5市金融服務(wù)扶貧開(kāi)發(fā)調(diào)研報(bào)告(編輯修改稿)
2025-09-11 22:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 息方式采取到戶(hù)貸款貼息資金可直接或通過(guò)金融機(jī)構(gòu)間接補(bǔ)貼給貧困農(nóng)戶(hù)兩種方式（目前我市采用通過(guò)金融機(jī)構(gòu)間接補(bǔ)貼），項(xiàng)目貸款貼息資金直接補(bǔ)貼給項(xiàng)目實(shí)施單位。婦聯(lián)和團(tuán)委主要是利用社保資金向金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保抵押，為小額扶貧貸款和就業(yè)貸款提供貼息。 三、調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題 （一）農(nóng)戶(hù)對(duì)小額貸款的需求較大、金融授信額度偏小。通 第 8 頁(yè) 共 18 頁(yè) 過(guò)對(duì)種植戶(hù)和家庭農(nóng)場(chǎng)的走訪調(diào)查情況來(lái)看，一般專(zhuān)業(yè)種養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)資金的需求為 10— 20 萬(wàn)元，家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)資金的需求基本在20— 40 萬(wàn)元的階段。當(dāng)前，農(nóng)戶(hù)和家庭農(nóng)場(chǎng)主要通過(guò)信用貸款的方式獲得資金需求，受信金額平均為 3— 10 萬(wàn)元。如 xx 區(qū)大用鎮(zhèn)罵冗村白輝正，全家種植皂角樹(shù) 1200畝，養(yǎng)殖烏雞 2500羽，投入資金 40 余萬(wàn)元，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)場(chǎng)信用社獲得信用貸款 10 萬(wàn)元，得到財(cái)政扶貧補(bǔ)助資金 10 萬(wàn)元，但也不能滿(mǎn)足他擴(kuò)大規(guī)模的需求。大用鎮(zhèn)大用村的村民唐有才的家庭農(nóng)場(chǎng)，種植大棚葡 萄 200余畝，他的貸款需求在 20 萬(wàn)元，貸款期限為 2— 3 年。但他得到的信用貸款為 8 萬(wàn)元，貸款期限為 1 年，由于他投資的項(xiàng)目資金回收慢、投入大，從授信的資金額度和期限都不能滿(mǎn)足唐有才的項(xiàng)目投資需要。 （二）涉農(nóng)中小企業(yè)融資需求大、融資難。如 xx 區(qū)宏奇制藥廠，自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)的藥物達(dá) 40 個(gè)品種，由于受資金制約，只能生產(chǎn) 4 個(gè)品種，每年的銷(xiāo)售收入為 2024 余萬(wàn)元，每年稅收300 多萬(wàn)元?，F(xiàn)在的缺口資金 2024 萬(wàn)元，但由于退城進(jìn)園，相關(guān)機(jī)構(gòu)遲遲未辦理廠方產(chǎn)權(quán)手續(xù)，導(dǎo)致企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保手續(xù)，無(wú)法進(jìn)行融資。據(jù)了解，按 照農(nóng)行的要求，只能用房產(chǎn)手續(xù)進(jìn)行抵押才能貸款，企業(yè)的訂單、設(shè)備等都不能抵押貸款。再加上特區(qū)政府 “ 進(jìn)園退城 ” 的有關(guān)優(yōu)惠承諾未兌現(xiàn)，使得企業(yè)舉步維艱。類(lèi)似融資難的企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)普遍存在。 第 9 頁(yè) 共 18 頁(yè) （三）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式基于傳統(tǒng)、缺乏創(chuàng)新。通過(guò)調(diào)查和了解，我市涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)措施主要有：一是貸款服務(wù)，對(duì)有資金需求的農(nóng)戶(hù)和龍頭企業(yè)進(jìn)行貸款，解決種養(yǎng)殖、加工、市場(chǎng)開(kāi)拓的資金缺口問(wèn)題；二是存取款服務(wù)，通過(guò)不斷增設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，方便群眾存取款；三是涉農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)，涉農(nóng)保險(xiǎn)只開(kāi)展了能繁母豬、烤煙、森林險(xiǎn)等幾個(gè)政 策性保險(xiǎn)，農(nóng)商保險(xiǎn)沒(méi)有開(kāi)展。從開(kāi)展的情況來(lái)看，主要體現(xiàn)在：服務(wù)產(chǎn)品不創(chuàng)新、服務(wù)方式不靈活、服務(wù)范圍不夠廣。 （四）農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面窄、網(wǎng)點(diǎn)少。