【文章內(nèi)容簡介】 的車型 或無法確定損失的，經(jīng)報(bào)價員按規(guī)定進(jìn)行詢報(bào)價工作。 ⑵維修工時費(fèi)用的確定 維修工時費(fèi)用 =∑ 維修工時定額 工時單價 其中，維修工時定額是指在一定作業(yè)條件下完成某項(xiàng)維修作業(yè)所消耗的勞動時間的標(biāo)準(zhǔn)，工時單價是指在生產(chǎn)過程中單位工時的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 3. 車輛定損時應(yīng)注意的幾個問題 ⑴ 注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失 ， 事故損失和正常維修保養(yǎng)的界限 。 ⑵ 經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意 ， 對保險(xiǎn)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用 ， 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償； ⑶ 受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同查勘定損而自行送修的 ， 根據(jù)條款規(guī)定 ， 保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償 。 在重新核定時 ， 應(yīng)對照查勘記錄 ，逐項(xiàng)核對修理項(xiàng)目和費(fèi)用 ， 剔除其擴(kuò)大修理和其他不 合理的項(xiàng)目和費(fèi)用。 1. 人員傷亡費(fèi)用的賠償范圍 人員傷亡費(fèi)用可以賠償?shù)姆秶ǎ横t(yī)療費(fèi) 、 誤工費(fèi) 、 護(hù)理費(fèi) 、 住院伙食補(bǔ)助費(fèi) 、 營養(yǎng)費(fèi) 、 殘疾賠償金 、殘疾輔助器具費(fèi) 、 喪葬費(fèi) 、 死亡補(bǔ)償費(fèi) 、 被扶養(yǎng)人生活費(fèi) 、 交通費(fèi) 、 住宿費(fèi) 。 2. 人員傷亡費(fèi)用的賠償標(biāo)準(zhǔn) 賠償項(xiàng)目的具體賠償標(biāo)準(zhǔn)是： ⑴ 醫(yī)療費(fèi)：根據(jù)結(jié)案前實(shí)際發(fā)生的治療費(fèi)用憑醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi) 、 住院費(fèi)等收款憑證 ， 結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù) ， 按照公費(fèi)醫(yī)療的標(biāo)準(zhǔn)確定 。 ⑵ 誤工費(fèi)：根據(jù)誤工者的誤工時間和收入狀況確定 。 ⑶護(hù)理費(fèi)：根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。 ⑷ 住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：參照當(dāng)?shù)貒覚C(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定 。 ⑸ 營養(yǎng)費(fèi)：根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見確定 。 ⑹殘疾賠償金：根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。 殘疾賠償金 =事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 （ 農(nóng)村居民人均純收入 ） 賠償年限 傷殘等級賠償比例 ⑺ 殘疾輔助器具費(fèi)：按照國產(chǎn)普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算 ⑻喪葬費(fèi)：按照事故發(fā)生地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個月總額計(jì)算。 ⑼死亡補(bǔ)償費(fèi)：按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。 死亡補(bǔ)償費(fèi) =事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）賠償年限 ⑽被扶養(yǎng)人生活費(fèi)：根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度（一般要求五級以上），按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至 18周歲； 被 扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加 1歲減少 1年； 75 周歲以上的，按 5年計(jì)算。 被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的 ， 賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分 。 被扶養(yǎng)人有數(shù)人的 ， 年賠償總額累計(jì)不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額 。 被撫養(yǎng)人生活費(fèi) = 事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出（農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出） 撫養(yǎng)年限 撫養(yǎng)比例 ⑾交通費(fèi)：按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，以正式票據(jù)為憑。 ⑿住宿費(fèi)：按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，以正式票據(jù)為憑。 ： ⑴全程介入傷者的治療過程，全面了解 傷者受傷和治療的情況、各類檢查和用藥情況 。對于一些疑難的案 件，可以委托專業(yè)醫(yī)療人員協(xié)助。 ⑵ 傷者需要轉(zhuǎn)醫(yī)赴外地治療時 ， 須由所在醫(yī)院出具證明并經(jīng)事故處理部門同意 。 傷殘鑒定費(fèi)需經(jīng)過保險(xiǎn)人同意 ， 方可賠償 。 ⑶ 事故結(jié)案前 ， 所有費(fèi)用均由被保險(xiǎn)人先行支付 。待結(jié)案后 ， 由被保險(xiǎn)人提供有關(guān)單證 ， 保險(xiǎn)人進(jìn)行核賠理算 。 ⑷ 定損核損人員應(yīng)及時審核被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證 ， 對其中不屬于賠償范圍的項(xiàng)目 ， 應(yīng)予以剔除 。同時 ， 定損核損人員要對傷亡人員的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查 ， 重點(diǎn)調(diào)查被扶養(yǎng)人的情況和收入水平 、 醫(yī)療費(fèi) 、傷殘鑒定證明等證明文件的真實(shí)性 、 合法性 、 對不真實(shí) 、 不合理的費(fèi)用應(yīng)予以剔除 。 其他財(cái)產(chǎn)損失的確定 其他財(cái)產(chǎn)損失的確定 ， 應(yīng)堅(jiān)持從損失補(bǔ)償?shù)慕嵌瘸霭l(fā) ，按照恢復(fù)的原則進(jìn)行實(shí)物恢復(fù)和現(xiàn)金賠償 。 施救費(fèi)用是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時 ， 被保險(xiǎn)人或其代理人 、 雇傭人員等采取措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 防止損失擴(kuò)大而支出的必要的 、合理的費(fèi)用 。 在確定施救費(fèi)用時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： （ 非專業(yè)消防單位 ） 的消防設(shè)備 ， 施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償 。 ， 雇用吊車和其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用 ， 以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用 ，按標(biāo)準(zhǔn)予以賠償 。 ， 因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn) ， 可酌情予以賠償 。 但搶救人員個人物品的丟失 ， 不予賠償 。 造成的損失和費(fèi)用支出 ， 如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的 ， 應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是有償?shù)?， 則不予賠償 。 ， 不予賠償 。 。 ， 當(dāng)?shù)夭痪邆湫蘩砟芰?， 經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi) ， 可以賠償 。 ，但第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過責(zé)任限額 。 殘值處理 在通常情況下，均采用協(xié)商作價折歸被保險(xiǎn)人并 在保險(xiǎn)賠款中予以扣減的做法。如果協(xié)商不成，也可以 將已經(jīng)履行賠償責(zé)任并取得所有權(quán)的損余物資收回 。 賠款理算 賠款理算是保險(xiǎn)公司按照法律和保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定 ， 根據(jù)保險(xiǎn)事故的實(shí)際情況 ， 核定和計(jì)算應(yīng)向被保險(xiǎn)人賠付金額的過程 。 審核單證 1. 單證的收集 2. 單證的審核 ⑴ 形式審核 。 形式審核是指理賠人員對被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證在形式上的符合性進(jìn)行審核 ， 確定這些證明文件是否符合保險(xiǎn)合同以及理賠實(shí)務(wù)的要求 。 ⑵ 實(shí)質(zhì)審核 。 實(shí)質(zhì)審核是指理賠人員對被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證的內(nèi)容進(jìn)行審核 ， 包括判斷單證的真實(shí)性 、 合法性和合理性 。 車輛損失保險(xiǎn)賠款理算 ： ⑴ 全部損失 ① 保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值時： 賠款＝ （ 實(shí)際價值－殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ １－免賠率之和 ） ② 保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值時： 賠款＝ （ 保險(xiǎn)金額－殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ １－免賠率之和 ） 這里的殘值應(yīng)計(jì)算為： 殘值＝總殘余價值（保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值） ⑵ 部分損失 賠款＝ （ 實(shí)際修理費(fèi)用 殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ 1免賠率之和 ） 若賠款大于等于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 ，則按照實(shí)際價值賠付 ， 則 賠款＝ 保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 若賠款小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 ， 則按照實(shí)際計(jì)算出的賠款賠付 。 ⑶ 施救費(fèi)賠款計(jì)算 施救費(fèi)賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價值 /實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價值）（１－免賠率之和） 確定保險(xiǎn)金額 ⑴ 全部損失 ① 保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 賠款＝ （ 實(shí)際價值－殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ １－免賠率之和 ） ② 保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值時： 賠款＝ （ 保險(xiǎn)金額－殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ １－免賠率之和 ） 這里的殘值應(yīng)計(jì)算為： 殘值＝總殘余價值 （ 保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 ） ⑵ 部分損失 賠款＝ （ 實(shí)際修理費(fèi)用 殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ 保險(xiǎn)金額 /投保時保險(xiǎn)車輛的新車購置價 ） （ 1免賠率之和 ） 若賠款大于等于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 ，按照實(shí)際價值賠付 ， 則： 賠款 = 實(shí)際價值 若賠款小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值 ，則按照實(shí)際計(jì)算出的賠款賠付 。 ⑶ 施救費(fèi)賠款計(jì)算 施救費(fèi)賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用 事故責(zé)任比例 （ 保險(xiǎn)金額 /投保時保險(xiǎn)車輛的新車購置價 ） （ 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價值 /實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價值 ） （ １－免賠率之和 ） 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款理算 責(zé)任限額時： 賠款＝責(zé)任限額 （ 1免賠率之和 ） 責(zé)任限額時： 賠款＝按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額 （ 1免賠率之和 ） ⑴ 當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用超過第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額的 30%時： 訴訟仲裁費(fèi)用＝責(zé)任限額 30% ⑵ 當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用低于第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額的 30%時： 訴訟仲裁費(fèi)用＝應(yīng)承擔(dān)的訴訟仲裁費(fèi)用 （ 公式同第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算 ） ⑴主車與掛車連接時發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 主車與掛車由不同保險(xiǎn)公司承保的，按主車、掛車實(shí)交 保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r款 。 但掛車的賠款金額不得超過掛車的責(zé)任限額 。 主車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝賠款 [主車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi) /（ 主車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)＋掛車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi) ） ] 掛車應(yīng)承擔(dān)的賠款＝賠款 [掛車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi) /（ 主車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)＋掛車實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi) ） ] ⑵ 掛車在未與主車連接時發(fā)生保險(xiǎn)事故 ， 保險(xiǎn)人在掛車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任 。 、 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算應(yīng)注意的幾點(diǎn)： ⑴ 對于不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目但被保險(xiǎn)人已自行承諾或支付的費(fèi)用保險(xiǎn)人不予承擔(dān) 。 ⑵ 法院判決被保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)谌叩慕痤~ ， 但不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目 ， 保險(xiǎn)人不予承擔(dān) 。 ⑶ 保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任事故賠償后 ， 對受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé) 。 ⑷ 車輛損失的殘值確定 ， 應(yīng)以車輛損失部分的零部件殘值計(jì)算 。 ⑸ 車損險(xiǎn)訴訟仲裁費(fèi)用計(jì)入車損險(xiǎn)施救費(fèi) ， 第三者責(zé)任險(xiǎn)訴訟仲裁費(fèi)用在責(zé)任限額的 30%以內(nèi)計(jì)算賠償 。 繕制賠款計(jì)算書 賠款計(jì)算書是支付賠款的正式憑證 ， 業(yè)務(wù)人員要對賠款計(jì)算書中各欄內(nèi)容詳細(xì)填寫 ， 確保項(xiàng)目齊全 、數(shù)字正確 ， 損失計(jì)算要分險(xiǎn)種 、 分項(xiàng)目計(jì)算并列明計(jì)算公式 ， 同時注意免賠率也要分險(xiǎn)種計(jì)算 。 核賠 核賠是指在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)章制度對賠案進(jìn)行審核的過程 。 核賠的核心是體現(xiàn)權(quán)限管理和過程控制 。 核賠操作流程圖 核賠人員在本級核賠權(quán)限內(nèi)開展工作