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正文內(nèi)容

精品供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)15(編輯修改稿)

2025-03-08 14:48 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 場(chǎng)買(mǎi)方會(huì)員 ②電子交易合約鎖定 ③繳存初始保證金 交易市場(chǎng)倉(cāng)庫(kù) 銀行給予授信額度 ④放款作為交割金 ⑤三方交割貨物 辦理質(zhì)押手續(xù) ①買(mǎi)方申請(qǐng)授信 交易所有兩類(lèi): 一是上交所等三大期貨交易所; 二是一些地方的大型專(zhuān)業(yè)交易市場(chǎng)。 該模式的推動(dòng)力在于交易所和批發(fā)市場(chǎng)方具有促進(jìn) 交投 的利益驅(qū)動(dòng),進(jìn)而關(guān)心會(huì)員的資金流問(wèn)題。因此商業(yè)銀行可以將交易所作為“ 1”,會(huì)員作為“ N”實(shí)施業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。 另一種未來(lái)貨權(quán)融資的案例 (神化案例) 補(bǔ)充:香港離岸業(yè)務(wù)操作適用條件: 業(yè)務(wù)洽談與決策不能在香港進(jìn)行; 主要業(yè)務(wù)操作人員居住地不能超過(guò)180天在香港; 交易文件的簽署地不在香港; 物流安排不能進(jìn)出香港,不能進(jìn)出香港海域,陸地更不行。 —— 四條件同時(shí)具備,就通過(guò)稅務(wù)代表報(bào)稅務(wù)局,會(huì)有批文為離岸不需征稅 。 85 ? 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資模式 融資模式簡(jiǎn)介:根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同,由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷(xiāo)商提供授信,用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。 設(shè)備制造企業(yè) ①簽訂銷(xiāo)售合同 下游企業(yè) 銀行 ②發(fā)送并安裝設(shè)備 ④支付設(shè)備款 ③繳存回款保證金 ②辦理設(shè)備抵押 ⑤按期償還貸款 ③發(fā)放貸款 承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任 ⑥如下游企業(yè)違約 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資模式 一 .融資主體不同 二 .擔(dān)保方式不同 三 .融資工具不同 與傳統(tǒng)先票后貨融資模式的區(qū)別: 88 銀行 大買(mǎi)方 汽車(chē)制造商 鋼鐵制造商 煤炭公司 電力公司 電信運(yùn)營(yíng)商 電子設(shè)備制造商 大型項(xiàng)目公司 政府采購(gòu)項(xiàng)目 ?.?.. 供應(yīng)商 A ?應(yīng)付帳款 管理服務(wù) 應(yīng)收帳款 質(zhì)押融資 國(guó)內(nèi)保理 訂單融資 倉(cāng)單融資 商票保貼 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 供應(yīng)商 B 供應(yīng)商 C ….….. 渠道創(chuàng)新一:與大買(mǎi)方相結(jié)合 89 銀行 大賣(mài)方 煤炭 石油化工 有色金融 機(jī)械設(shè)備制造 電子設(shè)備制造 醫(yī)療設(shè)備制造 消費(fèi)制造 農(nóng)業(yè)機(jī)械 食品 ?.?.. 經(jīng)銷(xiāo)商 A ?促銷(xiāo)服務(wù) 先票后貨存貨 質(zhì)押 保兌倉(cāng) 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸 法人按揭 電子票據(jù) 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 經(jīng)銷(xiāo)商 B 終端用戶 ….….. 渠道創(chuàng)新二:與大賣(mài)方相結(jié)合 90 銀行 采購(gòu)執(zhí)行 供應(yīng)鏈管理外包 供應(yīng)商 核心企業(yè) 供應(yīng)鏈管理公司 經(jīng)銷(xiāo)商 預(yù)付帳款融資 動(dòng)產(chǎn)融資 倉(cāng)單融資 應(yīng)收帳款融資 銷(xiāo)售執(zhí)行 采購(gòu) 銷(xiāo)售 貨物回購(gòu) 貨物監(jiān)管 渠道創(chuàng)新三:與供應(yīng)鏈管理公司相結(jié)合 91 銀行 供應(yīng)商會(huì)員 物流電子 交易平臺(tái) 購(gòu)買(mǎi)方會(huì)員 存貨質(zhì)押融資 先貸后押融資 貨權(quán)轉(zhuǎn)移 貨物回購(gòu) 貨物監(jiān)管 倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù) 存貨質(zhì)押融資 數(shù)據(jù)核對(duì) 信用管理共享 業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道 渠道創(chuàng)新四:與物流電子交易平臺(tái)相結(jié)合 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì): 預(yù)付帳款仍是主流,應(yīng)收帳款融資漸成增長(zhǎng)和競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn); 信息化系統(tǒng)支持下的線上化客戶體驗(yàn)漸成服務(wù)升級(jí)重點(diǎn); 預(yù)付帳款融資模式中核心企業(yè)信用捆綁方式漸從緊密走向松散; 越來(lái)越多的核心企業(yè)希望銀行從多窗口向單窗口轉(zhuǎn)變。 第三部分 供應(yīng)鏈金融的意義 提要 : 模塊一 .營(yíng)銷(xiāo)方式的轉(zhuǎn)變 模塊二 .風(fēng)險(xiǎn)控制新技術(shù) 模塊三 .供應(yīng)鏈金融的意義 模塊一 .營(yíng)銷(xiāo)方式的轉(zhuǎn)變 “ N”到“1”:供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)始于以 授信業(yè)務(wù)為代表的中小企業(yè)自償性貿(mào)易融資解決方案,從對(duì)“N”授信的個(gè)案中對(duì)“1”的責(zé)任捆綁,最終發(fā)展到直接找到“1”來(lái)批發(fā)“N”,經(jīng)歷了一個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程。 2 .