6小型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制研討(編輯修改稿)
2024-09-21 13:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 機(jī)構(gòu)行為的客觀標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的獎(jiǎng)懲辦法，沒(méi)有規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)體系。中國(guó)對(duì)金融業(yè)的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏及傳統(tǒng)單調(diào)的 業(yè)務(wù)品種，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)及展期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無(wú)法在市場(chǎng)上立足，影響了金融市場(chǎng)主體的市場(chǎng)運(yùn)作行為及決策。特別是時(shí)下針對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在現(xiàn)有監(jiān)管體制下，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空，進(jìn)而阻礙金融創(chuàng)新。 。針對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管而言，從 第 4 頁(yè) 共 7 頁(yè) 金融監(jiān)管方式分析，中國(guó)的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，大多是進(jìn)行事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)，從而缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范性。而非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過(guò)收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析等方式進(jìn)行監(jiān)管的 一種方式，它能夠從宏觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷，從而找到防范這些可能的風(fēng)險(xiǎn)的途徑。一方面非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏真實(shí)、完整的資料和系統(tǒng)、科學(xué)的分析判斷，難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面現(xiàn)場(chǎng)檢查則主要是完成上級(jí)部署的某一項(xiàng)任務(wù)，從上到下層層動(dòng)員，集中人力統(tǒng)一行動(dòng)，即使對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面專項(xiàng)檢查，也很難發(fā)揮對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的補(bǔ)充和核實(shí)的作用。這樣非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查就發(fā)生了脫離，不能形成一個(gè)有效的監(jiān)管鏈條。 。小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展剛剛開始，在發(fā)展之初設(shè)置比較科學(xué)的信息披露機(jī)制，對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地獲取和處理各種信息是對(duì)金融業(yè)實(shí)施有效管理的一個(gè)基本前提，也是市場(chǎng)公開原則的集中的體現(xiàn)。小型金融監(jiān)管的信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。一方面中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等基層監(jiān)管部門的信息溝通系統(tǒng)尚未建立，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；另一方面監(jiān)管信息報(bào)送制度落實(shí)不好?；鶎颖O(jiān)管部門在金融監(jiān)管信息的收集上困難較大。 第 5 頁(yè) 共 7 頁(yè) 。區(qū)域擴(kuò)張力度是加
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