淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn)畢業(yè)論文-wenkub
2022-09-07 08:19:13 本頁(yè)面
【正文】 。 (二 )保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性。隨著汽車工業(yè)的發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛的差異性逐步體現(xiàn)。機(jī)動(dòng)車輛的對(duì)象具有廣泛性和差異性的特點(diǎn)是針對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的而言的。 二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 機(jī)動(dòng)車輛是指由動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引、在道路上行駛的用于運(yùn)送人員、物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的車輛，包括汽車、掛車、無(wú)軌電車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、輕便摩托車、運(yùn)輸用拖拉機(jī)和輪式專用機(jī)械等，但不包括任何在軌道上運(yùn)行的車輛。全面提升經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力 ,始終是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的重心。 自考本科生 論文 課題名稱： 淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn) 江西藍(lán)天學(xué)院 汽車保險(xiǎn)與理賠論文評(píng)分表 題 目 淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn) 學(xué)生姓名 系別 汽車工程系 班級(jí) 08 自本（一）班 指導(dǎo)教師檢查 學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì) 內(nèi)容 摘要 □ 有 □ 無(wú) 目錄 □ 有 □ 無(wú) 正文 □ 完成 □ 未完成 字?jǐn)?shù) 參考文獻(xiàn) □ 有 □ 無(wú) 畢業(yè)論文期間考勤情況 有無(wú)曠課 □ 有 □ 無(wú) 指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ)（根據(jù)學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量 按優(yōu)秀、良好、中等、及格、不及格評(píng)定成績(jī)及給出評(píng)定成績(jī)的依據(jù)） 指導(dǎo)教師簽名： 所在系： 成績(jī) 年 月 日 目錄 摘要、關(guān)鍵詞 （ 1） 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) （ 1） 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 （ 2） 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 （ 3） 車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)及防范 （ 7） 致謝 （ 12） 參考文獻(xiàn) （ 13） 淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn) 汽車工程系 08 級(jí)自本汽檢 1 班： 曹懷玉 摘要： 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是 自然 災(zāi)害和意外事故。如何防范和控制車險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)，提升車險(xiǎn)盈利能力是目前各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的重要任務(wù) 關(guān)鍵詞： 汽車、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、防范 一、汽車保險(xiǎn)的含義 在了解汽車保險(xiǎn)之前 ,先介紹一下保險(xiǎn)的含義。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。從被保險(xiǎn)人方面看。首先，機(jī)動(dòng)車輛類型逐年增加，從最初的生產(chǎn)用車為主，逐步發(fā)展到以生活用車為主，同類車輛的車型品種繁多，即使是同一車型的還在配置方面可能有很大的差異，以至于出現(xiàn)性能上的差異性 。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性是由于機(jī)動(dòng)車輛作為動(dòng)產(chǎn)和運(yùn)輸工具的特點(diǎn)決定的。三是由于 保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)給檢驗(yàn)和理賠工作增加了一定的難度。 (四 )機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的目的在于維護(hù)社會(huì)公眾的利益。在我國(guó)，汽車保險(xiǎn)所承保的機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、 特種車等。