【文章內(nèi)容簡介】 戶經(jīng)理準(zhǔn)備合同預(yù)案合同信息庫法律風(fēng)險合同風(fēng)險合同風(fēng)險以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）54客戶經(jīng)理主管審批合同反饋合同信息授權(quán)領(lǐng)導(dǎo)繼續(xù)接上圖信貸管理崗協(xié)調(diào)客戶簽訂合同合同信息庫以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）55繼續(xù)接上圖資金使用計劃申請 用款計劃審核資金需求計劃頭寸管理崗頭寸管理籌資方案通盤考慮籌資方案審核籌資部門 資金調(diào)度崗申請的計劃外審批合同信息庫頭寸信息庫資金計劃庫資金使用風(fēng)險監(jiān)控頭寸監(jiān)控 籌資風(fēng)險監(jiān)控以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）56繼續(xù)接上圖開戶客戶開戶資料提款申請審核 資金支付審核貸轉(zhuǎn)存記帳 結(jié)算記帳提款申請書 支付通知書財務(wù)系統(tǒng)貸款發(fā)放風(fēng)險 貸款使用風(fēng)險以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）57貸后監(jiān)控崗合同跟蹤繼續(xù)接上圖檢查報告 專家制定制約方案主管審核 方案落實(shí)項目跟蹤庫客戶財務(wù)風(fēng)險客戶信用風(fēng)險以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）58接上圖 5類不良資產(chǎn)資產(chǎn)分類識別 確認(rèn)負(fù)責(zé)人 風(fēng)險化解方案制定部門 方案審批下達(dá)繼續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險 不良資產(chǎn)化解風(fēng)險客戶經(jīng)理到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù)客戶還款憑證轉(zhuǎn)帳記帳財務(wù)系統(tǒng)結(jié)束項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）59接上圖處理比例核銷處理 法律訴訟債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段方案執(zhí)行信息反饋結(jié)束風(fēng)險管理庫項目后評價報告以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）60 、約束性需求制度保障。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 風(fēng)險管理風(fēng)險管理61v 建立層次清晰的風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理政策的制定、建立層次清晰的風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理政策的制定、風(fēng)險管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控。風(fēng)險管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 v風(fēng)險管理委員會作為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)為風(fēng)險管理委員會作為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)為 管理的原則、目標(biāo)、策略、階段重點(diǎn)管理的原則、目標(biāo)、策略、階段重點(diǎn) 。 理制度與辦法、信用管理指標(biāo)系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)；理制度與辦法、信用管理指標(biāo)系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)；，防止重復(fù)、交保證各種風(fēng)險管理子系統(tǒng)之間能夠整合，防止重復(fù)、交叉和遺漏；叉和遺漏； ，提出下階段定期召開例會檢討近階段工作，提出下階段風(fēng)險防范工作的側(cè)重點(diǎn)；風(fēng)險防范工作的側(cè)重點(diǎn)； v風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險控制風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險控制目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立的審核。目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立的審核。優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： 風(fēng)險管理風(fēng)險管理62：風(fēng)險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風(fēng)險管理的補(bǔ)救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險）、風(fēng)險管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風(fēng)險管理模型的評估、風(fēng)險管理的業(yè)績評估）、風(fēng)險管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險管理信息庫等）。 IT支撐：支撐： 風(fēng)險管理風(fēng)險管理63風(fēng)險管理體系風(fēng)險管理體系64信用管理體系信用管理體系6財務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使總分行資金、財務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo)用效率及實(shí)時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo)，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳傳統(tǒng)手工核算的習(xí)慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 會計核算體系會計核算體系66v 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實(shí)施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn) “ 大集中管理 ” 。 v 財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計 。優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： 會計核算會計核算67會計核算體系會計核算體系68v 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。v 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 v綜計局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 。