【正文】 署意見 → 核保通過后 ， 進(jìn)行收付費(fèi)處理 → 對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行變更 → 清分有關(guān)單證 → 有關(guān)單 、 證歸檔 。 變更事項(xiàng) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的變更事項(xiàng)主要包括： 1. 保險(xiǎn)人變更 2. 被保險(xiǎn)人變更 3. 保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì) ， 增 、 減危險(xiǎn)程度 4. 增 、 減投保車輛 5. 增加或減少或變更約定駕駛?cè)藛T 6. 調(diào)整保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額 7. 保險(xiǎn)責(zé)任變更 8. 保險(xiǎn)期限變更 9. 變更其他事項(xiàng) 保險(xiǎn)合同變更的辦理 1. 保險(xiǎn)合同變更的形式 批單是車險(xiǎn)實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)合同變更時(shí)必須使用的書面憑證 。 2. 清分單、證時(shí)按下列要求進(jìn)行 （ 1）清分給投保人的單、證有：保險(xiǎn)單正本及其附表、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)證。 收取保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)上的收款金額應(yīng)與保險(xiǎn)單上的總保險(xiǎn)費(fèi)一致，但分期交費(fèi)的按實(shí)際收費(fèi)數(shù)填寫。 繕制保險(xiǎn)單時(shí)應(yīng)注意： ，應(yīng)完整地載明到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)。 2. 核保的基本內(nèi)容 核保工作的基本內(nèi)容包括： ⑴ 審核投保要素是否齊全； ⑵ 審核展業(yè)人員是否對(duì)投保車輛進(jìn)行了驗(yàn)車 、 驗(yàn)證 ， 是否按照 《 保險(xiǎn)法 》 要求向投保人履行了告知義務(wù)； ⑶ 審核被保險(xiǎn)人的性質(zhì)確定 、 選擇的條款種類 、 險(xiǎn)種組合是否符合規(guī)定； ⑷ 審核各險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額 （ 責(zé)任限額 ） 的確定是否符合規(guī)定 ， 新車購(gòu)置價(jià)確定是否準(zhǔn)確 ， 折舊率的確定是否符合規(guī)定 ， 實(shí)際價(jià)值是否確定合理； ⑸ 審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的選擇 、 計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否準(zhǔn)確； ⑹ 審核對(duì)需要特別約定的事項(xiàng)是否在特約欄內(nèi)注明； ⑺ 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特殊的業(yè)務(wù)提出限制性承保條件； ⑻ 對(duì)在費(fèi)率表中未列明的高檔 、 專用或特種車輛 ， 視其風(fēng)險(xiǎn)情況提出費(fèi)率厘定的意見； ⑼ 審核其他相關(guān)情況 。 3. 核保的具體方式 通常將核保分為標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保 、計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保 、 集中核保和遠(yuǎn)程核保 、事先核保等 。 2. 核保師制度 核保師制度是一種國(guó)際上普遍采用的核保人員的資格管理制度 。 核保 核保的原理 保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)于投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保費(fèi)率和條件的過程。 計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi) （ 1）根據(jù)投保人填寫的車輛的基本情況以及費(fèi)率規(guī)章有關(guān)規(guī)定，由業(yè)務(wù)人員核定費(fèi)率。 （ 7）賠償處理的程序以及要求。 （ 2）投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 （ 2）從專業(yè)的角度對(duì)投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。 ⑵從專業(yè)的角度對(duì)投保人可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。 展業(yè)宣傳 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)展業(yè)宣傳應(yīng)著重介紹以下內(nèi)容： 。 