保險(xiǎn)雙方事先不確定保險(xiǎn)價(jià)值，只在保險(xiǎn)合 同中列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償限額，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)規(guī)定的事 故損失時(shí)，保險(xiǎn)人以當(dāng)時(shí)損失發(fā)生地的市場(chǎng)價(jià)格為依據(jù)，確定保險(xiǎn)價(jià)值并以此作為賠付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付嗎（ 3)汽車保險(xiǎn)的賠償方式主要是修復(fù)。 (5)汽車保險(xiǎn)采用無(wú)賠款優(yōu)待方式。我國(guó)于 2020 年 7 月 1 日起正式實(shí)施《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》 (簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)條例 )，實(shí)行無(wú)責(zé)賠付，除了車主的故意行為外都必須賠償 。 2020 年 2 月我國(guó)對(duì)原《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中的賠償限額和費(fèi)率進(jìn)行了調(diào)整。 1983 年將汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，使其具有更廣泛的適應(yīng)性。特別是進(jìn)入 2020 年以來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展迅速，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示， 20202020 年我國(guó)汽車市場(chǎng)總量從 萬(wàn)輛增長(zhǎng)到 萬(wàn)輛，增長(zhǎng)了 29 既。根據(jù)委托一代理理論，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題實(shí)際上就是一個(gè)信息問(wèn)題 ,即委托人獲得代理人行為的信息是不可能的或是代價(jià)太大，從而造成代理人利己的機(jī)會(huì)主義投機(jī)行為。由于汽車始終控制在被保險(xiǎn)人一方，保險(xiǎn)公司無(wú)法觀測(cè)到被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)防范行為，也就不可能準(zhǔn)確判斷損失的發(fā)生到底是由外界因素造成的還是被保險(xiǎn)人自身因素導(dǎo)致的結(jié)果，這就使被保險(xiǎn)人能利用他在信息上的優(yōu)勢(shì)做出利己的投機(jī)行為。但購(gòu)買保險(xiǎn)后這種損失的風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，此時(shí)被保險(xiǎn)人即使不采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保險(xiǎn)事故發(fā)生后也能得到保險(xiǎn)公司的損失補(bǔ)償，而他若仍然采取風(fēng)險(xiǎn)防范，則不僅要承擔(dān)所有額外預(yù)防行為 (如開(kāi)車時(shí)集中精力或安裝先進(jìn)防盜設(shè)備 )的成本，并且 他努力所致意外事故發(fā)生概率及損失程度減小的積極影響也不由其獨(dú)享而是與保險(xiǎn)公司共享。相比之下，我國(guó)企業(yè)及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)就要淡薄得多，他們看重的是短期的利益得失，對(duì)防災(zāi)防損的重要性缺乏足夠認(rèn)識(shí)，一旦獲得保險(xiǎn)保障就急于節(jié)省努力成本 。實(shí)施先險(xiǎn)后保時(shí)，采用的手段有兩種 :一 是偽造出險(xiǎn)日期，二是偽 造保險(xiǎn)日期。有的車輛在到期脫保后要求保險(xiǎn)人按上年保單終止日續(xù)保也屬此類。這類情況往往投保人需要采用證人作偽證，制造虛假事故現(xiàn)場(chǎng)、證明材料等手段。（ 3)一險(xiǎn)多賠 .一險(xiǎn)多賠詐騙是汽車保險(xiǎn)理賠工作中常見(jiàn)的現(xiàn)象。一次事故向多個(gè)保險(xiǎn)人索賠屬于重復(fù)保險(xiǎn)的情況。如車輛造成貨損后，投保人可在車上貨物責(zé)任險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)項(xiàng)下同時(shí)索賠。目前，為防止此類騙賠案件的發(fā)生，很多保險(xiǎn)公司已實(shí)行對(duì)單方事故，尤其是對(duì)車輛尾部損壞的單方事故實(shí)行無(wú)事故現(xiàn)場(chǎng)免陪 30%的規(guī)定。再如，有的酒后駕車出險(xiǎn)，卻開(kāi)具虛假證明謊稱當(dāng)時(shí)是別的駕駛員開(kāi)車，自己只是乘員 。（ 5)將責(zé)任免除事故偽造成保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)事故。未投保自燃險(xiǎn)的車輛發(fā)生火災(zāi)后偽造火災(zāi)起因 。指故意出險(xiǎn)，造成損失，騙取賠款。這類案件往往具有出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)精心選擇的特點(diǎn)，查處的難度較大，有時(shí)盡管你懷疑它可能是騙案，但很難找到證據(jù)。從己破獲的保險(xiǎn)欺詐案來(lái)看，當(dāng)前犯罪分子己由過(guò)去的簡(jiǎn)單小額欺詐發(fā)展到團(tuán)伙造假、販假，作案手段向?qū)I(yè)化發(fā)
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