【文章內(nèi)容簡介】 單位的公章或者財(cái)務(wù)專用章，加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人，或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人 銀行賬戶預(yù)留簽章為個(gè)人的簽名或者蓋章。 單位預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)當(dāng)與單位銀行賬戶的賬戶名稱保持一致，但下列情形除外： （一）因注冊(cè)驗(yàn)資和聯(lián)名開立的單位銀行賬戶； 第 12 頁 共 27 頁 （二）因托管開立的銀行賬戶名稱增加資金性質(zhì)的，其預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱可以不含資金性質(zhì)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定； （三）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。 11 第二十五條（賬戶管理協(xié)議） 銀行賬戶管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確銀行、單位和個(gè)人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。銀行賬戶 管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容： （一）存款人與銀行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任； （二）銀行賬戶開立、使用、變更和撤銷的內(nèi)容； （三）銀行對(duì)賬、實(shí)名制復(fù)核、久懸管理的內(nèi)容； （四）銀行采取賬戶止付、中止賬戶業(yè)務(wù)和撤銷賬戶的內(nèi)容； （五）銀行賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃的內(nèi)容； （六）銀行對(duì)存款人信息保護(hù)方面的內(nèi)容； （七）銀行賬戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)； （八）存款人與銀行之間其他需要約定的內(nèi)容。 單位和個(gè)人通過銀行賬戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的 協(xié)議不得違背銀行賬戶管理協(xié)議的內(nèi)容。 銀行擬變更銀行賬戶管理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)至少提前 45 日告知；未告知單位和個(gè)人的，變更無效；單位和個(gè)人不同意變更的，變更的內(nèi)容對(duì)其不具有約束力。 第二十六條（銀行登記和留存信息） 第 13 頁 共 27 頁 銀行為單位和個(gè)人開立銀行賬戶應(yīng)當(dāng)記錄單位和個(gè)人的基本信息、與身份信息核實(shí)有關(guān)的證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄，留存開戶證明文件以及反映銀行審核過程的各種原始記錄和資料。無法留存原件的，應(yīng)當(dāng)留存復(fù)印件、影印件、影像或者數(shù)據(jù)電文，有條件的可留存音頻或者視頻等。 12 第二十七條（不得開戶情形） 中華人民共和國制裁或者執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議制裁的單位和個(gè)人不得開立銀行賬戶。 第二十八條（禁止歧視開戶） 單位和個(gè)人符合開戶條件的，銀行應(yīng)當(dāng)予以開戶。銀行不得以任何理由歧視單位和個(gè)人，拒絕或變相拒絕為符合開戶條件的單位和個(gè)人開立銀行賬戶。 第三章銀行賬戶的使用 第二十九條（使用基本規(guī)定 1） 銀行為單位和個(gè)人辦理資金收付應(yīng)當(dāng)通過銀行賬戶辦理。 第三十條（使用基本規(guī)定 2） 銀行結(jié)算賬戶可 用于辦理現(xiàn)金存取以及與其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。 單位非結(jié)算賬戶僅可以辦理與本單位其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)；個(gè)人非結(jié)算賬戶僅可以辦理現(xiàn)金存取、與本人其他銀 第 14 頁 共 27 頁 行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。 法律、行政法規(guī)或者中國人民銀行、國家外匯管理部門對(duì)賬戶使用有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。 13 第三十一條（ Ⅰ 、 Ⅱ 、 Ⅲ 類戶使用） 銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)人身份識(shí)別的程度及對(duì)其開立賬戶辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與個(gè)人約定 Ⅰ 類結(jié)算賬戶的使用范圍。 個(gè)人人民幣 Ⅱ 類、 Ⅲ 類結(jié)算賬戶的資金從綁定的 Ⅰ 類結(jié)算賬戶轉(zhuǎn) 入，超過限額的資金和銷戶后的資金應(yīng)當(dāng)退回至 Ⅰ 類結(jié)算賬戶，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 第三十二條（資金保護(hù)機(jī)制） 銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)單位和個(gè)人將大額資金存放在非結(jié)算賬戶中，在結(jié)算賬戶中僅合理留存滿足正常支付結(jié)算需要的資金。 銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)個(gè)人通過人民幣 Ⅱ 類、 Ⅲ 類結(jié)算賬戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較高的支付業(yè)務(wù)，有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)。 銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人結(jié)算賬戶使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合單位和個(gè)人的開戶渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和 資產(chǎn)狀況等因素，審慎與單位和個(gè)人約定結(jié)算賬戶的支付方式和支付限額等。銀行不得單方面設(shè)定結(jié)算賬戶的支付限額，中國人民銀行、國家外匯管理局另有規(guī)定的除外。 第三十三條（取現(xiàn)管理） 第 15 頁 共 27 頁 單位和個(gè)人通過銀行賬戶辦理人民幣現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家現(xiàn)金管理規(guī)定以及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。銀行可以根據(jù)單位和個(gè)人的需要約定銀行賬戶的人民幣現(xiàn)金支取限額。 單位和個(gè)人通過銀行賬戶辦理外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家 14 外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。 第三十四條（公轉(zhuǎn)私管理） 任何單位和 個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義存放在銀行。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的，單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。 銀行在為單位開立銀行賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)單位的注冊(cè)資金大小、日常資金支出等，與單位合理確定單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的單筆或每日限額。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超出銀行設(shè)定的每日限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。單位無法提供付款憑據(jù)，或者提供的憑據(jù)無法說明付款事由的真實(shí)性和合法性的，銀行應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。 單位的經(jīng)營情況和賬戶使用情況發(fā)生變化的，單位可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整每日限額。 第四章銀行賬戶的變更與撤銷 第三十五條（信息變更） 單位的名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人、身份證明文件種類或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起 5 個(gè) 第 16 頁 共 27 頁 工作日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。 個(gè)人的姓名、有效身份證明文件種類或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起 30 日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)， 15 并出具有關(guān)證明材料。 單位和個(gè)人的其他開戶信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行提出變更申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。 第三十六條（ Ⅱ 、 Ⅲ 類 戶變更） 個(gè)人變更 Ⅱ 類、 Ⅲ 類結(jié)算賬戶的姓名、居民身份證號(hào)碼、主要聯(lián)系方式、綁定賬戶的，原則上應(yīng)當(dāng)先辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回或者辦理定期存款提前贖回等，將資金全部轉(zhuǎn)入綁定賬戶后再辦理變更，并按照新開戶要求重新對(duì)開戶信息進(jìn)行審核。 第三十七條（證明文件到期處理） 單位出具的依法設(shè)立的身份證明文件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)在有效期到期前，通知單位重新出具更新日期后的依法設(shè)立的身份證明文件。如單位在有效期到期后 30 日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶止付，如單位沒有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止 賬戶業(yè)務(wù)。 個(gè)人使用臨時(shí)居民身份證開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)居民身份證有效期到期前向銀行重新出具居民身份證。如個(gè)人