【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)、退保風(fēng)險(xiǎn)，以及資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，往往緊密融合在一起，牽一發(fā)而動(dòng)全身。過(guò)去保險(xiǎn)公司和銀行比都是小公司，出了問(wèn)題好解決?，F(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司也發(fā)展成 大公司、甚至金融集團(tuán)，大公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后救助難度加大，還有可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。日益嚴(yán)峻復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)凸顯出保險(xiǎn)業(yè)管控風(fēng)險(xiǎn)的能力仍然不足，也對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。從保險(xiǎn)公司的角度看，審慎經(jīng)營(yíng)的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任還不強(qiáng)，覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制還不完善，有的公司存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至風(fēng)險(xiǎn)事件多發(fā)易發(fā)。從保險(xiǎn)監(jiān)管的角度看，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制、化解的全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度還需要不斷健全，風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)控制和動(dòng)態(tài)管理能力還需要不斷加強(qiáng)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)機(jī)制還需要不斷完善。 當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展環(huán)境和行業(yè)的階段性特征都發(fā)生了一些重大變化?，F(xiàn)在看來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管與這些變化還不相適應(yīng)，迫切需要從思路、觀念、方法上進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，要更加注重提高發(fā)展質(zhì)量和效益 。深化保險(xiǎn)改革，要更加注重使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用 。加強(qiáng)改善監(jiān)管，要更加注重防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 。服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，要更加注重提升保險(xiǎn)供給的針對(duì)性有效性。 (三 )牢固樹(shù)立和堅(jiān)持五大發(fā)展理念，不斷提高新形勢(shì)下做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作的能力和水平 黨的十八屆五中全會(huì)鮮明提出的創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共 享五大發(fā)展理念，集中體現(xiàn)了今后五年乃至更長(zhǎng)時(shí)期我國(guó)的發(fā)展思路、發(fā)展方向、發(fā)展著力點(diǎn)，為全面建成小康社會(huì)提供了理論指導(dǎo)和行動(dòng)指南，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步指明了發(fā)展方向。新常態(tài)下保險(xiǎn)監(jiān)管工作 “ 怎么干 ” ，核心是把五大發(fā)展理念貫穿到保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的方方面面，崇尚創(chuàng)新、注重協(xié)調(diào)、倡導(dǎo)綠色、厚植開(kāi)放、推進(jìn)共享，努力開(kāi)拓現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的新境界。 一是堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，建設(shè)一個(gè)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、充滿活力、具有較強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的第一動(dòng)力。近年來(lái)，我們大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新，體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式等方 面的創(chuàng)新取得積極進(jìn)展。面向未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)要取得更大的發(fā)展和進(jìn)步還是要靠改革創(chuàng)新，特別是面對(duì)經(jīng)濟(jì)大調(diào)整、社會(huì)大變革、技術(shù)大創(chuàng)新、市場(chǎng)大競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展趨勢(shì)，改革創(chuàng)新仍然是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本途徑。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，要繼續(xù)在服務(wù)體系、市場(chǎng)體系和監(jiān)管體系改革創(chuàng)新方面不斷加大力度。 二是堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展，建設(shè)一個(gè)跨界融合、區(qū)域協(xié)同、與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。協(xié)調(diào)是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。近年來(lái)，我們大力推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)性。但是也要看到，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 的均衡水平和整體效能還有待提高，保險(xiǎn)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、與其他金融行業(yè)，以及區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)間的發(fā)展還不夠協(xié)調(diào)。要把推動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展作為保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重大課題，努力在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、補(bǔ)齊短板上取得突破性進(jìn)展。 三是堅(jiān)持綠色發(fā)展，建設(shè)一個(gè)資源高效配置、質(zhì)量效益良好、可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。