【文章內(nèi)容簡介】 的導致經(jīng)濟損失的變化。 本定義包括三種要素：第一，風險與不確定性有差異；第二，風險是客觀存在的；第三，風險可以被測量。 總結(jié) 學術(shù)角度進行的界定： 風險是可測定的不確定性，是一種特殊的不確定性 具體風險的測定具有主觀性與客觀性 風險的結(jié)果有正面與負面兩方面的影響，正面可以帶來收益，負面可能帶來損失 （ 2）風險管理研究與實踐 幾種含義： （ 1）損失的可能性：當個人或組織面臨某種可能的損失，這種可能性以及可能引起的損失的狀態(tài)可稱為風險。 例如，人們常常面臨可能發(fā)生的火災、風暴、洪水等損失，這時我們說人們面臨風險。這種定義只表明風險的存在與否，無法預測風險的大小。 (2) 損失的概率：是指在一定的時間或范圍內(nèi)，損失發(fā)生的相對可能性。 根據(jù)本定義，風險能夠被測量。損失發(fā)生的概率在 0至 1之間波動。損失的概率越接近于 l，風險發(fā)生的可能性越大；損失的概率越接近于 0，風險發(fā)生的可能性越小。 (3)危險事件：是直接導致?lián)p失發(fā)生并引起經(jīng)濟損失與人身傷亡的偶發(fā)事件，如火災、水災、爆炸、地震、碰撞等。 危險事件是損失發(fā)生的直接或外在的原因。 (4)危險因素：是指能引起或增加事件發(fā)生的概率或影響損失嚴重程度的因素。 三類危險因素如下： 通常把危險因素分為三類： 1）物質(zhì)因素．指人、財產(chǎn)、實際操作等有形因素。這些有形因素能直接影響事物的物理功能，增加損失的可能性或嚴重性。汽車的剎車系統(tǒng)、人體的生理器官、建筑物的材料等都屬于物質(zhì)危險因素。 2）道德因素，是一種與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素。這類因素涉及人類道德方面的某些缺陷，如欺詐、故意縱火等。 3）心理因素，是一種與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，例如可能造成巨大損失的疏忽大意。 (5)財產(chǎn)滅失與人員傷亡 在保險實務中，常常將財產(chǎn)的滅失和人員的傷亡稱為風險。 這是從具體業(yè)務的角度，側(cè)重于風險事件的后果來說明風險的含義的 (6)潛在損失 潛在的損失是可能發(fā)生但尚未發(fā)生甚至永遠也不會發(fā)生的損失。這一種非故意的、非計劃性的、非預期的經(jīng)濟價值的減少。 通常所說的財產(chǎn)風險、收益風險、失業(yè)風險、責任風險等均是從潛在損失的角度來界定風險的。 潛在損失與損失的可能性不同，前者側(cè)重損失的非預期性。后者強調(diào)損失的存在性。 (7)潛在損失變動的范圍和幅度 是指定特定條件和時間內(nèi)，某一結(jié)果可能發(fā)生的差異程度或?qū)嶋H結(jié)果與預期結(jié)果的變動的程度。變動程度越大，風險越大；變動程度越小，風險越小。 例如，某一公司預計明年因交通而延誤交貨期所受的損失可能在 0— 10萬元之間，而且所有可能性的概率大體相同，此時的風險很大。反之，如果該公司預計可能的損失在 10萬元或 12萬元之間，此時的風險就較小。 (8)損失產(chǎn)生的不確定性 因為人們無法確切地知道何時何地會發(fā)生損失及損失的大小如何，風險便由此產(chǎn)生。 本定義與人的主觀心理狀態(tài)有關(guān)。由于人們獲得的信息不同，對風險的認識也不同。即使是同一信息，對同樣潛在損失所作的解釋也不同。人們常常無法預測客觀事物的變化，并認為這種主觀的不確定本身就是風險。 總結(jié) 從實踐角度分析 風險在不同的管理應用場合有不同的含義：具體應用時要先明確 不同管理實踐有不同的實踐含義：行業(yè)規(guī)范 （ 3）風險結(jié)構(gòu)三要素模型 Yates和 Stone在 1992年提出了風險結(jié)構(gòu)的三因素模型，透徹地分析了風險的內(nèi)涵。 他們認為風險由三種因素構(gòu)成：潛在損失、損失的大小及損失的不確定性。 Yates與 Stone(1992年 )發(fā)現(xiàn)，風險的許多定義只強調(diào)了某一風險因素，因而是不精確的 （ 1）潛在損失 一般情況下，損失是多種多樣的。 