它山之石:以UPS( UPS capital)為代表的一批金融物流混業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)所獲得的商業(yè)成功,證明了金融業(yè)與物流業(yè)在面對(duì)供應(yīng)鏈貿(mào)易背景的視角上,具有 天然 的利益和價(jià)值契合點(diǎn)。 3.“ 1+N”的邏輯:利用“ 1”與供應(yīng)鏈其他成員利益關(guān)聯(lián)及其在供應(yīng)鏈中的強(qiáng)勢(shì)談判地位,引入“ 1”的信用開(kāi)展對(duì)“ N”的金融服務(wù);同時(shí),利用對(duì)“ N”的面向貿(mào)易環(huán)節(jié)的金融服務(wù),以及“ N”與“ 1”之間的貿(mào)易、結(jié)算關(guān)系,進(jìn)一步深化“ 1”對(duì)主辦銀行的依賴,并創(chuàng)造對(duì)“ 1”開(kāi)發(fā)的更多機(jī)會(huì)。 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的五個(gè)切入點(diǎn) : 核心 企業(yè)切入 。 。 物流 企業(yè)切入 。 。 . 模塊二 .風(fēng)險(xiǎn)控制新技術(shù) 信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化; (信貸管理的主要策略有哪些 ?) 現(xiàn)金流控制; 結(jié)構(gòu)性授信安排。 現(xiàn)金流控制 (一)要素: 流量的管理; 流向 的管理; 循環(huán)周期的管理。 現(xiàn)金流管理 (二)手段: 金融產(chǎn)品的 組合 運(yùn)用; 信息文件的約束和控制; 業(yè)務(wù)流程模式和 商務(wù)條款 的控制; 發(fā)揮 財(cái)務(wù)報(bào)表 在現(xiàn)金流控制中的作用。 結(jié)構(gòu)性授信安排 ( 一)概念:結(jié)構(gòu)授信不同于離散的單一客戶 授信,是指銀行以 真實(shí)貿(mào)易 為背景,對(duì)包括受信 申請(qǐng)人及其供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上主要參與者在內(nèi)的客戶 組團(tuán)的授信,即銀行基于同一交易客戶群體的融 資需求和總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力,根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)特征 和客戶需求,對(duì)相對(duì)封閉的 供應(yīng)鏈金融 鏈條上關(guān) 聯(lián)環(huán)節(jié)客戶進(jìn)行主動(dòng)授信安排,并提供不同的產(chǎn) 品組合和差異化服務(wù)。 結(jié)構(gòu)性授信安排 (二)作用: 結(jié)構(gòu)授信解決了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)管理 的兩個(gè)突出矛盾:一是解決授信承載主體單一和融 資中多主體的實(shí)際資金需求與資金使用的矛盾;二 是解決了授信主體的信用與 供應(yīng)鏈整體信用 不對(duì)稱(chēng)的矛盾。 結(jié)構(gòu)授信提高銀行授信資金的使用效率和營(yíng)銷(xiāo)效率; 結(jié)構(gòu)構(gòu)授信也有利于 分散 和降低風(fēng)險(xiǎn)。 補(bǔ)充 :貨押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分類(lèi)情況表 借款人及出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)情況 抵(質(zhì))物情況 監(jiān)管情況 企業(yè)出現(xiàn)停工、停產(chǎn)現(xiàn)象 企業(yè)在質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量上做假、以次充真、以次充好 未辦理正常出貨手續(xù)的出貨行為 企業(yè)有變賣(mài)資產(chǎn)的行為 企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定,常發(fā)生退貨情況 企業(yè)不配合落實(shí)監(jiān)管措施 企業(yè)員工工資發(fā)放存在問(wèn)題,長(zhǎng)期拖欠員工工資 質(zhì)物保管出現(xiàn)安全隱患,質(zhì)物外包裝破損、質(zhì)物受潮、變形等 故意隱匿或損毀質(zhì)押標(biāo)識(shí) 行業(yè)政策出現(xiàn)變化,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)形成重大影響 質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng) 企業(yè)生產(chǎn)不正?;虺霈F(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損 企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格低于分行核價(jià) 企業(yè)有大型項(xiàng)目投資 補(bǔ)充 :供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要內(nèi)容 評(píng)估類(lèi)別 主要內(nèi)容 企業(yè)基本狀況 業(yè)務(wù)內(nèi)容、股權(quán)結(jié)構(gòu)、設(shè)立時(shí)間、關(guān)聯(lián)企業(yè)、管理人員評(píng)價(jià)等 市場(chǎng)地位 主要產(chǎn)品市場(chǎng)容量、市場(chǎng)占有率、技術(shù)水平的層次、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況等 供應(yīng)鏈狀況 主要供貨商、主要銷(xiāo)售對(duì)象、結(jié)算方式、技術(shù)的替代性、與交易對(duì)手的利益關(guān)聯(lián)度等 企業(yè)的融資狀況 申請(qǐng)授信的總額度、在其他銀行的授信、其他方式借款等 企業(yè)財(cái)務(wù)分析 企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、流動(dòng)資產(chǎn)的詳細(xì)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)趨勢(shì)的分析等 授信用途及資產(chǎn)支持 授信用途、操作模式、存貨物況、應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)和匯款記錄、交易對(duì)手狀況等 模塊三 .供應(yīng)鏈金融的意義 (一)對(duì)中小企業(yè); (二)對(duì)核
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