要積極探索發(fā)展生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在為綠色發(fā)展服務(wù)的同時(shí)，更加重視保險(xiǎn)業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。近年來(lái)，我們?cè)谕苿?dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變上取得了顯著成績(jī)，市場(chǎng)運(yùn)行安全穩(wěn)健，行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不斷提升。但盲目追求短期利益的粗放經(jīng)營(yíng)方式仍然一定程 度存在，損害了保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。下一步要繼續(xù)推動(dòng)行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資源的有效保護(hù)和合理開(kāi)發(fā)，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)精細(xì)化集約化發(fā)展水平。 四是堅(jiān)持開(kāi)放發(fā)展，建設(shè)一個(gè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、具有全球影響力的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。開(kāi)放是保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的必由之路。保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間早、開(kāi)放力度大、開(kāi)放水平高的一個(gè)行業(yè)，以開(kāi)放促改革促發(fā)展積累起了有益經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展，我國(guó)已進(jìn)入與世界深度互動(dòng)階段，保險(xiǎn)業(yè)在開(kāi)放發(fā)展方面還有很大的空間。一方面，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)技術(shù)和高端人才都可以進(jìn) 一步為我所用，另一方面，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè) “ 走出去 ” 步伐加快，全方位參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力和水平迫切需要不斷提高。要著力提高對(duì)外開(kāi)放的質(zhì)量和發(fā)展的內(nèi)外聯(lián)動(dòng)性，實(shí)現(xiàn) “ 引進(jìn)來(lái) ” 和 “ 走出去 ” 更好結(jié)合，加強(qiáng)雙邊、多邊國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作，努力提升開(kāi)放型行業(yè)發(fā)展水平。 五是堅(jiān)持共享發(fā)展，建設(shè)一個(gè)保障覆蓋廣泛、服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效、增進(jìn)人民福祉的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。共享是保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)要求。保險(xiǎn)凝聚的 “ 人人為我、我為人人 ” 的精神內(nèi)涵是對(duì)共享發(fā)展理念的最好詮釋。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的覆蓋面和滲透度不斷提升，行業(yè)發(fā)展成果不斷惠及更廣大人 民群眾。但是也要看到，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全局、服務(wù)民生的潛力仍然十分巨大。要立足于服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，以滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多元化保險(xiǎn)服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，堅(jiān)持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享，實(shí)現(xiàn) “ 保險(xiǎn)讓生活更美好 ” 。 三、關(guān)于 2024 年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作 2024 年是 “ 十三五 ” 規(guī)劃和全面建成小康社會(huì)決勝階段的開(kāi)局之年，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵之年，做好今年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作，具有十分重要的意義。 2024 年保險(xiǎn)監(jiān)管工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹黨的、十八屆三中、四中、五中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)工作 會(huì)議精神，深入學(xué)習(xí)系列重要講話精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，牢固樹(shù)立和貫徹落實(shí) “ 創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享 ” 的發(fā)展理念，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深入貫徹落實(shí)保險(xiǎn) “ 新國(guó)十條 ” ，堅(jiān)持抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，著力深化保險(xiǎn)改革創(chuàng)新，著力加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，著力保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn) “ 十三五 ” 時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好開(kāi)局。 結(jié)合中央戰(zhàn)略部署的重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)， 2024 年我們要凝神聚力、砥礪前行，著力抓好三大塊重點(diǎn)工作，同時(shí)做好五項(xiàng)日常監(jiān)管工作，全面加強(qiáng)自身建 設(shè)，確保取得實(shí)實(shí)在在的成效。 (一 )做好 2024 年監(jiān)管重點(diǎn)工作 2024 年，要緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，以服務(wù)民生為重點(diǎn)提高保險(xiǎn)供給質(zhì)量，以深化改革為手段培育供給新動(dòng)能，以風(fēng)險(xiǎn)防范為保障夯實(shí)供給側(cè)改革基礎(chǔ)，抓好各項(xiàng)重點(diǎn)難點(diǎn)保險(xiǎn)改革發(fā)展任務(wù)。 第一，服務(wù)民生三大突破。一是提升大病保險(xiǎn)服務(wù)水平。要把做好大病保險(xiǎn)作為扶貧攻堅(jiān)工作的重要內(nèi)容來(lái)抓。當(dāng)前，我國(guó) 7000 多萬(wàn)貧困人口之中，有 1000 多萬(wàn)是患慢性病或者大病的，一人得病全家致貧，脫貧后一人得病全家返貧。解決因病致貧、因病返貧問(wèn)題是脫貧工作的 重點(diǎn)。