【文章內(nèi)容簡介】 息方式采取到戶貸款貼息資金可直接或通過金融機構(gòu)間接補貼給貧困農(nóng)戶兩種方式（目前我市采用通過金融機構(gòu)間接補貼），項目貸款貼息資金直接補貼給項目實施單位。婦聯(lián)和團委主要是利用社保資金向金融機構(gòu)擔保抵押，為小額扶貧貸款和就業(yè)貸款提供貼息。 三、調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問題 （一）農(nóng)戶對小額貸款的需求較大、金融授信額度偏小。通 第 8 頁 共 18 頁 過對種植戶和家庭農(nóng)場的走訪調(diào)查情況來看，一般專業(yè)種養(yǎng)殖戶對資金的需求為 10— 20 萬元，家庭農(nóng)場對資金的需求基本在20— 40 萬元的階段。當前，農(nóng)戶和家庭農(nóng)場主要通過信用貸款的方式獲得資金需求，受信金額平均為 3— 10 萬元。如 xx 區(qū)大用鎮(zhèn)罵冗村白輝正，全家種植皂角樹 1200畝，養(yǎng)殖烏雞 2500羽，投入資金 40 余萬元，在當?shù)剞r(nóng)場信用社獲得信用貸款 10 萬元，得到財政扶貧補助資金 10 萬元，但也不能滿足他擴大規(guī)模的需求。大用鎮(zhèn)大用村的村民唐有才的家庭農(nóng)場，種植大棚葡 萄 200余畝，他的貸款需求在 20 萬元，貸款期限為 2— 3 年。但他得到的信用貸款為 8 萬元，貸款期限為 1 年，由于他投資的項目資金回收慢、投入大，從授信的資金額度和期限都不能滿足唐有才的項目投資需要。 （二）涉農(nóng)中小企業(yè)融資需求大、融資難。如 xx 區(qū)宏奇制藥廠，自主知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)的藥物達 40 個品種，由于受資金制約，只能生產(chǎn) 4 個品種，每年的銷售收入為 2024 余萬元，每年稅收300 多萬元?，F(xiàn)在的缺口資金 2024 萬元，但由于退城進園，相關(guān)機構(gòu)遲遲未辦理廠方產(chǎn)權(quán)手續(xù)，導(dǎo)致企業(yè)缺乏抵押擔保手續(xù)，無法進行融資。據(jù)了解，按 照農(nóng)行的要求，只能用房產(chǎn)手續(xù)進行抵押才能貸款，企業(yè)的訂單、設(shè)備等都不能抵押貸款。再加上特區(qū)政府 “ 進園退城 ” 的有關(guān)優(yōu)惠承諾未兌現(xiàn)，使得企業(yè)舉步維艱。類似融資難的企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)普遍存在。 第 9 頁 共 18 頁 （三）涉農(nóng)金融機構(gòu)的服務(wù)方式基于傳統(tǒng)、缺乏創(chuàng)新。通過調(diào)查和了解，我市涉農(nóng)金融機構(gòu)的服務(wù)措施主要有：一是貸款服務(wù)，對有資金需求的農(nóng)戶和龍頭企業(yè)進行貸款，解決種養(yǎng)殖、加工、市場開拓的資金缺口問題；二是存取款服務(wù)，通過不斷增設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)點，方便群眾存取款；三是涉農(nóng)保險服務(wù)，涉農(nóng)保險只開展了能繁母豬、烤煙、森林險等幾個政 策性保險，農(nóng)商保險沒有開展。從開展的情況來看，主要體現(xiàn)在：服務(wù)產(chǎn)品不創(chuàng)新、服務(wù)方式不靈活、服務(wù)范圍不夠廣。 （四）農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面窄、網(wǎng)點少。自然條件較好和經(jīng)濟發(fā)展水平較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)小城鎮(zhèn)，金融需求相對旺盛，有金融機構(gòu)網(wǎng)點分布。