6微型金融機(jī)構(gòu)救助行為立法保護(hù)分析(編輯修改稿)
2024-09-22 23:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，對(duì)于勞動(dòng)密集型以及以自然人為服務(wù)對(duì)象的中小微企業(yè)幾乎處于入不敷出的情形。據(jù)迪普思數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究所調(diào)查預(yù)測(cè)，新冠疫情將對(duì)災(zāi)情嚴(yán)重的區(qū)域性商業(yè)銀行不良資產(chǎn)約造成新增一個(gè)百分點(diǎn)的不良率。二是新增不良貸款的增加。疫情期間，金融機(jī)構(gòu)所新發(fā)放的救助貸款一定是受疫情影響很大的企業(yè)，這類企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，同時(shí)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，新增不良信貸風(fēng)險(xiǎn)成隱患 [5]。三是潛在的不良及新的問(wèn)題不容忽視。目前，國(guó)外的疫情在持續(xù)加重的趨勢(shì)下，預(yù)計(jì)國(guó)外為控制疫情會(huì)不斷加大管控力度，國(guó)內(nèi)與國(guó)際的供應(yīng)鏈、資金鏈、結(jié)算鏈、金融鏈將會(huì)不同程度斷裂，大量涉外出口的中小微企業(yè)將面臨新的困境。這一部分中小微企業(yè)受了國(guó)內(nèi)國(guó)外雙重疫情、兩次打 擊。目前正常經(jīng)營(yíng)的出口中小微企業(yè)后續(xù)將面臨訂單減少、賬期延長(zhǎng)、成本增加等多個(gè)問(wèn)題交錯(cuò)并發(fā)。近日國(guó)際知名評(píng)估公司對(duì)國(guó)內(nèi)幾家地方銀行評(píng)級(jí)未來(lái)展展望評(píng)級(jí)負(fù)面，個(gè)別在港股上市的城商行股價(jià)出現(xiàn)斷崖式下跌就是市場(chǎng)對(duì)微型金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)的提前反應(yīng)。 （二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增多。新冠疫情下，微型金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)已經(jīng)受到極大影響。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)： 2 月當(dāng)月人民幣存款增加 萬(wàn)億元，同比少增 2845 億元。為認(rèn)真落實(shí)金融 第 5 頁(yè) 共 8 頁(yè) 救助政策，微型金融機(jī)構(gòu)一方面積極對(duì)接中小微企業(yè)融資需求，應(yīng)貸盡貸快貸，努力提高小微企業(yè)信用貸款 、中長(zhǎng)期貸款占比和“ 首貸率 ” ；另一方面，微型金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款展期、續(xù)貸等方式，加大了對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本申請(qǐng)的審批力度。中小微企業(yè)新增融資增加、中長(zhǎng)期貸款占比增加和貸款展期續(xù)貸增加等，這對(duì)微型金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理帶來(lái)壓力，造成銀行流動(dòng)性缺口等監(jiān)管指標(biāo)下滑。 （三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。按照全國(guó)戰(zhàn) “ 疫 ” 一盤棋，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院、金融監(jiān)管部門的決策部署和行政要求，在非常時(shí)期采取了救助客戶的非常規(guī)舉措，面臨一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。一方面內(nèi)部合規(guī)問(wèn)題。在疫情期間，為了更及時(shí)高效地支持中小微企業(yè)，大多金 融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)線上數(shù)字化渠道和手段操作，盡調(diào)手續(xù)能簡(jiǎn)則簡(jiǎn)，授信審批能快盡快，放款速度能快則快，在整個(gè)貸款流程中或多或少存在貸款手續(xù)瑕疵，不符合正常的業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范要
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