3合會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與法律責(zé)任(編輯修改稿)
2024-08-26 17:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 手段來追討債務(wù)，引發(fā)混亂，如福安合會(huì)崩盤后 ，民眾普遍產(chǎn)生信任危機(jī)，會(huì)首遭遇人身報(bào)復(fù)，社會(huì)動(dòng)蕩不安 [3]。 第 5 頁 共 11 頁 由上面的案例可看出合會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于以下幾方面： 第一，高額的利率。在標(biāo)會(huì)中，利率的高低與資金的用途密切相關(guān)。利率的形成是有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的，我們知道資金只有在生產(chǎn)過程中才能增值，在商業(yè)過程中的增值最終也是來自生產(chǎn)過程的。如果標(biāo)來的資金是用來生產(chǎn)或者做生意，那么利率的高低一定是與行業(yè)的利潤率相吻合的，再加上周圍資金稀缺性的影響，利率在一個(gè)合理的幅度內(nèi)變化。而福安標(biāo)的利率折合成年利已達(dá)到 72%～ 96%之間，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了合理 的限度，這時(shí)候的標(biāo)會(huì)已經(jīng)失去了堅(jiān)實(shí)的資金增值基礎(chǔ)。已標(biāo)到會(huì)金的參與賭博的會(huì)頭或會(huì)腳除非在賭博中能贏回應(yīng)付的利息，否則是不可能按照自己所標(biāo)的利息應(yīng)會(huì)的，只能選擇 “ 逃會(huì) ” 。而合會(huì)原有規(guī)則規(guī)定，一旦會(huì)中有人 “ 逃會(huì) ” 就得由會(huì)頭代為墊付會(huì)款及利息，如果會(huì)頭無力墊付，或者 “ 逃會(huì) ” 的會(huì)腳很多，會(huì)頭無力墊付會(huì)金及利息，那么合會(huì)只能 “ 倒會(huì) ” 。本案中一個(gè)中會(huì)頭李住就是此種情況。 第二，演變?yōu)?“ 日日會(huì) ” 。正常標(biāo)會(huì)的開標(biāo)都應(yīng)當(dāng)有一定的期限，這也跟上面所說的利率有關(guān)。也就是將資金投入生產(chǎn)或者經(jīng)營中，讓資金有一個(gè)增值的過程。 如果演變成為 “ 日日會(huì) ” ，也就是一天開標(biāo)一次，已經(jīng)失去了資金增值的基礎(chǔ)，變成了一種純粹的金錢投機(jī)游戲了。 第三，參與了賭博投機(jī)。就像案例中所描述的那樣， “ 標(biāo)會(huì) 第 6 頁 共 11 頁 在一個(gè)封閉的環(huán)境下安全運(yùn)轉(zhuǎn)了七八年 ” ，如果不是參與賭博，被投機(jī)分子利用，成為套取錢財(cái)?shù)墓ぞ?，?biāo)會(huì)到現(xiàn)在可能還在安全地運(yùn)轉(zhuǎn)。為什么能被投機(jī)分子利用。那就是高額回報(bào)的誘惑。合會(huì)的最初目的就是資金互助，一旦開始追求高額回報(bào)，就已經(jīng)背離了初衷，越走越遠(yuǎn)。 第四，會(huì)套會(huì)的形式。會(huì)套會(huì)即此會(huì)的會(huì)頭是彼會(huì)的會(huì)腳，大會(huì)下面有中會(huì)中會(huì)下面的多個(gè)小會(huì)，一 個(gè)會(huì)頭經(jīng)營數(shù)個(gè)會(huì)，呈現(xiàn)會(huì)的金字塔形狀。有些地方叫它 “ 抬會(huì) ” 。發(fā)生會(huì)套會(huì)的原因主要有：會(huì)頭出現(xiàn)虧空，因返還會(huì)款之需要，以會(huì)養(yǎng)會(huì) 。會(huì)頭為追求高額回報(bào)再入會(huì)或招會(huì)。合會(huì)形成的原始基礎(chǔ)就是基于人緣、地緣的團(tuán)體，適合于具有良好道德、彼此熟絡(luò)、規(guī)模較小的團(tuán)體，靠信任和名譽(yù)維持其正常運(yùn)行，大多缺乏正規(guī)的組織形式、良好的運(yùn)作機(jī)制、有效的約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。一旦開始會(huì)套會(huì)、會(huì)聯(lián)會(huì)，突破了原有的熟悉的人際圈子，彼此了解程度下降，參與者之間的信息不對(duì)稱日益增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)成倍增加，很容易被投機(jī)分子利用。在一個(gè)單個(gè)封閉的合會(huì)中， 如果有某些會(huì)員參與賭博、投機(jī)行為，那么其他的會(huì)員都是監(jiān)督者，可以采取一些措施，比如，找人頂會(huì)或者讓他成為最后一個(gè)標(biāo)會(huì)者，也許 “ 倒會(huì) ”的事件就不會(huì)發(fā)生了，而會(huì)套會(huì)后，失去了大家的監(jiān)督，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成倍放大。
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