5淺談對銀行信貸管理的認識(編輯修改稿)
2024-09-07 04:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 不能保持足夠的流動性，安全性將時時受到?jīng)_擊，實際上盈利性也難以得到保障，但過多的流動性，又會降低盈利的水平；值得注意的是，銀行的盈利是在安全和流動有保障的前提下才可以長期維持的。辯證的看，追求絕對安全、充足的流動性和高盈利水平，只能是理論上的極端情況，實際運行則是在三者之間尋求一種平衡，平衡的實質(zhì)是在維持安全和流動的基礎(chǔ)上， 盡可能地實現(xiàn)盈利最大化。 答：現(xiàn)代企業(yè)制度是指以完善的企業(yè)法人制度為基礎(chǔ)，以有限責任為特征，以現(xiàn)代公司為主要形式的企業(yè)制度?；咎卣魇牵?，出資者與企業(yè)間的產(chǎn)權(quán)關(guān)系通過明確的法律形式予以界定：即出資者擁有企業(yè)資產(chǎn)的法律所有權(quán)。 。 答：許多商業(yè)銀行對客戶的資信狀況分析就集中在 5 個方面， 第 9 頁 共 19 頁 即所謂的 “5c” ：品德、資本、能力、擔保及環(huán)境條件。 一 、借款人的品德借款人的品德是指借款人不僅要有償還貸款的意愿，還要具備對貸款使用的負責態(tài)度。 二、借款人的能力它是指借款人在借入資金后，憑借自身的生產(chǎn)管理能力和水平獲取利潤并償還貸款的能力。 三、企業(yè)的資本資本是企業(yè)從銀行取得貸款的一個決定性因素，它反映了借款企業(yè)的財力和風險承擔能力。資本數(shù)量越大，借款人承擔風險損失的能力越大。 四、貸款的擔保貸款擔保的作用在于為銀行貸款提供一種保護，在借款人無力還款時，銀行可以通過處分擔保品或向保證人追償而收回貸款本息，從而保證貸款本息的安全。 五、借款人經(jīng)營的環(huán)境條件這是指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境。 答。（ 1）資金投放的對象不同。普通貸款以借款人為授信對象，貼現(xiàn)以持票人為授信對象，實際上是一種票據(jù)買入行為，把商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。 （ 2）在信用關(guān)系上的當事人不同。一般貸款的當事人是銀行、借款人和擔保人，而票據(jù)貼現(xiàn)的當事人主要是銀行和貼現(xiàn)申請人，但當票據(jù)到期不能兌付時，貼現(xiàn)申請人、承兌人、出票人以及若干背書人都負有連帶的清償責任。所以貼現(xiàn)時一種較安全 第 10 頁 共 19 頁 可靠的資金運用。 （ 3）資金融通的期限不同。一般貸款的期限可以達 1 年，乃至數(shù)年，票據(jù)貼現(xiàn)期限一般不超過 6 個月，而且計算期限的方法和依據(jù)也不同。 （ 4）融資的流動性不同。一般貸款發(fā)放后，往往都是貸款到期后收回，而票據(jù)貼現(xiàn)，可以在銀行資金周轉(zhuǎn)不靈時通過再貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的方式在銀行間轉(zhuǎn)讓，融資比較靈活。 （ 5）銀行收取利息的時間不同。一般貸款都是以約定的時間收取利息，而票據(jù)貼現(xiàn)在貼現(xiàn)時就預(yù)先收取了利息。因此，貼現(xiàn)利率一般低于同期普通貸款的利率。 第三篇：綠色信貸對商業(yè)銀行信貸風險的建議論文摘 要：根據(jù)國際經(jīng)驗表明，提升企業(yè)綠色生產(chǎn)經(jīng)營并引導居民綠色消費，促進綠色經(jīng)濟發(fā)展，在金融機構(gòu)中有著重要地位的綠色理念，往往主導著很多發(fā)達國家的綠色經(jīng)濟的發(fā)展，有著不可忽視的作用，其貸款的比例也在不斷增大。 關(guān)鍵詞：綠色信貸；商業(yè)銀行；信貸風險；探究 在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革大潮下，我國商業(yè)銀行在綠色信貸的發(fā)展上也獲得了一定的成就。綠色信貸通過資金的優(yōu)化配置淘汰了一些落后或者不能使用的生產(chǎn)機能，進一步地促進了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。不僅如此，綠色信貸經(jīng)由眾多投資方式，將資金引導向研發(fā)新能源以及開發(fā)生態(tài)型農(nóng)業(yè) 領(lǐng)域，存量資金得以有效盤活，信貸 第 11 頁 共 19 頁 使用率也隨之得到大幅提升。 一、綠色信貸對商業(yè)銀行的影響。 （一）積極影響。 （ 1）促使信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量得到進一步提高。 商業(yè)銀行因其獲得眾多綠色政策的指引，同時自身對供給側(cè)改革的積極響應(yīng)，再加之信貸結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化，取傳統(tǒng)信貸之精華而去其糟粕，促使信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不斷提升。高耗能、高污染的信貸貸款逐漸減少，同時逐漸壓縮發(fā)展前景渺茫企業(yè)的貸款總量，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，釋放信貸資源，將其投放入發(fā)展環(huán)境好且有著廣闊發(fā)展前景的行業(yè)，進一步加大各 項貸款中綠色貸款的比重，不斷優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)。目前我國的各大銀行機構(gòu)正積極的完善綠色信貸體系，不斷創(chuàng)新政策結(jié)構(gòu)和服務(wù)結(jié)構(gòu)，努力推動綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展。著重向綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，降本增效過程產(chǎn)能，促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型為綠色產(chǎn)業(yè)。 （ 2）提高國際競爭力。 我國的綠色信貸相較于很多國際銀行，有著起步晚、發(fā)展滯后等缺陷，為了進一步加速其向國際社會融入的進度，在積極謀求同國際大型銀行的交流與合作的過程中，不斷汲取其中優(yōu)秀的信貸政策，豐富自身的信貸經(jīng)驗，在深化業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，帶動我國商業(yè)銀行在 綠色金融領(lǐng)域上的向前發(fā)展，從而促使自身國際競爭力的不斷提升。 第 12 頁 共 19 頁 （ 3）促使銀行聲譽的有效提升。 商業(yè)銀行想要謀求更好的發(fā)展，其經(jīng)營理念除
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