銀行業(yè)務(wù)銀保合作講義(編輯修改稿)
2025-03-13 13:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 等 激進(jìn)2023 72200 105095 1316672023 131420 177826 2311782023 210637 238260 3317092023 254030 311622 4688872023 304836 405109 6564422023 365804 526407 9190182023 438965 684049 12866262023 526757 888926 18012762023 632109 1155200 25217862023 758531 1501275 3530500保費(fèi)銷量合計(jì)最低情況下銀行的利潤狀況 分享部分利潤情況下銀行的利潤狀況 完全利潤分享情況下銀行的利潤狀況 不同的利潤分享模式下銀行利潤預(yù)測 太平人壽銀行保險(xiǎn) 10年業(yè)務(wù)量預(yù)測 當(dāng)前 (入世之后 )銀行在相關(guān)金融產(chǎn)品中的競爭加劇 低 高 儲蓄保管 個(gè)人融資需要 財(cái)富積累 零售銀行產(chǎn)品需求范圍 ?儲蓄 ?定期出款 ?現(xiàn)金帳戶 ?支付 ?保險(xiǎn)箱 ?退休計(jì)劃 ?汽車貸款 ?消費(fèi)貸款 ?抵押貸款 ?信用卡業(yè)務(wù) ?資產(chǎn)管理 ?投資顧問 顯現(xiàn)中的競爭領(lǐng)域 目前大部分中國客戶的金融產(chǎn)品需求 收入增長 客戶目標(biāo) 未來銀行和保險(xiǎn)公司都將面臨為客戶提供 一體化服務(wù)的競爭，需要雙方戰(zhàn)略聯(lián)盟以 便提高專業(yè)化程度和客戶的忠誠度。 39 26 17 3 53 24 46 32 31 17 15 25 42 52 80 10億美元 銀行存款 股票 共同基金 債券 壽險(xiǎn) 養(yǎng)老金基金 及其他 英國 德國 美國 香港特別 行政區(qū) 中國 *香港數(shù)據(jù)為 1998年 **中國數(shù)據(jù)為 1999年 4， 025 2， 139 3， 124 205* 977** 全球經(jīng)濟(jì)一體化將使中國居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與發(fā)達(dá)國家趨同 目錄 ? 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識 ? 我們?yōu)槭裁匆y保合作 ? 成為保險(xiǎn)專家 成為保險(xiǎn)專家 ? 保險(xiǎn)相關(guān)名詞 ? 條款的組成與分類 ? 怎么購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)相關(guān)名詞 ? 投保人： 是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ? 保險(xiǎn)人： 是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 ? 被保險(xiǎn)人： 是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。 ? 受益人： 是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的： 是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命或身體。 ? 保險(xiǎn)利益： 是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 成為保險(xiǎn)專家 ? 保險(xiǎn)相關(guān)名詞 ? 條款的組成與分類 ? 怎么購買保險(xiǎn) 條款關(guān)注點(diǎn) ? 投保年齡： ? 保險(xiǎn)期限： ? 交費(fèi)期（方式）： ? 保險(xiǎn)費(fèi) 保額： ? 保險(xiǎn)責(zé)任 除外責(zé)任 費(fèi)率表 條款的名字（終身、定期） 躉交、分期交（定期交，不定期交 交至 **歲；年交、月交） 保額定保費(fèi)、保費(fèi)定保額 在進(jìn)行條款之間的比較時(shí)，主要關(guān)注以上各方面 保險(xiǎn)責(zé)任 1. 住院 2. 身故（意外身故、疾病身故） 3. 生存 4. 意外傷害 殘疾 醫(yī)療 5. 重大疾病 6. 分紅 7. 保費(fèi)豁免 8. 投資 賠付條件 任何條款的保險(xiǎn)責(zé)任都是以上集中賠付條件的組合 主流投資險(xiǎn)種介紹 ? 分紅險(xiǎn) ? 投資連結(jié)險(xiǎn) ? 萬能險(xiǎn) 例如： ? 千禧紅生死兩全定期保險(xiǎn)（分紅型） ? 平安世紀(jì)棟梁少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型） 其他要點(diǎn) ? 保費(fèi)豁免：交費(fèi)期越長越好 ? 觀察期：一定期限內(nèi)因疾病產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任將會 —不賠付或部分賠付 ? 除外責(zé)任：一般發(fā)生除外責(zé)任，都采取退還現(xiàn)金價(jià)值的處理方式 除外責(zé)任 —世 紀(jì)棟梁、千禧紅 因下列情形之一 ， 導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的 ， 本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：
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