v綜計局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核 。v綜計局負(fù)責(zé)信用總量控制 。v綜計局負(fù)責(zé)利率管理。v綜計局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： 綜合計劃綜合計劃69計劃管理體系計劃管理體系70計劃管理體系計劃管理體系71，提供全方位、長期的、以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。，提供量身定制的個性對重要的大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)?；?wù)。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新72v建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負(fù)責(zé)的文件、報告起草工作歸口辦公廳。優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新73客戶經(jīng)理反映業(yè)務(wù)問題產(chǎn)品跟蹤市場研究創(chuàng)新專題組 會計核算制度方法業(yè)務(wù)新品操作方法人力資源管理制度方案審批崗審批試運(yùn)行繼續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）74試運(yùn)行接上圖運(yùn)行機(jī)制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）75（ DSS）對創(chuàng)新提供支持。（ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。，進(jìn)入 “業(yè)務(wù)制度信息庫 ”共享。IT支撐：支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新7協(xié)調(diào)外界專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源公司資源。2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。標(biāo)桿約束流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： IT支撐支撐77v信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運(yùn)作管理、決策支持。v建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會 ,標(biāo)準(zhǔn)化委員會的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 v 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。優(yōu)化要點(diǎn)：優(yōu)化要點(diǎn)： IT支撐支撐78IT支撐體系支撐體系79總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程80流程優(yōu)化：流程優(yōu)化： 總分行關(guān)系總分行關(guān)系v總分行兩級管理v相互信息反饋不及時v對分行考核不健全大集中模式，一級管理大集中模式，一級管理分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性的把握的把握標(biāo)桿約束問題表現(xiàn)81設(shè)置原則：設(shè)置原則：v 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸v 延伸原則：強(qiáng)化開發(fā)、加快響應(yīng)速度、降低成本延伸原則：強(qiáng)化開發(fā)、加快響應(yīng)速度、降低成本分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架82財會財會系統(tǒng)系統(tǒng)呼叫呼叫中心中心動態(tài)動態(tài)網(wǎng)站網(wǎng)站信貸信貸系統(tǒng)系統(tǒng)最終用戶 N開發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算分 行 M總 行受理 /評審風(fēng)險控制計劃管理會計核算 /清算人力資源 /監(jiān)察局域網(wǎng)局域網(wǎng) /廣域網(wǎng)（加密）廣域網(wǎng)（加密） 大集中大集中系統(tǒng)系統(tǒng)人行系統(tǒng)物理位置在總行運(yùn)行中心資金資金系統(tǒng)系統(tǒng)目標(biāo)模式目標(biāo)模式83總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程84國家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組漢普咨詢漢普咨詢 項目副組長項目副組長 王玉榮王玉榮開行開行 組織職能調(diào)整組織職能調(diào)整 建議建議85組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的原則 l 依流程決定組織，而不是依組織決定流程。l 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn)組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn)86組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架決策支持（金融工程局）綜合計劃（綜合計劃局）資金局信貸局…...投資局風(fēng)險管理委員會、稽核評價局、法律事務(wù)局財務(wù)管理（財會局）、 核算清算（清算中心）后臺 IT系統(tǒng)支撐前臺系統(tǒng)項目開發(fā)客戶經(jīng)理客戶評審評管財務(wù)市場分行87職能調(diào)整方案一：綜合計劃局職能調(diào)整方案一：綜合計劃局? 資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理? 全行年度計劃總體平衡全行年度計劃總體平衡? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃? 與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。持續(xù)改進(jìn)。? 立項登記、項目儲備庫分類，歸口到評審立項登記、項目儲備庫分類，歸口到評審 管理局管理局 。v全行業(yè)務(wù)綜合管理；全行業(yè)務(wù)綜合管理；v 一些國家部委項目的受理；一些國家部委項目的受理；v 項目儲備庫管理；項目儲備庫管理；v 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。88職能調(diào)整方案一：評審管理局職能調(diào)整方案一：評審管理局?負(fù)責(zé)評審辦法的制定。制定評審計劃。負(fù)責(zé)評審辦法的制定。制定評審計劃。?下達(dá)評審計劃和快通道項目通知單。下達(dá)評審計劃和快通道項目通知單。?與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。?安排評審報告上報貸委會審批。安排評審報告上報貸委會審批。? 項目初評與立項管理項目