5商業(yè)銀行文化金融問題及對策(編輯修改稿)
2025-09-07 00:53 本頁面
【文章內容簡介】 運營管理模式，財務會計報表不規(guī)范，缺乏可 第 5 頁 共 10 頁 持續(xù)的盈利能力，經(jīng)營風險較高。從企業(yè)資產(chǎn)結構來看，文化企業(yè)的房屋、設備主要依靠租賃，其核心資產(chǎn)以版權、商標、專利等無形資產(chǎn)主。這類資產(chǎn)具有專屬性、排他性、價值不穩(wěn)定等特點，不利于資產(chǎn)貨幣化。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)融資模式需要企業(yè)以自有房產(chǎn)、設備、有價證券等資產(chǎn)為抵（質）押，因此，傳統(tǒng)融資工具硬約束較高。從文化企業(yè)的產(chǎn)品來看，文化企業(yè)的產(chǎn)品屬于體驗式產(chǎn)品。傳統(tǒng)的物質產(chǎn)品具有成熟的市場價格體系，產(chǎn)品銷量、價格可依據(jù)市場行情預估。而文化產(chǎn)品只有在上市后才能知道消費者是否愿意買單，例如電影、音樂等。因此，文化產(chǎn)品在生產(chǎn)前難以對產(chǎn)品進行準確估值。文化產(chǎn)品的特性決定了文化企業(yè)的投 資周期長、盈利不確定性大、市場風險高的特點。盡管商業(yè)銀行開發(fā)出以版權、專利權、未來收益權等資產(chǎn)作質押的新型融資工具，但囿于文化企業(yè)的高風險和商業(yè)銀行內部風險指標考核約束，我國商業(yè)銀行仍對初創(chuàng)型文化企業(yè)表現(xiàn)出 “ 惜貸 ” 心理，或者要求其引入強擔保、資產(chǎn)抵押等方式降低信貸風險，同時也進一步抬高了文化企業(yè)的融資成本，導致文化金融發(fā)展受限。 （二）商業(yè)銀行對文化企業(yè)普遍缺乏了解和體系化金融支持。從商業(yè)銀行機制方面看，我國商業(yè)銀行原有機制不適合文化金融發(fā)展，主要體現(xiàn)在三個方面：一是我國商業(yè)銀行普遍缺乏對文化金融 的長遠規(guī)劃。商業(yè)銀行在建設文化支行涉獵較多，但缺乏更高層級的戰(zhàn)略性規(guī)劃。具體表現(xiàn)為，各商業(yè)銀行在總行層面缺乏 第 6 頁 共 10 頁 對文化金融業(yè)務的統(tǒng)一管理和前瞻性、指導性的發(fā)展方向。二是傳統(tǒng)的、以有形資產(chǎn)為主的企業(yè)評分機制提高文化企業(yè)融資門檻。商業(yè)銀行對企業(yè)優(yōu)劣的一般評判標準是以其資產(chǎn)、利潤和現(xiàn)金流量為基礎的打分機制，對無形資產(chǎn)占比有嚴格的限制，而無形資產(chǎn)占比較高反過來又限制了企業(yè)資產(chǎn)的流動性。因此， “ 輕資產(chǎn)、高成長 ” 的初創(chuàng)型文化企業(yè)難以符合商業(yè)銀行對優(yōu)質企業(yè)的評價標準。三是商業(yè)銀行的業(yè)務激勵機制不利于文化金融發(fā)展。文化金融貸款 金額普遍較小，但是貸款流程不因金額減少而縮減。因此，從實操層面而言，在不改變原有審貸流程的前提下，文化企業(yè)貸款的效益低、時間成本大。相比之下，銀行從業(yè)人員更傾向于拓展大額項目。四是商業(yè)銀行的原有人才難以促進文化金融的發(fā)展?，F(xiàn)有的銀行從業(yè)者對開展文化金融業(yè)務普遍缺乏經(jīng)驗，主要體現(xiàn)在對行業(yè)和市場的不了解、對企業(yè)的無形資產(chǎn)的估值無法判斷、對企業(yè)的前景和盈利模式不熟悉。五是商業(yè)銀行的特色產(chǎn)品難以滿足文化金融的發(fā)展。目前，文化金融產(chǎn)品在各家商業(yè)銀行的產(chǎn)品庫中占比較低、產(chǎn)品使用率低。由于缺乏專業(yè)人才，產(chǎn)品開發(fā)零散，沒有 形成文化金融的產(chǎn)品鏈或產(chǎn)品體系。商業(yè)銀行對文化企業(yè)綜合化、立體式的金融服務還遠遠不夠，普遍缺乏從初創(chuàng)、孵化、發(fā)展、成熟的各階段的配套服務能力。 （三）文化企業(yè)面臨的外部環(huán)境隱
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