有人曾分析了消費者購物行為的諸多損失包括： 1）財政損失，即消費者損失了金錢，如買貴了、買錯了； 2）操作損失，即商品有毛病、規(guī)格不合適；3）身體損失，即產(chǎn)品對人身有害、使用不安全；4）心理損失，即商品不能滿足消費者的自尊心、自信心； 5）社會損失，即商品使社會與其他人對購買者產(chǎn)生了壞印象； 6）時間損失，即購物浪費了消費者的時間，尤其是商品需退換、修理時。 某種結(jié)果是否被看做損失，取決于一個人的參照物。在參照物之上，某種結(jié)果被看做獲得；在參照物之下，某種結(jié)果被看做損失。 參照物的種類有：①個人平均參照物；②情景平均參照物；③社會期望參照物；④目標參照物；⑥最好可能參照物；⑥悔恨參照物。 這表明，損失的標定完全是一種主觀過程。某種結(jié)果有可能被一個人看做是獲得，而被另一個人看做是損失。 （ 2）損失的大小 風險研究者假定，在某種情況下潛在損失越大，其中的風險就越大。所以損失的大小是構(gòu)成風險的必要因素。 （ 3）損失的不確定性 盡管每種風險概念中都包括不確定性，但是不同的概念在看待不確定性如何影響風險上有所差異 歸納起來有以下四種觀點： （ 1）風險就是不確定性。有時，風險被說成是不確定性本身．例如經(jīng)濟學家把無法保證的投資回報稱為風險。 （ 2）風險是損失種類的不確定性。 Slovic、Fischhoff和 Lichtensten(1985年 )發(fā)現(xiàn)某一新技術(shù)之所以被認為風險大，是因為人們不知道什么種類的損失會出現(xiàn)。 （ 3）風險是各種損失可能發(fā)生的不確定性。即使人們知道哪些種類的損失會發(fā)生，還存在這些損失是否會發(fā)生的不確定性。人們假定，某一損失發(fā)生的機會越大，風險就越大 （ 4）風險是不確定性的水平。不確定性水平越高，風險越大；反之，風險越小。 總之， Yates和 stone(1992年 )認為，風險的內(nèi)涵包括三個要素，缺一不可。這三個因素有機結(jié)合，構(gòu)成風險的完整內(nèi)涵。雖然在有些情況下可以強調(diào)某一因素，但不應忘記其他因素的存在。 總結(jié) 從理論與實踐方面的總結(jié) 總結(jié)性定義：風險是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某一事件其預期結(jié)果與實際結(jié)果間的變動程度。 其變動程度越大，風險越大；反之，則越小。 這一定義的內(nèi)涵 首先確認風險是客觀存在．其大小可以量度。根據(jù)概率論，風險大小決定于其所致?lián)p失概率分布的期望值和標準差；其次，風險的存在與客觀環(huán)境和一定的時、空條件有關(guān)，當這些條件發(fā)生變化時，風險也可能發(fā)生變化；第三，風險伴隨著人類活動的開展而存在，若沒有人類的活動，不會有什么預期結(jié)果，也就不存在風險。只有人們進行某項活動時，才會對該活動有一個預期結(jié)果，這是風險存在的前提。 風險研究的內(nèi)容 （ 1）風險識別：哪些風險，原因，后果，方法，能力增強 （ 2）風險評估：大小 （ 3）風險管理： 經(jīng)濟單位通過識別風險、評估風險、分析風險，并在此基礎(chǔ)上有效控制風險，用最經(jīng)濟合理的方法處理風險，以最大限度地減少風險造成的可能損失的過程與方法 （ 4）風險決策：風險條件下的選擇問題 （ 5）風險認知：認識風險的學問，心理學與社會學 風險的種類 （ 1）按損失產(chǎn)生的原因 （ 2）按風險的性質(zhì) （ 3）按損失的環(huán)境 （ 4）按風險的對象 （ 5）按人的承受能力 （ 6）按風險形成的原因 （ 7）按風險發(fā)生的范圍 （ 8）按風險控制的程度 （ 9）按風險的程度 （ 10）按風險存在的方式 （ 11）按風險責任的承擔者 （ 12）按風險的來源 （ 1）按損失產(chǎn)生的原因 （ 1）自然風險：是指因自然力的不規(guī)則變化所引起的物理化學現(xiàn)象而導致的物質(zhì)損毀與人員傷亡，如風暴、洪水、地展等。 （ 2）人為風險：是指由人們的行為及各種政治、經(jīng)濟活動引起的風險。亦有人將人為風險稱為外在環(huán)境風險，一般包括行為風險，政治風險，經(jīng)濟風險，技術(shù)風險等 （ 3）行為風險：是指由于個人或團體的行為，包括過失、行為不當及故意行為所造成的風險，如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為對他人的財產(chǎn)或人身造成的災害性后果。 （ 4）經(jīng)濟風險：是指在商品生產(chǎn)和購銷過程中，由于經(jīng)營管理不善、市場預測失誤、價格波動、消費需求變化等因素引起經(jīng)濟損失的風險。