信息經(jīng)濟(jì)學(xué)第六章_逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-03-22 23:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 在中國(guó)，在政府官員、企業(yè)管理人員、專業(yè)技術(shù)人員等職業(yè)中，女性的比例大大低于男性。 討論： 歧視是傳統(tǒng)習(xí)俗造成的，還是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)因素造成的？ 在勞動(dòng)市場(chǎng)上，表面上似乎存在著對(duì)女性的性別歧視傾向（不排除存在實(shí)質(zhì)上性別歧視的可能），但出現(xiàn)這種結(jié)果的內(nèi)在原因在于，由于信息非對(duì)稱，每個(gè)女性了解自己的真實(shí)生產(chǎn)率，而雇主并不能夠從各種生產(chǎn)率組合的人群中選擇出高生產(chǎn)率的雇員。面臨這種不利選擇的局面時(shí)，理性的雇主將會(huì)選擇預(yù)期招工成本最小的方法來選擇員工。 假設(shè)全體勞動(dòng)力總數(shù)為 N， 其勞動(dòng)生產(chǎn)率服從均值為 En的正態(tài)分布 （ 圖表 66） 。 由 經(jīng)驗(yàn)和統(tǒng)計(jì)分析 可知 ， 男性勞動(dòng)生產(chǎn)率平均高于女性 （ 這對(duì)于雇主來說屬于公共信息 ） ， 這種勞動(dòng)生產(chǎn)率的分布結(jié)構(gòu)如圖表 67所示 。 人數(shù) 人數(shù) 女性 男性 ． A B C D E n 勞動(dòng)生產(chǎn)率 勞動(dòng)生產(chǎn)率 圖表 6 6 ：社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率分布 圖表 6 7 ：男女勞動(dòng)生產(chǎn)率分布 雇主考察員工勞動(dòng)生產(chǎn)率的常見辦法有：到原單位調(diào)查 （ 需支付調(diào)查成本 ） ， 給一個(gè)試用期 （ 需支付監(jiān)督和考察成本 ， 且并非所有職位都適用 ） ， 應(yīng)聘測(cè)試 （ 如筆試和面試 ， 需支付測(cè)試成本 ， 同時(shí)會(huì)存在偏差 ） ， 憑關(guān)系介紹 （ 需承擔(dān)感情投資風(fēng)險(xiǎn) ） ， 等等 。 當(dāng)雇主不愿意在招工上花費(fèi)太多的成本時(shí) ， 最優(yōu)且最簡(jiǎn)單的方法是根據(jù)圖表 67的勞動(dòng)生產(chǎn)率分布 ， 全部招收男職員 ， 這種做法的基本根據(jù)是 ， 從 10個(gè)男性中招收到 5名高生產(chǎn)率的概率 ， 平均要高于從男女各 5名中招收到 5名高生產(chǎn)率的概率 ， 即使這樣做可能會(huì)招收到 2名甚至低于女性平均勞動(dòng)生產(chǎn)率的男性 （ 如圖表 67中 A位置上的男性 ） ， 但從整體效率上講還是值得的 。 這種有效的招工政策對(duì)位于圖表 67中 D位置上的女性最不公平 ， 即社會(huì)為維持勞動(dòng)市場(chǎng)的效率而犧牲了她們的利益 。 如果雇主完全不進(jìn)行歧視 ， 則他支付給雇員的平均工資將不會(huì)超過全體勞動(dòng)力生產(chǎn)率的平均值 En。如果他支付 En的工資 ， 則高生產(chǎn)率的勞動(dòng)力將不會(huì)來應(yīng)聘 ， 最后 ， 該雇主將只能聘用到低生產(chǎn)率的勞動(dòng)力 ， 從而將由于工資高于勞動(dòng)生產(chǎn)率水平而面臨虧損和破產(chǎn) 。 例題 3：保險(xiǎn)市場(chǎng)中的逆向選擇 討論：為什么保險(xiǎn)公司不愿給超過 65歲的人提供醫(yī)療保險(xiǎn)？ 在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，如果信息對(duì)稱，那么，保險(xiǎn)公司可以很容易按照投保者的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予不同價(jià)格的保險(xiǎn)單。 現(xiàn)假設(shè)保險(xiǎn)市場(chǎng)有高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)兩類投保者，假設(shè)高風(fēng)險(xiǎn)投保者面臨的損失概率為 H，低風(fēng)險(xiǎn)投保者的損失概率為 L（ H L ）。保險(xiǎn)公司如何確定保險(xiǎn)費(fèi)？ 如果保險(xiǎn)公司不斷提高保險(xiǎn)費(fèi) ， 則只有更高風(fēng)險(xiǎn)的人愿意投保 ， 最終 ， 將無法在任何保險(xiǎn)費(fèi)水平上簽訂保險(xiǎn)合同 。 四、逆向選擇的解決方法 —— 信號(hào)發(fā)送和信號(hào)甄別 —— 保證書： 大多數(shù)耐用消費(fèi)品附帶保證書以向買者保證產(chǎn)品具有某些預(yù)期的質(zhì)量 ， 即賣方承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)而不是買方 。 —— 品牌效應(yīng)： 不僅可以顯示產(chǎn)品的質(zhì)量，而且可以在產(chǎn)品質(zhì)量與預(yù)期不符時(shí)向消費(fèi)者提供一種報(bào)復(fù)的手段，即消費(fèi)者可以減少未來的消費(fèi)。新產(chǎn)品也經(jīng)常與老品牌相關(guān)聯(lián)，因此，品牌也可以向它的潛在消費(fèi)者保證產(chǎn)品的質(zhì)量。 —— 廣告： 向消費(fèi)者提供產(chǎn)品信息和品質(zhì)承諾。 —— 連鎖經(jīng)營(yíng)： 與品牌具有類似的作用，如連鎖旅店和連鎖餐廳。 —— 許可制度： 可以減少質(zhì)量的不確定性 。 如醫(yī)師許可證 、 律師許可證等 。 第二節(jié) 道德風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn)也譯為敗德行為 ， 是指經(jīng)濟(jì)代理人在使其自身效用最大化的同時(shí) ， 損害委托人或其他代理人效用的行為 。 道德風(fēng)險(xiǎn)與人類行為的道德水準(zhǔn)的高低沒有密切的關(guān)系 ，它在人的經(jīng)濟(jì)行為中是合乎個(gè)體理性的 ， 因而對(duì)這個(gè)詞匯的使用存在不同的看法 。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中 ， 道德風(fēng)險(xiǎn)是一種十分普遍的現(xiàn)象 ， 它是指市
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