一般先由從事保險(xiǎn)展業(yè)的人員進(jìn)行展業(yè)宣傳 、 為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案 ， 客戶提出投保申請(qǐng)后填寫投保單 ， 業(yè)務(wù)人員驗(yàn)車 、 驗(yàn)證 、 復(fù)核后提請(qǐng)核保人員核保 ， 經(jīng)核保同意承保的 ， 當(dāng)事雙方訂立保險(xiǎn)合同 ， 保險(xiǎn)公司繕制簽發(fā)保險(xiǎn)單 、 證 。 核保后需要調(diào)整部分項(xiàng)目承保的 ， 核保人員通知業(yè)務(wù)人員與投保人協(xié)商 ， 投保人同意按核保人提出的承保條件投保的 ， 由投保人重新填寫投保單重復(fù)上述過程 。 、 償付能力 、 機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 、人才 、 技術(shù) 、 服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì) 。 ⑶根據(jù)投保人的實(shí)際情況以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果向投保人介紹相關(guān)險(xiǎn)種、條款及其所能提供的增值服務(wù)。 （ 3）根據(jù)投保人的實(shí)際情況以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果向投保人介紹相關(guān)險(xiǎn)種、條款及其所能提供的增值服務(wù)，耐心、細(xì)致地幫助投保人制定最佳保險(xiǎn)方案。 （ 3）保險(xiǎn)方案的總體建議 （ 4）適用保險(xiǎn)條款以及條款解釋。 （ 8）服務(wù)體系以及承諾。 （ 2）核定費(fèi)率時(shí)應(yīng)注意： ① 投保車輛兼有兩類使用性質(zhì)的，按其中費(fèi)率較高一類的費(fèi)率檔次核定。 2. 核保的原則 ⑴謹(jǐn)慎運(yùn)用公司承保能力的原則 ⑵提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)的原則 ⑶核保工作規(guī)范化的原則 3. 核保的意義 ⑴防止逆選擇，排除經(jīng)營(yíng)的道德風(fēng)險(xiǎn) ⑵確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定 ⑶實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展 ⑷為客戶提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù) ⑸為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)建立和完善創(chuàng)造必要的前提條件 核保的運(yùn)作 核保工作的組織體系是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部運(yùn)行的以核保為主要目的的組織體系 ， 其建立的核心應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限管理和過程控制的目的 。 實(shí)質(zhì)上是一種對(duì)核保人員的等級(jí)管理制度 。 各保險(xiǎn)公司根據(jù)其自身組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)情況的特點(diǎn)選擇一定的核保方式 ， 而且保險(xiǎn)公司在確定其核保方式時(shí)并不拘泥于某一種核保方式 ， 而是結(jié)合投保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)多種核保方式交叉使用 ， 充分發(fā)揮不同方式的特點(diǎn)和優(yōu)越性 。 如果是上級(jí)公司接到請(qǐng)示公司的核保申請(qǐng) ， 應(yīng)有重點(diǎn)地開展以下核保工作： ⑴ 根據(jù)掌握的情況考慮是否接受投保人的投保申請(qǐng)； ⑵ 接受投保的險(xiǎn)種 、 保險(xiǎn)金額 、 賠償限額是否需要限制與調(diào)整； ⑶ 是否需要增加特別的約定； ⑷協(xié)議投保的內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完善，是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。 2. 無論是主車和掛車一起投保，還是掛車單獨(dú)投保，掛車必須單獨(dú)出具具有獨(dú)立保險(xiǎn)單號(hào)碼的保險(xiǎn)單 。投保人憑保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)辦理交費(fèi)手續(xù)。 （ 2）財(cái)務(wù)部門留存的單、證有：保險(xiǎn)單副本及其附表（財(cái)務(wù)留存聯(lián)）、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。 在批單中 ， 需要列明變更條款的內(nèi)容 。 保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同權(quán)利 、 義務(wù)關(guān)系的絕對(duì)消滅 。 ⑶ 被保險(xiǎn)人違反危險(xiǎn)增加通知義務(wù) 。 。 