3關(guān)于中小企業(yè)財產(chǎn)保險承保之建議(編輯修改稿)
2025-08-16 01:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 大類。一是擴大承保風(fēng)險，二是改善保單保險 保障，三是明確賠償基礎(chǔ)，四是制約被保險人行為。前兩類應(yīng)收取附加保險費；后兩類則不需加收保費。 1）盜竊險條款。 附加盜竊險條款應(yīng)按費率表規(guī)定加收保費，并單獨訂明每次事故免賠額，一般以第一損失責(zé)任賠償方式單獨列出保險金額承保。承保時應(yīng)注意財產(chǎn)的性質(zhì)、周圍環(huán)境、社會治安、被保險人內(nèi)部管理、信譽情況、防盜設(shè)施等。 2）碰撞條款 承保時應(yīng)注意保險財產(chǎn)周圍環(huán)境，是否處于鬧市區(qū)、交通要道或道路狹小地段。風(fēng)險小者，可不加收保費；風(fēng)險大者，則應(yīng)加收保費。 3）罷工、暴亂或民 眾騷亂擴展條款 承保此類風(fēng)險時應(yīng)考慮企業(yè)的經(jīng)營、勞資關(guān)系和公共關(guān)系等是否正常，保險財產(chǎn)所在地社會治安情況及企業(yè)內(nèi)部管理情況是否良好后決定是否承保以及加收費的幅度。 4）玻璃破碎擴展條款 附加玻璃破碎擴展條款應(yīng)單列賠償限額，規(guī)定每次事故免賠 第 10 頁 共 20 頁 額，并按費率表規(guī)定加收保費。 5）惡意破壞擴展條款 承保時應(yīng)注意建筑物是否閑置，對閑置建筑物一般不予承保此風(fēng)險，同時考慮保險財產(chǎn)所在地區(qū)的社會治安情況是否良好來確定加費的幅度。 6）自動噴淋水損條款 承保 時應(yīng)注意了解自動噴淋系統(tǒng)的安裝是否符合公安部門的要求，產(chǎn)品質(zhì)量保險以及被保險人對系統(tǒng)維護保養(yǎng)情況。承保此風(fēng)險須加收保費并訂立單獨賠償限額和每次事故免賠額。 7）增加資產(chǎn)條款 承保時應(yīng)與被保險人商定新增資產(chǎn)限額，可以是一個絕對金額，也可以是一個增加比例。被保險人每個季度應(yīng)如實申報增加資產(chǎn)的價值，并據(jù)此繳付按日比例加收的保費。 8）運輸條款 承保時應(yīng)了解運輸工具情況，規(guī)定一個承保地域范圍，并訂立每次事故賠償限額。 9）臨時移動條款 承保時應(yīng)注意規(guī)定適當(dāng) 的地域范圍，可能被移動的財產(chǎn)名稱、種類，單獨確定被移動財產(chǎn)的賠償限額，適當(dāng)加收保費。 10）自動恢復(fù)保險金額條款 恢復(fù)保險金額時，被保險人應(yīng)按日比例繳付自保險財產(chǎn)損失 第 11 頁 共 20 頁 之日起至保險單終止日止恢復(fù)保額部分的保費。 11）錯誤和遺漏條款 承保時應(yīng)了解客戶的資信情況，要求被保險人一旦知道其錯誤和遺漏應(yīng)立即如實向保險人申報，訂立每次事故賠償限額。 12）公共當(dāng)局擴展條款 承保時應(yīng)注意承保財產(chǎn)與當(dāng)?shù)爻鞘邪l(fā)展規(guī)劃是否有矛盾，是否屬違章建筑，有無征用的可能，當(dāng)?shù)卣?府有關(guān)規(guī)定以及企業(yè)經(jīng)營性質(zhì)等。風(fēng)險小者可免加收保費；風(fēng)險大者，則應(yīng)適當(dāng)加收保費。 13）清理殘骸費用條款 清理殘骸費用應(yīng)以第一損失責(zé)任賠償方式單獨列出保額承保，其保額計入總保額并按保單費率收費。 14）專業(yè)費用條款 專業(yè)費用應(yīng)以第一損失責(zé)任賠償方式單獨列出保額承保，其保額列入保單總保額，并按保單費率收費。 15）重置價值條款 承保時應(yīng)注意提醒被保險人按重置價值投保，應(yīng)適當(dāng)加收保費。 16）定值保險條款 一般適用于珠寶、古玩、字畫 等價值難以估算的財產(chǎn)。承保時應(yīng)注意確定價值要合理，防止道德風(fēng)險的發(fā)生。 第 12 頁 共 20 頁 17）倉儲財產(chǎn)申報條款 承保時須要求被保險人按最高庫存金額為保險金額，一般要制定一個免賠金額。 18）建筑物變動條款 適用于建筑物保險，承保時應(yīng)規(guī)定每個工程合同價限額并要求被保險人事先書面通知保險人，在工程合同限額以內(nèi)工程不加收費，若超過規(guī)定限額應(yīng)視危險程度加收保費。 對保險合同中未盡事宜，投保人與保險人雙方可通過特別約定予以明確，如注明不保的財產(chǎn)及風(fēng)險等。保險人 還可通過特別約定的條件來制約被保險人的行為，即明示保證，如果由于被保險人違反了保證的條件而造成損失或擴大損失，保險人有權(quán)拒賠或少賠。訂立明示保證條件要使用清晰、準確、簡練的語言，下面是一些常見的保證條件： 被保險企業(yè)須經(jīng)消防驗收合格并無消防整改意見書； 保證所有的防火門和放火窗保持關(guān)閉，并保持有效狀態(tài)； 定期檢驗、測試、維修自動噴淋裝置，使其保持有效狀態(tài)；（可對檢測時間作具體要求） 在每個裝有自動噴淋裝置的倉庫區(qū)的明顯位置貼上與保險人達成并須嚴格遵守的注意事項 ，包括可以存放的貨物，堆放高度限制，貨物與噴淋感應(yīng)器之間的最小距離限制等； 第 13 頁 共 20 頁 每天清理可燃物，休息時間及節(jié)假日切斷電源并有人值班； 一樓倉儲物必須設(shè)置高于三十公分的墊板； 定期檢測、維修自動防盜報警裝置，使其保持有效狀態(tài)。（可對檢測時間作具體要求）
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