5剖析農業(yè)保險形式的特性(編輯修改稿)
2025-09-06 23:33 本頁面
【文章內容簡介】 為嚴重的逆選擇和道德風險。 農業(yè)風險的特殊性，造成農業(yè)保險 經營極不穩(wěn)定，經營難度大，賠付率高。根據中國保監(jiān)會公布的有關資料，從 1985 年到2024 年的 20 年里，我國農業(yè)保險業(yè)務除了 2 年微利以外，其余18 年都處于虧損狀態(tài)，綜合賠付率高達 120%。 三、農業(yè)保險商品的特殊性 商品按市場性質可以區(qū)分為公共物品與私人物品，一般財產 第 5 頁 共 10 頁 保險商品屬于私人物品，而農業(yè)保險商品既不是完全意義上的私人物品，也不是典型的公共物品，而是介于私人物品和公共物品之間的一種準公共物品。農業(yè)保險的準公共物品性主要表現在： 征，即購買了保險的農戶在保險責任范圍內能得到直接的經濟補償，沒有購買保險的農戶不能得到相應的補償，但在其整個消費過程中即保險經營的一定環(huán)節(jié)上并不具有排他性。例如，防災防損是農業(yè)保險經營的重要環(huán)節(jié)，是減少風險損失、降低保險經營成本的主要措施，但在實施防災防損措施時，不買保險的農產常?？梢源睢?便車 ” 。 。一方面，農業(yè)保險的高風險與高成本決定了農業(yè)保險的高費率；另一方面，農業(yè)本身的預期收益不高，農民可任意支配的收入很低，支付能力非常有限。因此，在市場條件下，難以形成有效 供給和有效需求。我國自 1982 年恢復開辦農業(yè)保險以來，除了新近成立的幾家農業(yè)保險公司以外，一直只有原中國人民保險公司和原新疆兵團財產保險公司承辦農業(yè)保險，業(yè)務日趨萎縮。 。雖然在短期內農業(yè)保險產品的供需雙方可以確切計算利益，但從長期看，由于農產品（尤其是關系到國計民生的基礎性農產品）的需求擴張受到人的生理條件的限制，其價格彈性和收入彈性都很小，引進農 第 6 頁 共 10 頁 業(yè)保險后，農產品的有效供給增加，價格下降，從而提高了整個社會的福利水平，使全社會受益。保險公司和農戶并沒有得到 全部甚至是主要的利益。農民購買農業(yè)保險的邊際私人收益小于其邊際社會收益，農業(yè)保險公司提供農業(yè)保險的邊際私人成本大于其邊際社會成本，即農業(yè)保險的成本和利益是外溢的。 ，才能在大范圍內分散風險，保持經營的相對穩(wěn)定。農業(yè)保險商品的準公共物品性決定了農業(yè)保險采用純商業(yè)性經營方式難以成功，國內外農業(yè)保險發(fā)展的歷程都證明了這一點。 四、農業(yè)保險經營方式的特殊性 農業(yè)保險商品的特殊性，決定了其經營方式的特殊性。普通財產保險商品屬于競爭性私人物 品，一般采用商業(yè)性經營
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