利融資,成本又低,還可享受發(fā)行證券本身的許多好處,對社會公眾更有吸引力。資產(chǎn)證券化使直接融資方式和間接融資方式變得界限模糊,如果說在傳統(tǒng)的間接融資方式中,銀行的債權人不直接掌握銀行的債券,銀行貸款的證券化實質(zhì)上使貸款證券化后的證券持有人(即債權人),與抵押資產(chǎn)有了直接的聯(lián)系,同時,銀行的資產(chǎn)證券化還將銀行借貸市場與證券市場、抵押市場、資產(chǎn)管理市場等有機地連接起來,對金融市場各個局部和整體的深化發(fā)展起了積極的促進作用??傊?,散了風險。資產(chǎn)證券化增加了收益,分金融體系的職能(1)充當資金流通的媒介,使資金由盈余的單位迅速向資金缺乏的單位.(2)提供和創(chuàng)造貨幣的功能金融機構體系還承擔為社會.(3)各國金融當局作為金融體系的最高監(jiān)管機構發(fā)揮穩(wěn)定金融體系保障金融體系安全有效運行的功能。動產(chǎn)信托和租賃業(yè)務的區(qū)別與聯(lián)系相同點:動產(chǎn)信托與租賃一樣,讓生產(chǎn)者及時收回貸款,從而加速資金的周轉,保證再生產(chǎn)的正常進行。對于動產(chǎn)的使用者來說,通過這兩種業(yè)務,都可以取得延期付款的效果,對于價值昂貴的動產(chǎn),使用者即使資金不足,也可以先取得設備使用權,然后再取得設備所有權,而不影響使用。不同點:用。動產(chǎn)信托有三方當事人,1。當事人不即賣方,用戶,信托機構,缺一不可,而租賃關系直接體現(xiàn)在租賃公司和動產(chǎn)租用者之間。動產(chǎn)信托中,動產(chǎn)所有權屬于用戶,在租賃業(yè)務中,動產(chǎn)所有權可以是租賃公司或承租人所有。每期繳納時是固定的,租賃業(yè)務的租金而動產(chǎn)信托關系中的用戶,情況,分別采取不同方法??梢愿鶕?jù)具體商業(yè)銀行負債結構的變化及其影響近年來,商業(yè)銀行負債結構出現(xiàn)了活期存款定期化傾向和借入資金占負債比例上升的趨勢,這些變化對商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生了一定影響。一方面為銀行經(jīng)營長期信用創(chuàng)造了必要的條件,銀行資金來源的穩(wěn)定也降低了流動性風險;另一方面負債結構的改革導致成本的提高,迫使商業(yè)銀行不得不去經(jīng)營風險更大的投資和貸款資金信托業(yè)務與銀行存款業(yè)務的區(qū)別(1)法律關系不同。銀行存款是“債的法律關系”,信托基金是“產(chǎn)權轉讓的法律關系”,委托人把作為信托財產(chǎn)的金錢交給信托機構運用,信托機構按合同取得“有限制的”使用權,而且在信托期間取得法律上的所有權。(2)目的不同。銀行存款人的目的,在于取得利息收入,不過問資金的使用情況,信托基金委托人的目的,在于要求信托機構按信托合同的規(guī)定運用信托金,達到合同目的。(3)業(yè)務處理不同。①服務對象重點不同。銀行存款沒有規(guī)定提出的重點服務對象,只要有資金,即可吸入,信托基金吸收的重點是以法人團體為主;②金錢吸收方式不同。銀行吸收存款,無論是零星還是整筆資金都歡迎,期限和種類由存款人決定;信托基金的吸收一般是大額、一次性、定期、長期使用的資金;③是收益分配不同。銀行存款視市場情況決定利率升降、支付利息,存款的收益是有保障的,信托基金的收益則由其使用效果而定;④破產(chǎn)處理方式不同。銀行破產(chǎn)時,存款人作為債權人行使債權;與其他債權人處于同等地位;信托機構破產(chǎn)時,由于信托財產(chǎn)的獨立性,權
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