同時，也包括因通貨膨脹、外匯行市的漲落而導致的經(jīng)濟損失。 （ 5）政治風險：是指由于政局的變化、政權(quán)的更替、戰(zhàn)爭、罷工、恐怖主義等引起的各種損失。在國外，政治風險一般又指投資風險，即因政局、政策的變化，投資環(huán)境的惡化，使投資者蒙受的種種損失。 （ 6）技術(shù)風險：是指由于科學技術(shù)發(fā)展的副作用而帶來的種種損失，如各種污染物質(zhì)、核物質(zhì)滲透等所致?lián)p失。 （ 2）按風險的性質(zhì) ① 純粹風險：是指只有損失機會而無獲利可能的純損失風險。純粹風險的產(chǎn)生一般與自然力的破壞和人們行為的失誤有關(guān)．如火災，地震，汽車碰撞等。 ②投機風險：是指既有損失機會又有獲利可能的風險。比如，股票行情的變化，既可能給股票持有者帶來盈利也可能帶來損失。投機風險發(fā)生的原因較純粹風險復雜。它常與經(jīng)濟、政治、科學技術(shù)及社會的變動密切相關(guān)。 （ 3）按損失的環(huán)境 （ 1）靜態(tài)風險：是指由于自然力的不規(guī)則變化或人的行為錯誤或失當引起的風險，前者如地震、雷電、洪水、臺風等；后者如失火、盜竊、事故等 （ 2）動態(tài)風險：是指由消費者的需求變化或企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式變動引起的風險，如市場疲軟，經(jīng)營不善等 （ 4）按風險的對象 （ 1）財產(chǎn)風險：是指財產(chǎn)所遭受的損毀，滅失與貶值的風險，如廠房、設(shè)備、運載工具、家庭住宅、家具及其他無形財產(chǎn)因自然災害或意外事故而遭受的損失。 （ 2）人身風險：是指由于人的疾病、傷殘、死亡所產(chǎn)生的風險。這種風險往往給家庭和經(jīng)濟單位帶來很大的損失。 （ 3）責任風險：是指由于團體或個人的行為違背了法律、合同或遲義的規(guī)定，給他人造成財產(chǎn)損失或人身傷害。按照法律規(guī)定，如果一個人的過失行為造成他人傷亡和財產(chǎn)損失，過失人必須負法律上的損害賠償責任。 （ 5）按人的承受能力 （ 1）可接受的風險：是指經(jīng)濟單位在研究自身承受能力、財務狀況的基礎(chǔ)上，確認能夠接受的最大損失的限度，當風險低于這一限度時稱為可接收的風險。 （ 2）不可接受的風險：是指經(jīng)濟單位在研究自身承受能力、財務狀況的基礎(chǔ)上，確認風險已超過或大大超過所能承擔的最大損失額 （ 6）按風險形成的原因 （ 1）主觀風險：一種人的心理意識到的風險 （ 2）客觀風險：一種客觀存在的、可以觀察到的、可以測量的風險。 （ 7）按風險發(fā)生的范圍 （ 1）局部風險：是指在其一局部范圍內(nèi)存在而未涉及到全局的風險。 （ 2）全局風險：是指一種涉及全局的風險，涉及的范圍較大。 （ 8）按風險控制的程度 （ 1）可控風險：是指人們對其形成原因和條件已認識清楚，能采取相應措施控制其發(fā)生的風險。 （ 2）不可控風險：是指由于自然環(huán)境或外部因素影響而形成的風險。人們對這種風險形成的原因認識不清或無力控制。 （ 9）按風險的程度 （ 1）輕度風險：是指一種風險程度較低的風險，在一般情況下，即使風險發(fā)生，危害也不大。 （ 2）中度風險：是指一種介于輕度與高度之間的風險，其危害較大 （ 3）高度風險：是指一種危害很大的風險，也稱重大風險或嚴重風險。 （ 10）按風險存在的方式 （ 1）潛在風險：是指一種可能性業(yè)已存在、人們也估計到其程度與范圍的風險。 （ 2）延緩風險：是指一種因有利條件增強而使不利因素發(fā)生或影響受到抑制時的風險。 （ 3）突發(fā)風險：是指由偶發(fā)事件引起的人們事先沒有預料到的風險。 （ 11）按風險責任的承擔者 （ 1）國家風險：是指由國家作為風險承擔者的風險。 （ 2）企業(yè)風險：是指企業(yè)在進行經(jīng)營活動中遇到的風險。 （ 3）個人風險：是指由個體承擔的風險。 （ 12）按風險的來源 （ 1）特殊風險：是指一種來源于特定個人的風險，如死亡、殘廢。 （ 2）基本風險：是指一種源于某組織或整個社會的風險，如社會動亂、企業(yè)破產(chǎn)。 （ 13）按社會活動領(lǐng)域 （ 1）金融風險 （ 2）企業(yè)風險 （ 3）其他領(lǐng)域 什么是風險？什么是企業(yè)風