自然條件較好和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)小城鎮(zhèn)，金融需求相對(duì)旺盛，有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布。據(jù)調(diào)查，全市 50%鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，另 45%鄉(xiāng)鎮(zhèn)有二個(gè)金融機(jī)構(gòu)的，有貸款服務(wù)功能的金融機(jī)構(gòu)也只有一個(gè)，還有 15%鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一個(gè)服務(wù)時(shí)間為每周 12 天的金融機(jī)構(gòu)。以 xx區(qū)郎岱鎮(zhèn)為例，全鎮(zhèn)有 5 個(gè)行政村，除了鎮(zhèn)上有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)以外，每個(gè)村都有 pos 機(jī)，其中青菜塘村開(kāi)超市的農(nóng)戶(hù)趙道 珍，分別安裝有農(nóng)行和農(nóng)村信用社的 pos 機(jī)，周?chē)r(nóng)戶(hù)可取 1000 元以下的現(xiàn)金，方便群眾取低保、涉農(nóng)補(bǔ)貼等，降低了取款成本。但是，存款和貸款手續(xù)還是要到 3 公里外的鎮(zhèn)上的金融網(wǎng)點(diǎn)辦理。據(jù)了解，在全市行政村安裝 pos 機(jī)的以農(nóng)行和農(nóng)村信用聯(lián)社兩家金融機(jī)構(gòu)為主，郵儲(chǔ)銀行和工行有少量布點(diǎn)，除了 xx 區(qū)有 14 個(gè)村因無(wú)固定和移動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)沒(méi)安裝取款設(shè)施外，全市 1019 個(gè)行 第 10 頁(yè) 共 18 頁(yè) 政村中安裝 pos 機(jī)的有 1005 個(gè)行政村，占全市行政村總數(shù)的%，其中農(nóng)業(yè)銀行覆蓋 874 個(gè)行政村，農(nóng)村信用聯(lián)社覆蓋423 個(gè)行政村。雖然我市每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有能夠 存、取、貸的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，但有些村距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)很遠(yuǎn)，有不少村組距離鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點(diǎn)達(dá) 10 公里以上，如： xx 縣普古鄉(xiāng)廠上村 11 組距集鎮(zhèn)金融服務(wù)點(diǎn) 20 公里以上，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置需要進(jìn)一步優(yōu)化和增設(shè)。 （五）貸款服務(wù)的運(yùn)作模式較單一，授信評(píng)級(jí)體系不完善。我市農(nóng)村主要有以下幾種借貸方式。一是信用貸款?，F(xiàn)在只有農(nóng)村信用社在開(kāi)展，是我市目前農(nóng)民貸款的主要方式，由信用社進(jìn)村入戶(hù)對(duì)農(nóng)戶(hù)的資產(chǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀確定信用等級(jí)和授信額度，農(nóng)戶(hù)只需身份證和信用貸款證就可以辦理貸款手續(xù)；但是，基于抵押物和現(xiàn)金流的建檔立卡評(píng)級(jí)授信屬于普惠 金融政策，貧困農(nóng)戶(hù)在級(jí)別評(píng)定和授信額度上很低，甚至被排除在外，表現(xiàn)為貧困戶(hù)授信評(píng)級(jí)體系不完善。二是擔(dān)保貸款。主要采取擔(dān)保公司和國(guó)家公職人員進(jìn)行擔(dān)保貸款，擔(dān)保貸款是當(dāng)前涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道之一。如 xx 縣平關(guān)勝境農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社種植蔬菜大棚400 余個(gè)，現(xiàn)在正在擴(kuò)建農(nóng)業(yè)旅游觀光園，由 xx 縣地方擔(dān)保公司為其擔(dān)保在平關(guān)信用社貸款 2500 萬(wàn)元；三是抵押貸款。通過(guò)有效的財(cái)產(chǎn)抵押進(jìn)行貸款，是當(dāng)前涉農(nóng)企業(yè)的主要融資渠道，但農(nóng)村房屋、土地、林業(yè)等財(cái)產(chǎn)尚未開(kāi)展法律確權(quán)與評(píng)估，農(nóng)戶(hù)無(wú)法進(jìn)行抵押貸款；四是聯(lián)戶(hù)貸款。這是當(dāng)前農(nóng) 行和郵政儲(chǔ)蓄銀行 第 11 頁(yè) 共 18 頁(yè) 主要采取的對(duì)農(nóng)貸款的方式之一，一般是 3 戶(hù)聯(lián)保或者是 5 戶(hù)聯(lián)保，每戶(hù)貸款額度在 5 萬(wàn)元左右。除了以上幾種貸款模式外，
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