【文章內(nèi)容簡介】 到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。 第 12 頁 共 28 頁 （二）發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步增強(qiáng)整體合力。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，明確支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向和重點(diǎn)。政策性銀行要加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)科技推廣應(yīng)用等中長期信貸 資金支持力度。農(nóng)業(yè)銀行要適當(dāng)下放分支行的貸款審批權(quán)限，采取有效措施，逐年提高農(nóng)貸比例。郵政儲(chǔ)蓄銀行要擴(kuò)大開辦信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，加快郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，優(yōu)化審批手續(xù)，在積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)上，適度提高優(yōu)質(zhì)客戶的授信額度。村鎮(zhèn)銀行等新型涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要立足支農(nóng)、支小的定位，發(fā)揮小額、分散、流動(dòng)的優(yōu)勢(shì)，滿足農(nóng)戶和涉農(nóng)小企業(yè)的信貸需求。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合各自實(shí)際，尋找支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的切入點(diǎn)，并適當(dāng)增加縣域分支機(jī)構(gòu)，大力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金 融互利共盈。 （三）完善服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供多方面的信貸支持。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)完善符合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各層次信貸需求的金融服務(wù)體系，支持縣域經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。一是努力滿足農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖信貸資金需求，夯實(shí)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)；二是支持符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的縣域民營企業(yè)，根據(jù)民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期以及缺乏有效抵押擔(dān)保等實(shí)際情況，建立適應(yīng)企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制，支持高新技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、資源綜合利用、出口 第 13 頁 共 28 頁 創(chuàng)匯、勞動(dòng)密集型民營企業(yè)發(fā)展；三是積極支持農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步拓展 “ 公司 +農(nóng)戶 ” 、 “ 協(xié)會(huì) +龍頭企業(yè) +農(nóng)戶 ” 、“ 信貸 +保險(xiǎn) ” 等多種貸款模式，為特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)的加工龍頭企業(yè)提供規(guī)?；㈤L期化的信貸資金支持；四是大力支持農(nóng)村道路、農(nóng)田水利、電網(wǎng)改造等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持發(fā)展具有一定規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和為 “ 三農(nóng) ” 服務(wù)的日用百貨、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料配送中心，以及縣鎮(zhèn)村三級(jí)連鎖超市建設(shè)；五是完善對(duì)縣域商貿(mào)、餐飲、運(yùn)輸?shù)冉鹑诜?wù)，探索加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代物流、信息咨詢等金融支持，加大特色旅游業(yè)的支持力度，促進(jìn)縣域提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)發(fā)展水平。 （四）采取有效措施， 切實(shí)解決信貸投放 “ 瓶頸 ” 問題。目前，抵押擔(dān)保的缺失是制約信貸投放的最大障礙。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要突破傳統(tǒng)觀念，在法律允許的框架內(nèi)探索符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的擔(dān)保方式。進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)申請(qǐng)貸款可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍。凡是現(xiàn)行法律未予禁止、權(quán)屬清晰、估值合理、能夠流轉(zhuǎn)，可用于擔(dān)保的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，均可用于貸款擔(dān)保。根據(jù)各地區(qū)的農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、供應(yīng)和銷售周期，靈活設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，合理確定貸款期限和利率，不斷完善創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的操作流程，積極探索發(fā)展大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、荒地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)和 農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押貸款。規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款。力爭今年我 第 14 頁 共 28 頁 區(qū)縣域內(nèi)重點(diǎn)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品取得新突破，縣域多元化的資金需求切實(shí)得到滿足。 二〇一〇年六月二十日 第四篇：金融業(yè)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考金融業(yè)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考 為了解和掌握金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，探求改進(jìn)和加強(qiáng)金融服務(wù)的途徑，更好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我們對(duì) XX 市農(nóng)村金融部門支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)查。