銀行柜臺(tái)組織及柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理(編輯修改稿)
2025-03-10 15:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 授權(quán) 轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù) 小型網(wǎng)點(diǎn) 10萬元以下 10萬元（含）至100萬元的授權(quán) 100萬元 200萬元以上以及200萬元以上的授權(quán) 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)不同 中型網(wǎng)點(diǎn) 20萬元以下 20萬元（含）至150萬元的授權(quán) 大型網(wǎng)點(diǎn) 30萬元以下 30萬元（含）至200萬元的授權(quán) 16 Money and Monentary System 第二節(jié) 銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理 一、重要單證管理 重要單證按性質(zhì)分為 有價(jià)單證 和 重要空白憑證 兩種。 （銀行匯票、存款憑條等） 各種重要單證必須由專人負(fù)責(zé)保管，建立嚴(yán)密的進(jìn)、出庫和領(lǐng)用制度，堅(jiān)持“章證分管”的原則。 （庫管、出納；出庫單、登記簿等） 各種重要單證應(yīng)納入表外核算，有價(jià)單證以面額入戶，重要空白憑證以一份（本）一元的假定價(jià)格入戶。 嚴(yán)格按規(guī)定領(lǐng)取和使用有價(jià)單證和重要空白憑證。 17 Money and Monentary System 重要單證領(lǐng)用與上繳（存折、儲(chǔ)蓄存單等） 柜員申請。柜員領(lǐng)用重空憑證需要填寫 重要單證出（入）庫 單，所填憑證名稱、數(shù)量、加蓋本人私章并經(jīng)主管簽章同意后，可以領(lǐng)用。 憑證出庫。憑證管理員審核柜員填寫的單據(jù)，登記 重要空白憑證登記簿 ，辦理憑證出庫。記賬完畢后，打印交易流水。 柜員清點(diǎn)。柜員領(lǐng)用重空憑證需要逐一清點(diǎn)，不能只點(diǎn)大數(shù)，防止印刷重號、跳號、漏號。 憑證入庫。柜員使用“柜員領(lǐng)入憑證”交易完成憑證入庫。記賬完畢后，打印交易流水，填制 表外收入憑證 ，出入庫單作表外收入憑證的附件，并登記柜員重要空白憑證登記簿。 18 Money and Monentary System 重要單證出售（現(xiàn)金支票等） 業(yè)務(wù)受理：柜員受理客戶提交的重要空白憑證請購單。 憑證審核：柜員核對請購單的簽章與預(yù)留銀行印鑒，一致后核查請購人的身份證件 。 調(diào)配憑證：柜員按照客戶需要的憑證種類、數(shù)量，調(diào)配憑證，將憑證號碼寫在請購單上。 收費(fèi)、記賬：按銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向客戶收取費(fèi)用。 交付憑證和后續(xù)處理。 19 Money and Monentary System 重要單證使用（作廢） 憑證簽發(fā)：柜員根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，必須按順序號使用，不得跳號。 審核簽章：填寫的憑證審核無誤后，加蓋相關(guān)業(yè)務(wù)印章；對于填制錯(cuò)誤、印刷有瑕疵的進(jìn)行作廢處理，在顯著位置上加蓋“作廢”戳記 。 記賬、銷號：經(jīng)辦柜員填寫表外科目付出憑證，完成表外賬務(wù)處理，打印交易流水表。 后續(xù)處理：柜員將相關(guān)憑證按要求整理后作當(dāng)日傳票裝訂保管，作廢憑證須附當(dāng)日傳票后作附件。 20 Money and Monentary System 二、印章管理 （一）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章分類 （分為：重要業(yè)務(wù)印章和一般業(yè)務(wù)印章） 重要業(yè)務(wù)印章包括 ：匯票專用章、本票專用章、簽證章、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)專用章、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章、貸款審批專用章、結(jié)算專用章、票據(jù)清算專用章等。 一般業(yè)務(wù)印章包括 ：現(xiàn)金清訖章（現(xiàn)金收訖章、付訖章）、轉(zhuǎn)訖章等。 轉(zhuǎn)訖章：適用于已進(jìn)行賬務(wù)處理的轉(zhuǎn)賬憑證及回單。 結(jié)算專業(yè)章：適用于發(fā)出結(jié)算憑證如托收憑證等。 匯票專業(yè)章：適用于銀行匯票的簽發(fā)、銀行承兌匯票的承兌。 票據(jù)受理章：適用于受理客戶提交的尚未進(jìn)行賬務(wù)處理的各種憑證的回執(zhí)。 票據(jù)交換專業(yè)章：適用于提出同城票據(jù)交換的各類憑證。 業(yè)務(wù)公章：適用于對外簽發(fā)的重要單證和協(xié)議等。 21 Money and Monentary System 印章領(lǐng)用業(yè)務(wù) 預(yù)留印模 注明啟 用日期 簽名蓋章 審批簽章 各種專用印章不僅要專人保管，而且不得散亂放置，要把印章存放在帶鎖的鐵皮盒內(nèi)。 營業(yè)時(shí)打開鐵皮盒，做到“人在章在，人走章鎖，嚴(yán)禁托人代管” 營業(yè)結(jié)束，各柜員必須對使用的印章進(jìn)行認(rèn)真清點(diǎn)，核對相符后，入箱上鎖，隨同現(xiàn)金入庫保管。 嚴(yán)格各種專業(yè)章的使用范圍，個(gè)人之間不得私自授受專業(yè)章。 印章的加蓋要清晰到位，嚴(yán)禁在重要單證上預(yù)留印章。 各種印章、名章要愛護(hù)使用。 22 Money and Monentary System （二）印鑒的使用和保管 印鑒應(yīng)放入專用的印鑒簿內(nèi)，專人負(fù)責(zé)保管，不得散失，保管作用人員離開或營業(yè)終了，要入箱保管。換人使用時(shí)，應(yīng)做好交接登記。正副本印鑒卡應(yīng)定期核對，并做好記錄，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)整改。 采用 手工驗(yàn)印 的，驗(yàn)印人員采用折角或折疊驗(yàn)印方法驗(yàn)印后必須簽章表示核對無誤，如果是大額支付，必須實(shí)行復(fù)驗(yàn)印。 采用 電腦驗(yàn)印 的，應(yīng)專人專機(jī)錄入，嚴(yán)格操作人員的密碼管理，非操作人員不得進(jìn)行驗(yàn)印系統(tǒng)，操作人員離開驗(yàn)印機(jī)具時(shí)，應(yīng)及時(shí)退出驗(yàn)印系統(tǒng)。 23 Money and Monentary System 案例：印鑒的
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