6探析金融監(jiān)督與金融穩(wěn)定(編輯修改稿)
2024-09-19 16:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，金融創(chuàng)新不斷加強；外匯儲備繼續(xù)保持增長，應(yīng)對外部沖擊能力不斷增強；財政收入、 企業(yè)利潤和居民收入繼續(xù)保持增長，實際支付能力進一步提高；金融市場繼續(xù)保持健康發(fā)展，總體運行平穩(wěn)；金融安全網(wǎng)建設(shè)繼續(xù)推進，金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。 我國金融業(yè)總體實力穩(wěn)步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額、本外幣存貸款余額繼續(xù)提高，資本充足率達標銀行數(shù)量進一步增加。證券期貨機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展的基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進。保險業(yè)資產(chǎn)實力有所增強，日益成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場資源配置效率的重要力量。金融機構(gòu)貫徹落實金融促進經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，加大對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，同 時加強內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險，促進經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。 三、加強金融監(jiān)管維護金融穩(wěn)定的建議 強化銀行監(jiān)管機構(gòu)的職能履行 毫無疑問，央行履行職責(zé)需倚重銀行監(jiān)管。央行通過實行可靠的貨幣政策，增強公眾對貨幣的信心，實現(xiàn)貨幣與價格穩(wěn)定的宏觀目標，但不管央行怎樣專注于貨幣與物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標，其實現(xiàn)必須基于微觀層次的金融穩(wěn)定，需要銀行體系以及其他金融部門的順利運行。 第 6 頁 共 11 頁 在金融體系中，資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介又是支付工具的提供者，單個銀行機構(gòu)倒閉的風(fēng)險很容易傳 播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險。即使是小銀行的倒閉，也可能會由于同業(yè)往來、支付系統(tǒng)的直接聯(lián)系以及對市場信心的間接影響而損害大型銀行。大型銀行出問題反過來又將導(dǎo)致銀行體系的信用遭受更大損害，對廣大存款人造成更大的損失。因此，獨立于央行的銀行監(jiān)管機構(gòu)的盡職工作，無疑也是央行賴以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個重要基礎(chǔ)。 銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀政策分析 提到銀行監(jiān)管，我們一般會將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀層面是為了減少單個銀行機構(gòu)的倒閉，目標在于控制銀行機構(gòu)的具體風(fēng)險，對存款人提供保護。 但是，審慎銀行監(jiān)管不可避免地也會涉及宏觀層面。審慎監(jiān)管宏觀層面的目標是控制系統(tǒng)風(fēng)險，即避免銀行體系崩潰以及由此帶來的相應(yīng)成本，為降低金融動蕩給經(jīng)濟運行帶來的成本，也包括減低政府決策形成的道德風(fēng)險成本，近年來各國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念中已經(jīng)融入了更多的宏觀因素。 從宏觀層面來看，金融不穩(wěn)定與個別銀行機構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是﹁致的，因為個別銀行機構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時就影響了金融穩(wěn)定。所以，從審慎監(jiān)管的宏觀層面考慮，對單個銀行機構(gòu)倒閉風(fēng)險的判斷將視該機構(gòu)的倒閉對整個 第 7 頁 共 11 頁 體系的意義而定。如果一個 機構(gòu)規(guī)模不大，其倒閉不會導(dǎo)致其他機構(gòu)的連鎖反應(yīng)，即該機構(gòu)的倒閉并不會影響系統(tǒng)穩(wěn)定，監(jiān)管者將任由該機構(gòu)自生自滅。但
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