要推動(dòng)大病保險(xiǎn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，制定完善配套實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)實(shí)施大病保險(xiǎn) “ 一站式 ” 結(jié)算和異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算。進(jìn)一步完善大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，研究制定投標(biāo)管理、服務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)、財(cái)務(wù)獨(dú)立核算、退出機(jī)制等制度。進(jìn)一步強(qiáng)化與基本醫(yī)保等醫(yī)療保障制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，形成保障合力。 二是抓好巨災(zāi)保險(xiǎn)制度落地。著眼于更好地發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在災(zāi)害救助體系中的作用，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)取得新的重大成果。要抓緊制定方案，盡快推動(dòng)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》在全國(guó)范圍內(nèi)落地。積極推動(dòng)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，將地震巨災(zāi)保險(xiǎn)納入法制化框架。繼續(xù)推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)地方試點(diǎn)，探索研究覆蓋洪水、臺(tái)風(fēng)等主要自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。 三是推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)稅優(yōu)政策試點(diǎn)順利實(shí)施。切實(shí)發(fā)揮稅收優(yōu)惠的政策杠桿作用，用足用好政策，搶抓政策紅利，促進(jìn)個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)和稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。稅優(yōu)健康保險(xiǎn)方面重點(diǎn) 是總結(jié)試點(diǎn)工作，完善試點(diǎn)方案，推動(dòng)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)全國(guó)試點(diǎn)。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)方面重點(diǎn)是爭(zhēng)取盡快推出稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策，抓緊制定試點(diǎn)方案，并組織好實(shí)施工作。做好稅延保險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)、稅延保險(xiǎn)監(jiān)管制度制定、示范條款設(shè)計(jì)等試點(diǎn)準(zhǔn)備工作。 第二，深化改革三大舉措。 一是全面深化保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化改革。在總結(jié)前期試點(diǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步加快商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程，力爭(zhēng)在今年 6 月底前在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)改革。不斷豐富商業(yè)車險(xiǎn)示范產(chǎn)品體系，完善商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新型產(chǎn)品形成機(jī)制。不斷提高市場(chǎng)化定價(jià)程度，提高行業(yè)費(fèi)率基準(zhǔn)的科學(xué)性。 聯(lián)合相關(guān)部委打破汽車維修及配件的壟斷，推動(dòng)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。啟動(dòng)意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。 二是全面深化市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制改革。堅(jiān)持專業(yè)化、區(qū)域化、差異化的市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，堅(jiān)持完善多層次市場(chǎng)退出體系，推動(dòng)構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制。積極發(fā)展自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型保險(xiǎn)組織。積極發(fā)展再保險(xiǎn)等專業(yè)市場(chǎng)，研究制定再保險(xiǎn)公司等專業(yè)性保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入管理辦法。研究制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整頓接管程序規(guī)定，加快區(qū)域性市場(chǎng)退出實(shí)踐。積極支持符合條件的保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市及掛牌 “ 新三板 ” ，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)步開(kāi)展金融綜合經(jīng)營(yíng)。 三是全面深化資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革。牢牢把握保險(xiǎn)資金服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向，在防 范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上堅(jiān)定不移地推進(jìn)資金運(yùn)用改革，促進(jìn)市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與自主權(quán)利相匹配、投資范圍與投資能力相匹配。切實(shí)加大保險(xiǎn)資金對(duì)國(guó)家重大戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金通過(guò)債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等方式，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和重大民生工程建設(shè)。不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資金運(yùn)用方式，通過(guò)保險(xiǎn)私募基金、股債結(jié)合、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持計(jì)劃等，加大對(duì)科技型小微企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。 第三，風(fēng)險(xiǎn)防控三大工程。 一是正式實(shí)施償二代。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)償二代已經(jīng)正式全面實(shí)施。要更加注重發(fā)揮