保險(xiǎn)車輛因報(bào)廢 、 轉(zhuǎn)讓 、 增與他人等原因中途終止合同的批文 （ 通知 ） 內(nèi)容： _____（ 牌照號(hào) ） 保險(xiǎn)車輛 ， 因封存 （ 或報(bào)廢 、 轉(zhuǎn)讓 、增送他人 ） ， 自 _____年 _____月 _____日零時(shí)起終止保險(xiǎn) 責(zé)任 ， 應(yīng)退保險(xiǎn)費(fèi)人民幣 （ 大寫 ） ______元 （ 計(jì)算公式 _____） 。 ， 合同終止不辦理退費(fèi)手續(xù)： ⑴ 保險(xiǎn)車輛由于發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全損或推定全損 ， 保險(xiǎn)人依約履行了賠償義務(wù)后保險(xiǎn)合同終止的 。 ⑸ 投保人 、 被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故 ， 保險(xiǎn)人提出解除合同的 。 保險(xiǎn)車輛續(xù)保時(shí)可以享受無賠款優(yōu)待的條件是： 。 需要注意的是： ⑴ 被保險(xiǎn)人只能享受所續(xù)險(xiǎn)種的無賠款優(yōu)待 。根據(jù) 《 辦法 》 的規(guī)定：監(jiān)制單 、 證除 印制 《 辦法 》 第四 、 五條規(guī)定的內(nèi)容和格式外 ， 各保險(xiǎn)公司可根據(jù)需要自行確定監(jiān)制單 、 證的其他內(nèi)容和格式 。 ⑴空白監(jiān)制單、證的管理 ① 空白監(jiān)制單證的印制 首先 ， 根據(jù) 《 辦法 》 的規(guī)定：各保險(xiǎn)公司應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定資格的印刷企業(yè)中自行選擇印刷企業(yè)印制監(jiān)制單證 。 ③ 空白監(jiān)制單證的銷毀 對(duì)各種過期不能使用或停止使用的空白監(jiān)制單證 ，由領(lǐng)用單位有關(guān)部門統(tǒng)一回收 ， 作銷號(hào)登記 ， 報(bào)上級(jí)審批后 ， 按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀 。 ⑵有效業(yè)務(wù)單證的借閱 查閱或借用業(yè)務(wù)單、證，嚴(yán)禁涂改、做標(biāo)記、撤封。 第 7章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 理賠工作的原則和流程 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人依據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的約定 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人提出的給付賠償金的請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為和過程 。 對(duì)于在外地出險(xiǎn)的 ， 如果保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu) ， 被保險(xiǎn)人可以直接向保險(xiǎn)人的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)案 。 現(xiàn)場(chǎng)查勘 現(xiàn)場(chǎng)查勘就是對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地 、 仔細(xì) 、 深入的調(diào)查 。 現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容 “ 保險(xiǎn)證 ” 或 “ 保險(xiǎn)單 ” ， 進(jìn)行保險(xiǎn)情況的確認(rèn) 。 。 。 13. 對(duì)于接報(bào)案中心告知需認(rèn)真查實(shí)的同一保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)間接近的案件 ， 須認(rèn)真核查確定是否屬于重復(fù)報(bào)案案件 。 ⑷ 逃逸現(xiàn)場(chǎng) 肇事車輛駕駛員 ， 在事故發(fā)生后 ， 為了逃避責(zé)任 ， 有 意隱瞞事故不報(bào) ， 并將車輛駛離 ， 從而造成變動(dòng)或破壞的現(xiàn)場(chǎng) 。 ⑷ 分片分段查勘法 。 ⑷ 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)具體條件選擇基準(zhǔn)點(diǎn) ， 應(yīng)用定位法為現(xiàn)場(chǎng)出險(xiǎn)車輛 、 物體及主要痕跡定位 。 ⑻ 核對(duì) 、 檢查現(xiàn)場(chǎng)草圖是否與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況相符 ， 尺寸有無遺漏和差錯(cuò) 。 ③ 事故現(xiàn)場(chǎng)攝影要保證拍攝出來的照片與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際相互印證 。 ③ 拍攝詳細(xì)勘察物 。 