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還遇到一些問題，影響了其效 能的充分發(fā)揮，從而影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，本文在對(duì)此進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，提出了一些改進(jìn)的對(duì)策建議。 一、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的問題 .金融部門支持種養(yǎng)業(yè)成本高，自身收益小，農(nóng)業(yè)銀行正從這一領(lǐng)域退出，農(nóng)民貸款難問題突出。農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款一般來說額度小、筆數(shù)多、戶頭多、工作量大。農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款的這種額度小、筆數(shù)多、貸款分散的特點(diǎn)，決定了農(nóng)戶貸款管理難、手續(xù)繁、成本高、收益小。農(nóng)業(yè)銀行出于商業(yè)化經(jīng)營的考慮，對(duì)農(nóng)業(yè)的新增貸款越來越少，正逐步從農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)上退出，農(nóng)戶貸款主要靠農(nóng)村信用社發(fā)放。 但由于目前農(nóng)村資金分流嚴(yán)重，郵政儲(chǔ)蓄挖走了一塊，國有商業(yè)銀行因 “ 樹根效應(yīng) ” 從農(nóng)村吸走了一塊，過重的稅費(fèi)提留負(fù)擔(dān)抽走了一塊，使得農(nóng)業(yè) “ 失血 ” 過多，另外 第 15 頁 共 28 頁 一半的資金從農(nóng)村流入城市， “ 支援 ” 了城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)，農(nóng)村金融部門新增貸款數(shù)量有限，根本無法滿足農(nóng)戶貸款的需要，農(nóng)戶貸款難問題比較突出，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 .農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)效益差、信譽(yù)低，金融部門處于放貸難、收貸難的境地。目前，從總體上講大部分農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)規(guī)模小、效益差、信譽(yù)低，使金融部門在支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展方面處于兩難境地。一是放貸難。由于受大氣候的 影響，涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營普遍不景氣，效益較差，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)信貸支持的條件。有的企業(yè)不能向銀行提供有效的抵押或擔(dān)保手續(xù)，使金融部門無法對(duì)其發(fā)放貸款。同時(shí)由于放款責(zé)任制的落實(shí)，一些信貸人員為了避免承擔(dān)貸款損失的責(zé)任，不愿意發(fā)放貸款。二是收貸難。由于受市場(chǎng)變化的影響，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)品不能穩(wěn)定占領(lǐng)市場(chǎng)，多數(shù)微利經(jīng)營，不能按時(shí)歸還貸款本息；有的處于半停產(chǎn)狀態(tài)，無力歸還貸款；有的已廠倒人散，銀行貸款已被懸空。 .由于政策不配套，金融部門支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本處于停滯狀態(tài)。目前，由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金投入大，建 設(shè)周期長，收效慢，再加之政策不配套及其他原因，金融部門對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入基本上處于停滯狀態(tài)。 二、金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見和建議 .人民銀行要加強(qiáng)指導(dǎo)，加強(qiáng)監(jiān)管，用好貨幣政策工具。一是組織農(nóng)村金融部門認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村政策， 第 16 頁 共 28 頁 提高思想認(rèn)識(shí)，擴(kuò)大支農(nóng)效能，適時(shí)投放支農(nóng)資金。二是加強(qiáng)調(diào)查研究，了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況和環(huán)境，了解貨幣信貸政策執(zhí)行中遇到的困難和問題，及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正。三是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投向、投量的監(jiān)測(cè)，按照地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，合理規(guī)定其農(nóng)業(yè)貸款最低投放 比例，并督促考核落實(shí)。四是加大支農(nóng)再貸款的力度，擴(kuò)大再貸款的數(shù)量，延長再貸款的期限，真正使再貸款發(fā)揮其支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)有作用。五是通過再貼現(xiàn)手段，支持商業(yè)銀行擴(kuò)大對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)，緩解企業(yè)的資金困難，支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展。 .農(nóng)姓 “ 三金 ” 要協(xié)調(diào)配合，勇于創(chuàng)新，支持服務(wù)好 “ 三農(nóng) ”發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社是金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 “ 三駕馬車 ” ，三家要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行要重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，有效益、有潛力的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng) 業(yè)發(fā)展銀行要及時(shí)籌措調(diào)度資金，滿足糧、棉、油收購的資金需要。農(nóng)村信用社要堅(jiān)持支農(nóng)方向，大膽實(shí)施 “ 一卡兩村五戶 ” 和信貸放款“ 五大員 ” 制度等信貸創(chuàng)新。 “ 五大員 ” 制度和 “ 一卡兩村五戶 ”活動(dòng)是人行 XX 市中心支行在信貸業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新舉措。信貸放款“ 五大員 ” 制度，就是在信貸部門設(shè)立貸款調(diào)查員、貸款審查員、貸款法律監(jiān)督員、貸款核批員、貸款運(yùn)行監(jiān)督員，做到責(zé)權(quán)利相結(jié)合，落實(shí)好貸款 “ 三查 ” 制度和審貸分離制度，使新增貸款到 第 17 頁 共 28 頁 期回收率達(dá)％以上。 “ 一卡兩村五戶 ” 活動(dòng)就是在廣大農(nóng)村發(fā)放信貸守信卡，扶持信用村中農(nóng)業(yè)種植示范戶、養(yǎng)殖戶、庭院 經(jīng)濟(jì)戶和貧因村中脫貧示范戶、脫貧發(fā)展戶。 .要為農(nóng)村信用社創(chuàng)造必備的經(jīng)營環(huán)境，以切實(shí)發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作