對(duì)優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題的調(diào)查與思考_(編輯修改稿)
2024-09-30 19:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款，并且得不到任何的懲戒，這就是我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)中的一個(gè)不容否認(rèn)的現(xiàn) 實(shí)——征信體系建設(shè)滯后，貸款人誠(chéng)信缺失。 第三，對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)管難以深入，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，不利于正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。由于農(nóng)業(yè)貸款的分散性和農(nóng)村私人放貸的隱蔽性，對(duì)其監(jiān)管難以深入進(jìn)行，因而不能很好的引導(dǎo)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)并同時(shí)打擊那些不利于正規(guī)金融事業(yè)發(fā)展的地下貸款行為；同時(shí)由于私人貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，貸款期限較短等優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)情形下，不能滿足市場(chǎng)上的部分資金需要，因而也加劇了非正規(guī)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)市場(chǎng)份額不斷被侵蝕，外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境較差。第四，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)滯后。作為農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)，信用合作社由于歷史原因定位一直比較低，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較少，因而導(dǎo)致其管理體制建設(shè)、人力資源建設(shè)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)建設(shè)等都比較欠缺。尤其由于業(yè)務(wù)涉及范圍較窄，致使其在內(nèi)部控制制度建設(shè)方面嚴(yán)重滯后，不僅不能對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行預(yù)見(jiàn)性的控制引導(dǎo)，就是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也不能很好的進(jìn)行控制。內(nèi)控制度的缺失主要表現(xiàn)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、人事及崗位管理制度、風(fēng)險(xiǎn)稽核制度、問(wèn)責(zé)制度等方面。這些內(nèi)部制度的缺失，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)主動(dòng)性、創(chuàng)新性發(fā)展的內(nèi)部原因。因而當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部生態(tài)環(huán)境是失衡的。 第五，農(nóng)村行政力量的介入較為普遍，金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度較低。在第二點(diǎn)中筆者引用的數(shù)據(jù)已經(jīng)從一個(gè)事實(shí)的層面上說(shuō)明了農(nóng)村行政力量的介入——不僅是間接的（打招呼貸款、提供政府擔(dān)保等），更有直接強(qiáng)行與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系，占用大量貸款資金進(jìn)行非財(cái)政性運(yùn)作，使得原本有限的農(nóng)村資金創(chuàng)造出現(xiàn)斷層。農(nóng)村金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度低，不能為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供市場(chǎng)的準(zhǔn)確引導(dǎo)，交易環(huán)境較差。 三、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的若干思考 2005年中央一號(hào)文件指出要建設(shè)農(nóng)村競(jìng)爭(zhēng)性金融市場(chǎng)，而競(jìng)爭(zhēng)性金融市場(chǎng)的培育需要有良好的金融生態(tài)環(huán)境。筆者針對(duì)前面提出的當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的欠缺點(diǎn)，擬提出以下優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建議。 （一）加大法制建設(shè)力度，營(yíng)造寬緊適度的農(nóng)村法制環(huán)境 第一，加強(qiáng)針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融建設(shè)特殊需要的立法工作。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)薄弱，需要不同于一般經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的特殊法律保護(hù)，尤其在如何保障農(nóng)民以及相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的既得利益、預(yù)期利益等方面要加大立法力度，只有用法律來(lái)確保農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)體的正常經(jīng)濟(jì)利益獲得，才能調(diào)動(dòng)各方面的積極性，否則各經(jīng)濟(jì)體之間的利益沖突將很難得到解決，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境將缺失有效的法律屏障。 第二，加大執(zhí)法、司法力度。在處理和協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融事務(wù)中要真正做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，在已有法律框架的約束下的所有領(lǐng)域都要做到這一點(diǎn)；同時(shí)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中司法的力度應(yīng)該加強(qiáng)，不能等上訴，應(yīng)該強(qiáng)化主動(dòng)監(jiān)督功能。 第三，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融犯罪的打擊。鑒于農(nóng)村金融案件一般都多而小，如果按照常規(guī)法律程序，打擊農(nóng)村金融犯罪的成本將大為增加。因此，筆者認(rèn)為建立一種處理農(nóng)村金融案件的特別簡(jiǎn)易程序，以期加大打擊農(nóng)村金融犯罪的力度，為營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)造一個(gè)寬緊適度的法制環(huán)境。 （二）以農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)提升為突破口，營(yíng)建競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng) 2005年的中央一號(hào)文件明確提出要“培育競(jìng)
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