【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 場(chǎng)買(mǎi)方會(huì)員 ②電子交易合約鎖定 ③繳存初始保證金 交易市場(chǎng)倉(cāng)庫(kù) 銀行給予授信額度 ④放款作為交割金 ⑤三方交割貨物 辦理質(zhì)押手續(xù) ①買(mǎi)方申請(qǐng)授信 交易所有兩類(lèi)： 一是上交所等三大期貨交易所； 二是一些地方的大型專(zhuān)業(yè)交易市場(chǎng)。 該模式的推動(dòng)力在于交易所和批發(fā)市場(chǎng)方具有促進(jìn) 交投 的利益驅(qū)動(dòng)，進(jìn)而關(guān)心會(huì)員的資金流問(wèn)題。因此商業(yè)銀行可以將交易所作為“ 1”，會(huì)員作為“ N”實(shí)施業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。 另一種未來(lái)貨權(quán)融資的案例 (神化案例） 補(bǔ)充：香港離岸業(yè)務(wù)操作適用條件： 業(yè)務(wù)洽談與決策不能在香港進(jìn)行； 主要業(yè)務(wù)操作人員居住地不能超過(guò)180天在香港； 交易文件的簽署地不在香港； 物流安排不能進(jìn)出香港，不能進(jìn)出香港海域，陸地更不行。 —— 四條件同時(shí)具備，就通過(guò)稅務(wù)代表報(bào)稅務(wù)局，會(huì)有批文為離岸不需征稅 。 85 ? 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資模式 融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷(xiāo)商提供授信，用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。 設(shè)備制造企業(yè) ①簽訂銷(xiāo)售合同 下游企業(yè) 銀行 ②發(fā)送并安裝設(shè)備 ④支付設(shè)備款 ③繳存回款保證金 ②辦理設(shè)備抵押 ⑤按期償還貸款 ③發(fā)放貸款 承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任 ⑥如下游企業(yè)違約 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸融資模式 一 .融資主體不同 二 .擔(dān)保方式不同 三 .融資工具不同 與傳統(tǒng)先票后貨融資模式的區(qū)別： 88 銀行 大買(mǎi)方 汽車(chē)制造商 鋼鐵制造商 煤炭公司 電力公司 電信運(yùn)營(yíng)商 電子設(shè)備制造商 大型項(xiàng)目公司 政府采購(gòu)項(xiàng)目 ?.?.. 供應(yīng)商 A ?應(yīng)付帳款 管理服務(wù) 應(yīng)收帳款 質(zhì)押融資 國(guó)內(nèi)保理 訂單融資 倉(cāng)單融資 商票保貼 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 供應(yīng)商 B 供應(yīng)商 C ….….. 渠道創(chuàng)新一：與大買(mǎi)方相結(jié)合 89 銀行 大賣(mài)方 煤炭 石油化工 有色金融 機(jī)械設(shè)備制造 電子設(shè)備制造 醫(yī)療設(shè)備制造 消費(fèi)制造 農(nóng)業(yè)機(jī)械 食品 ?.?.. 經(jīng)銷(xiāo)商 A ?促銷(xiāo)服務(wù) 先票后貨存貨 質(zhì)押 保兌倉(cāng) 設(shè)備制造買(mǎi)方信貸 法人按揭 電子票據(jù) 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 經(jīng)銷(xiāo)商 B 終端用戶 ….….. 渠道創(chuàng)新二：與大賣(mài)方相結(jié)合 90 銀行 采購(gòu)執(zhí)行 供應(yīng)鏈管理外包 供應(yīng)商 核心企業(yè) 供應(yīng)鏈管理公司 經(jīng)銷(xiāo)商 預(yù)付帳款融資 動(dòng)產(chǎn)融資 倉(cāng)單融資 應(yīng)收帳款融資 銷(xiāo)售執(zhí)行 采購(gòu) 銷(xiāo)售 貨物回購(gòu) 貨物監(jiān)管 渠道創(chuàng)新三：與供應(yīng)鏈管理公司相結(jié)合 91 銀行 供應(yīng)商會(huì)員 物流電子 交易平臺(tái) 購(gòu)買(mǎi)方會(huì)員 存貨質(zhì)押融資 先貸后押融資 