市場營銷第四章商業(yè)銀行負債業(yè)務的經營管理銀行筆試(商業(yè)銀行經營管理)_(編輯修改稿)
2025-03-16 14:14 本頁面
【文章內容簡介】 天以內 借貸市場 組成。 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 ? 主要形式：再貼現(xiàn)和再貸款 ? 再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，即直接借款。 ? 再貼現(xiàn)：指經營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請貼現(xiàn)，也稱間接借款。 ? 時機和規(guī)模：中央銀行依據(jù)宏觀調控需要定 ? 利率：通常高于同業(yè)拆借 ? 用途：只能用于調劑頭寸、補充儲備不足和資產應急調整。 其他渠道 ? （ 1） 轉貼現(xiàn) ：商業(yè)銀行通過轉貼現(xiàn)在二級市場賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通資金 。 期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 ， 按實際天數(shù)計算 。 利率由雙方議定 ， 或以貼現(xiàn)率為基礎參照再貼現(xiàn)率來確定 。 ? （ 2） 回購協(xié)議 ：指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產時簽訂協(xié)議 ， 約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券 ， 以獲得即時可用資金的交易方式 。 通常只有一個交易日 ， 我國規(guī)定最長不得超過 3個月 。 ? （ 3） 大面額存單 ：由大銀行収行 ， 期限在 1年以內 ，二級市場上一般不超過 6個月 ， 可在市場上轉讓 ，到期還本付息 。 ? （ 4） 歐洲貨幣市場借款 （ 三 ） 短期借款的經營策略和管理重點 ? 經營策略 ? （ 1） 時機選擇：成本較低時 ? （ 2） 規(guī)?？刂疲焊鶕?jù)自身資產與負債的變化特點來合理確定 。 ? （ 3） 結構的確定：期限與方式 ? 管理重點 ? （ 1） 主動把握借款期限和金額 ? （ 2） 妥善安排借款到期日及金額 ? （ 3） 多頭拆借以分散風險 ? 四 、 長期借款 形式：収行金融債券 目的：增加長期資金來源和滿足特定用途的資金需要 。 特點： （ 1） 収行數(shù)量 、 利率和期限受管理當局有關規(guī)定的嚴格限制； （ 2） 籌資成本較高； （ 3） 流動性受市場収達程度限制； （ 4） 利率高于同期存款利率；（ 5） 穩(wěn)定性高； （ 6） 一般不需要繳納法定準備金 。 （ 一 ） 長期借款的意義 ； ， 有利于提高銀行的籌資速度和數(shù)量； ， 有利于提高資金的利用率； ；滿足資金負債多樣化需求 。 （ 二 ） 収行金融債券的經營管理 盈利能力 ， 資本充足率 ， 資產質量 規(guī)定収行總額不能超過銀行資本加法定準備金之和的一定倍數(shù) 一般按信用等級高低確定價格 經營要點 （ 1）做好債券収行和資金使用的銜接工作 （ 2）注重利率變化和貨幣選擇：如預期利率上升，應采取固定利率的計算方式；反之，采取浮動利率計算方式。 （ 3）掌握好収行時機 （ 4）研究投資者心理 思考題 簡述存款的種類和特點。 簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理要點。 簡述存款成本的
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