【文章內(nèi)容簡介】 的車型 或無法確定損失的，經(jīng)報價員按規(guī)定進行詢報價工作。 ⑵維修工時費用的確定 維修工時費用 =∑ 維修工時定額 工時單價 其中，維修工時定額是指在一定作業(yè)條件下完成某項維修作業(yè)所消耗的勞動時間的標準，工時單價是指在生產(chǎn)過程中單位工時的收費標準。 3. 車輛定損時應(yīng)注意的幾個問題 ⑴ 注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失 ， 事故損失和正常維修保養(yǎng)的界限 。 ⑵ 經(jīng)保險公司書面同意 ， 對保險事故車輛損失原因進行鑒定的費用 ， 保險公司負責賠償； ⑶ 受損車輛未經(jīng)保險公司和被保險人共同查勘定損而自行送修的 ， 根據(jù)條款規(guī)定 ， 保險人有權(quán)重新核定修理費用或拒絕賠償 。 在重新核定時 ， 應(yīng)對照查勘記錄 ，逐項核對修理項目和費用 ， 剔除其擴大修理和其他不 合理的項目和費用。 1. 人員傷亡費用的賠償范圍 人員傷亡費用可以賠償?shù)姆秶ǎ横t(yī)療費 、 誤工費 、 護理費 、 住院伙食補助費 、 營養(yǎng)費 、 殘疾賠償金 、殘疾輔助器具費 、 喪葬費 、 死亡補償費 、 被扶養(yǎng)人生活費 、 交通費 、 住宿費 。 2. 人員傷亡費用的賠償標準 賠償項目的具體賠償標準是： ⑴ 醫(yī)療費：根據(jù)結(jié)案前實際發(fā)生的治療費用憑醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)藥費 、 住院費等收款憑證 ， 結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù) ， 按照公費醫(yī)療的標準確定 。 ⑵ 誤工費：根據(jù)誤工者的誤工時間和收入狀況確定 。 ⑶護理費：根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。 ⑷ 住院伙食補助費：參照當?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員的出差伙食補助標準予以確定 。 ⑸ 營養(yǎng)費：根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定 。 ⑹殘疾賠償金：根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。 殘疾賠償金 =事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 （ 農(nóng)村居民人均純收入 ） 賠償年限 傷殘等級賠償比例 ⑺ 殘疾輔助器具費：按照國產(chǎn)普通適用器具的合理費用標準計算 ⑻喪葬費：按照事故發(fā)生地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。 ⑼死亡補償費：按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。 死亡補償費 =事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）賠償年限 ⑽被扶養(yǎng)人生活費：根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度（一般要求五級以上），按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至 18周歲； 被 扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加 1歲減少 1年； 75 周歲以上的，按 5年計算。 被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的 ， 賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當負擔的部分 。 被扶養(yǎng)人有數(shù)人的 ， 年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額 。 被撫養(yǎng)人生活費 = 事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出（農(nóng)村居民人均年生活消費支出） 撫養(yǎng)年限 撫養(yǎng)比例 ⑾交通費：按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的交通費標準計算，以正式票據(jù)為憑。 ⑿住宿費：按事故發(fā)生地國家一般工作人員出差的住宿費標準計算，以正式票據(jù)為憑。 ： ⑴全程介入傷者的治療過程，全面了解 傷者受傷和治療的情況、各類檢查和用藥情況 。對于一些疑難的案 件，可以委托專業(yè)醫(yī)療人員協(xié)助。 ⑵ 傷者需要轉(zhuǎn)醫(yī)赴外地治療時 ， 須由所在醫(yī)院出具證明并經(jīng)事故處理部門同意 。 傷殘鑒定費需經(jīng)過保險人同意 ， 方可賠償 。 ⑶ 事故結(jié)案前 ， 所有費用均由被保險人先行支付 。待結(jié)案后 ， 由被保險人提供有關(guān)單證 ， 保險人進行核賠理算 。 ⑷ 定損核損人員應(yīng)及時審核被保險人提供的有關(guān)單證 ， 對其中不屬于賠償范圍的項目 ， 應(yīng)予以剔除 。同時 ， 定損核損人員要對傷亡人員的有關(guān)情況進行調(diào)查 ， 重點調(diào)查被扶養(yǎng)人的情況和收入水平 、 醫(yī)療費 、傷殘鑒定證明等證明文件的真實性 、 合法性 、 對不真實 、 不合理的費用應(yīng)予以剔除 。 其他財產(chǎn)損失的確定 其他財產(chǎn)損失的確定 ， 應(yīng)堅持從損失補償?shù)慕嵌瘸霭l(fā) ，按照恢復(fù)的原則進行實物恢復(fù)和現(xiàn)金賠償 。 施救費用是指當保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時 ， 被保險人或其代理人 、 雇傭人員等采取措施搶救保險標的 ， 防止損失擴大而支出的必要的 、合理的費用 。 在確定施救費用時應(yīng)注意以下幾點： （ 非專業(yè)消防單位 ） 的消防設(shè)備 ， 施救保險車輛所消耗的費用及設(shè)備損失可以賠償 。 ， 雇用吊車和其他車輛進行搶救的費用 ， 以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用 ，按標準予以賠償 。 ， 因搶救而損壞他人的財產(chǎn) ， 可酌情予以賠償 。 但搶救人員個人物品的丟失 ， 不予賠償 。 