對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的被保險(xiǎn)人向其提供 《 出險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知書 》 和 《 索賠申請(qǐng)書 》 并在 《 索賠須知 》 上注明索賠時(shí)需要提供的單證 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行必要的指導(dǎo) 。 定損核損 保險(xiǎn)事故的定損核損是對(duì)保險(xiǎn)事故所造成的損失情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和專業(yè)的調(diào)查和查勘 ， 對(duì)損失的項(xiàng)目和程度進(jìn)行客觀和專業(yè)的描述和記錄 ， 對(duì)損失價(jià)值進(jìn)行確定的過程 。 車輛定損 車輛定損就是確定車輛損失的過程 。 對(duì)于報(bào)價(jià)系統(tǒng)中沒有的車型 或無法確定損失的，經(jīng)報(bào)價(jià)員按規(guī)定進(jìn)行詢報(bào)價(jià)工作。 在重新核定時(shí) ， 應(yīng)對(duì)照查勘記錄 ，逐項(xiàng)核對(duì)修理項(xiàng)目和費(fèi)用 ， 剔除其擴(kuò)大修理和其他不 合理的項(xiàng)目和費(fèi)用。 ⑶護(hù)理費(fèi)：根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。 死亡補(bǔ)償費(fèi) =事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）賠償年限 ⑽被扶養(yǎng)人生活費(fèi)：根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度（一般要求五級(jí)以上），按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。 被扶養(yǎng)人有數(shù)人的 ， 年賠償總額累計(jì)不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額 。對(duì)于一些疑難的案 件，可以委托專業(yè)醫(yī)療人員協(xié)助。待結(jié)案后 ， 由被保險(xiǎn)人提供有關(guān)單證 ， 保險(xiǎn)人進(jìn)行核賠理算 。 施救費(fèi)用是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí) ， 被保險(xiǎn)人或其代理人 、 雇傭人員等采取措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 防止損失擴(kuò)大而支出的必要的 、合理的費(fèi)用 。 但搶救人員個(gè)人物品的丟失 ， 不予賠償 。 ， 當(dāng)?shù)夭痪邆湫蘩砟芰?， 經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi) ， 可以賠償 。 賠款理算 賠款理算是保險(xiǎn)公司按照法律和保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定 ， 根據(jù)保險(xiǎn)事故的實(shí)際情況 ， 核定和計(jì)算應(yīng)向被保險(xiǎn)人賠付金額的過程 。 實(shí)質(zhì)審核是指理賠人員對(duì)被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證的內(nèi)容進(jìn)行審核 ， 包括判斷單證的真實(shí)性 、 合法性和合理性 。 主車與掛車由不同保險(xiǎn)公司承保的，按主車、掛車實(shí)交 保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r款 。 ⑵ 法院判決被保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)谌叩慕痤~ ， 但不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目 ， 保險(xiǎn)人不予承擔(dān) 。 繕制賠款計(jì)算書 賠款計(jì)算書是支付賠款的正式憑證 ， 業(yè)務(wù)人員要對(duì)賠款計(jì)算書中各欄內(nèi)容詳細(xì)填寫 ， 確保項(xiàng)目齊全 、數(shù)字正確 ， 損失計(jì)算要分險(xiǎn)種 、 分項(xiàng)目計(jì)算并列明計(jì)算公式 ， 同時(shí)注意免賠率也要分險(xiǎn)種計(jì)算 。 核賠的主要內(nèi)容 上級(jí)公司收到下級(jí)公司上報(bào)的核賠申請(qǐng)后 ， 根據(jù)不同的案件 ， 側(cè)重審核以下內(nèi)容： ⑴ 普通賠案的責(zé)任認(rèn)定和賠款計(jì)算的準(zhǔn)確性； ⑵ 有爭(zhēng)議賠案的旁證材料是否齊全有效； ⑶ 訴訟賠案的證明材料是否有效 ， 本方的理由是否成立 、 充分； ⑷ 拒賠案件是否有充分的證據(jù)和理由 。 （ 3） 存入賠案案卷的單 、 證有：賠款收據(jù) ， 賠款計(jì)算書 ， 其他全案單 、 證 。借閱人使用完畢后應(yīng)及時(shí)歸還 。 ⑷ 受損零部件價(jià)格容易準(zhǔn)確確定 。 ⑷ 業(yè)務(wù)人員開具 《 賠款通知書 》 ， 通知財(cái)務(wù)部門向被保險(xiǎn)人支付賠款 。 ② 若報(bào)案人要求提供書面材料的 ， 按 “ 立案后拒賠 ” 處理流程處理 。 對(duì)超出本級(jí)