據(jù)調(diào)查，全市 50%鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一個金融機構(gòu)，另 45%鄉(xiāng)鎮(zhèn)有二個金融機構(gòu)的，有貸款服務(wù)功能的金融機構(gòu)也只有一個，還有 15%鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一個服務(wù)時間為每周 12 天的金融機構(gòu)。以 xx區(qū)郎岱鎮(zhèn)為例，全鎮(zhèn)有 5 個行政村，除了鎮(zhèn)上有金融服務(wù)網(wǎng)點以外，每個村都有 pos 機，其中青菜塘村開超市的農(nóng)戶趙道 珍，分別安裝有農(nóng)行和農(nóng)村信用社的 pos 機，周圍農(nóng)戶可取 1000 元以下的現(xiàn)金，方便群眾取低保、涉農(nóng)補貼等，降低了取款成本。但是，存款和貸款手續(xù)還是要到 3 公里外的鎮(zhèn)上的金融網(wǎng)點辦理。據(jù)了解，在全市行政村安裝 pos 機的以農(nóng)行和農(nóng)村信用聯(lián)社兩家金融機構(gòu)為主，郵儲銀行和工行有少量布點，除了 xx 區(qū)有 14 個村因無固定和移動電話網(wǎng)絡(luò)沒安裝取款設(shè)施外，全市 1019 個行 第 10 頁 共 18 頁 政村中安裝 pos 機的有 1005 個行政村，占全市行政村總數(shù)的%，其中農(nóng)業(yè)銀行覆蓋 874 個行政村，農(nóng)村信用聯(lián)社覆蓋423 個行政村。雖然我市每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有能夠 存、取、貸的金融服務(wù)網(wǎng)點，但有些村距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)很遠，有不少村組距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點達 10 公里以上，如： xx 縣普古鄉(xiāng)廠上村 11 組距集鎮(zhèn)金融服務(wù)點 20 公里以上，金融服務(wù)網(wǎng)點的設(shè)置需要進一步優(yōu)化和增設(shè)。 （五）貸款服務(wù)的運作模式較單一，授信評級體系不完善。我市農(nóng)村主要有以下幾種借貸方式。一是信用貸款?，F(xiàn)在只有農(nóng)村信用社在開展，是我市目前農(nóng)民貸款的主要方式，由信用社進村入戶對農(nóng)戶的資產(chǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀確定信用等級和授信額度，農(nóng)戶只需身份證和信用貸款證就可以辦理貸款手續(xù)；但是，基于抵押物和現(xiàn)金流的建檔立卡評級授信屬于普惠 金融政策，貧困農(nóng)戶在級別評定和授信額度上很低，甚至被排除在外，表現(xiàn)為貧困戶授信評級體系不完善。二是擔保貸款。主要采取擔保公司和國家公職人員進行擔保貸款，擔保貸款是當前涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道之一。如 xx 縣平關(guān)勝境農(nóng)業(yè)科技開發(fā)農(nóng)民專業(yè)合作社種植蔬菜大棚400 余個，現(xiàn)在正在擴建農(nóng)業(yè)旅游觀光園，由 xx 縣地方擔保公司為其擔保在平關(guān)信用社貸款 2500 萬元；三是抵押貸款。通過有效的財產(chǎn)抵押進行貸款，是當前涉農(nóng)企業(yè)的主要融資渠道，但農(nóng)村房屋、土地、林業(yè)等財產(chǎn)尚未開展法律確權(quán)與評估，農(nóng)戶無法進行抵押貸款；四是聯(lián)戶貸款。這是當前農(nóng) 行和郵政儲蓄銀行 第 11 頁 共 18 頁 主要采取的對農(nóng)貸款的方式之一，一般是 3 戶聯(lián)保或者是 5 戶聯(lián)保，每戶貸款額度在 5 萬元左右。除了以上幾種貸款模式外，