造成的損失和費用支出 ， 如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的 ， 應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是有償?shù)?， 則不予賠償 。 ， 不予賠償 。 。 ， 當?shù)夭痪邆湫蘩砟芰?， 經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費 ， 可以賠償 。 ，但第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過責任限額 。 殘值處理 在通常情況下，均采用協(xié)商作價折歸被保險人并 在保險賠款中予以扣減的做法。如果協(xié)商不成，也可以 將已經(jīng)履行賠償責任并取得所有權(quán)的損余物資收回 。 賠款理算 賠款理算是保險公司按照法律和保險合同的有關(guān)規(guī)定 ， 根據(jù)保險事故的實際情況 ， 核定和計算應(yīng)向被保險人賠付金額的過程 。 審核單證 1. 單證的收集 2. 單證的審核 ⑴ 形式審核 。 形式審核是指理賠人員對被保險人提供的有關(guān)單證在形式上的符合性進行審核 ， 確定這些證明文件是否符合保險合同以及理賠實務(wù)的要求 。 ⑵ 實質(zhì)審核 。 實質(zhì)審核是指理賠人員對被保險人提供的有關(guān)單證的內(nèi)容進行審核 ， 包括判斷單證的真實性 、 合法性和合理性 。 車輛損失保險賠款理算 ： ⑴ 全部損失 ① 保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值時： 賠款＝ （ 實際價值－殘值 ） 事故責任比例 （ １－免賠率之和 ） ② 保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值時： 賠款＝ （ 保險金額－殘值 ） 事故責任比例 （ １－免賠率之和 ） 這里的殘值應(yīng)計算為： 殘值＝總殘余價值（保險金額 /保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值） ⑵ 部分損失 賠款＝ （ 實際修理費用 殘值 ） 事故責任比例 （ 1免賠率之和 ） 若賠款大于等于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 ，則按照實際價值賠付 ， 則 賠款＝ 保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 若賠款小于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 ， 則按照實際計算出的賠款賠付 。 ⑶ 施救費賠款計算 施救費賠款＝實際施救費用事故責任比例（保險財產(chǎn)價值 /實際施救財產(chǎn)總價值）（１－免賠率之和） 確定保險金額 ⑴ 全部損失 ① 保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 賠款＝ （ 實際價值－殘值 ） 事故責任比例 （ １－免賠率之和 ） ② 保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值時： 賠款＝ （ 保險金額－殘值 ） 事故責任比例 （ １－免賠率之和 ） 這里的殘值應(yīng)計算為： 殘值＝總殘余價值 （ 保險金額 /保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 ） ⑵ 部分損失 賠款＝ （ 實際修理費用 殘值 ） 事故責任比例 （ 保險金額 /投保時保險車輛的新車購置價 ） （ 1免賠率之和 ） 若賠款大于等于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 ，按照實際價值賠付 ， 則： 賠款 = 實際價值 若賠款小于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值 ，則按照實際計算出的賠款賠付 。 ⑶ 施救費賠款計算 施救費賠款＝實際施救費用 事故責任比例 （ 保險金額 /投保時保險車輛的新車購置價 ） （ 保險財產(chǎn)價值 /實際施救財產(chǎn)總價值 ） （ １－免賠率之和 ） 第三者責任險賠款理算 責任限額時： 賠款＝責任限額 （ 1免賠率之和 ） 責任限額時： 賠款＝按事故責任比例應(yīng)承擔的賠償金額 （ 1免賠率之和 ） ⑴ 當被保險人應(yīng)承擔的訴訟仲裁費用超過第三者責任險保險單載明的責任限額的 30%時： 訴訟仲裁費用＝責任限額 30% ⑵ 當被保險人應(yīng)承擔的訴訟仲裁費用低于第三者責任險保險單載明的責任限額的 30%時： 訴訟仲裁費用＝應(yīng)承擔的訴訟仲裁費用 （ 公式同第三者責任險的賠款計算 ） ⑴主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責任限額內(nèi)承擔賠償責任。 主車與掛車由不同保險公司承保的，按主車、掛車實交 保險費比例分攤賠款 。 但掛車的賠款金額不得超過掛車的責任限額 。 主車應(yīng)承擔的賠款＝賠款 [主車實交保險費 /（ 主車實交保險費＋掛車實交保險費 ） ] 掛車應(yīng)承擔的賠款＝賠款 [掛車實交保險費 /（ 主車實交保險費＋掛車實交保險費 ） ] ⑵ 掛車在未與主車連接時發(fā)生保險事故 ， 保險人在掛車的責任限額內(nèi)承擔賠償責任 。 、 第三者責任險賠款計算應(yīng)注意的幾點： ⑴ 對于不屬于保險合同中規(guī)定的賠償項目但被保險人已自行承諾或支付的費用保險人不予承擔 。 ⑵ 法院判決被保險人應(yīng)賠償?shù)谌叩慕痤~ ， 但不屬于保險合同中規(guī)定的賠償項目 ， 保險人不予承擔 。 ⑶ 保險人對第三者責任事故賠償后 ， 對受害第三者的任何賠償費用的增加不再負責 。 ⑷ 車輛損失的殘值確定 ， 應(yīng)以車輛損失部分的零部件殘值計算 。 ⑸ 車損險訴訟仲裁費用計入車損險施救費 ， 第三者責任險訴訟仲裁費用在責任限額的 30%以內(nèi)計算賠償 。 繕制賠款計算書 賠款計算書是支付賠款的正式憑證 ， 業(yè)務(wù)人員要對賠款計算書中各欄內(nèi)容詳細填寫 ， 確保項目齊全 、數(shù)字正確 ， 損失計算要分險種 、 分項目計算并列明計算公式 ， 同時注意免賠率也要分險種計算 。 核賠 核賠是指在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險條款和保險公司有關(guān)規(guī)章制度對賠案進行審核的過程 。 核賠的核心是體現(xiàn)權(quán)限管理和過程控制 。 核賠操作流程圖 核賠人員在本級核賠權(quán)限內(nèi)開展工作