貨權(quán)轉(zhuǎn)移 貨物回購(gòu) 貨物監(jiān)管 倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù) 存貨質(zhì)押融資 數(shù)據(jù)核對(duì) 信用管理共享 業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道 渠道創(chuàng)新四：與物流電子交易平臺(tái)相結(jié)合 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)： 預(yù)付帳款仍是主流，應(yīng)收帳款融資漸成增長(zhǎng)和競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)； 信息化系統(tǒng)支持下的線上化客戶體驗(yàn)漸成服務(wù)升級(jí)重點(diǎn)； 預(yù)付帳款融資模式中核心企業(yè)信用捆綁方式漸從緊密走向松散； 越來(lái)越多的核心企業(yè)希望銀行從多窗口向單窗口轉(zhuǎn)變。 第三部分 供應(yīng)鏈金融的意義 提要 : 模塊一 .營(yíng)銷(xiāo)方式的轉(zhuǎn)變 模塊二 .風(fēng)險(xiǎn)控制新技術(shù) 模塊三 .供應(yīng)鏈金融的意義 模塊一 .營(yíng)銷(xiāo)方式的轉(zhuǎn)變 “ N”到“１”：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)始于以 授信業(yè)務(wù)為代表的中小企業(yè)自償性貿(mào)易融資解決方案，從對(duì)“Ｎ”授信的個(gè)案中對(duì)“１”的責(zé)任捆綁，最終發(fā)展到直接找到“１”來(lái)批發(fā)“Ｎ”，經(jīng)歷了一個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程。 ２ .它山之石：以ＵＰＳ（ UPS capital）為代表的一批金融物流混業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)所獲得的商業(yè)成功，證明了金融業(yè)與物流業(yè)在面對(duì)供應(yīng)鏈貿(mào)易背景的視角上，具有 天然 的利益和價(jià)值契合點(diǎn)。 3.“ 1+N”的邏輯：利用“ 1”與供應(yīng)鏈其他成員利益關(guān)聯(lián)及其在供應(yīng)鏈中的強(qiáng)勢(shì)談判地位，引入“ 1”的信用開(kāi)展對(duì)“ N”的金融服務(wù)；同時(shí)，利用對(duì)“ N”的面向貿(mào)易環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，以及“ N”與“ 1”之間的貿(mào)易、結(jié)算關(guān)系，進(jìn)一步深化“ 1”對(duì)主辦銀行的依賴，并創(chuàng)造對(duì)“ 1”開(kāi)發(fā)的更多機(jī)會(huì)。 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的五個(gè)切入點(diǎn) : 核心 企業(yè)切入 。 。 物流 企業(yè)切入 。 。 . 模塊二 .風(fēng)險(xiǎn)控制新技術(shù) 信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化； (信貸管理的主要策略有哪些 ?) 現(xiàn)金流控制； 結(jié)構(gòu)性授信安排。 現(xiàn)金流控制 （一）要素： 流量的管理； 流向 的管理； 循環(huán)周期的管理。 現(xiàn)金流管理 （二）手段： 金融產(chǎn)品的 組合 運(yùn)用； 信息文件的約束和控制； 業(yè)務(wù)流程模式和 商務(wù)條款 的控制； 發(fā)揮 財(cái)務(wù)報(bào)表 在現(xiàn)金流控制中的作用。 結(jié)構(gòu)性授信安排 （ 一）概念：結(jié)構(gòu)授信不同于離散的單一客戶 授信，是指銀行以 真實(shí)貿(mào)易 為背景，對(duì)包括受信 申請(qǐng)人及其供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上主要參與者在內(nèi)的客戶 組團(tuán)的授信，即銀行基于同一交易客戶群體的融 資需求和總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)特征 和客戶需求，對(duì)相對(duì)封閉的 供應(yīng)鏈金融 鏈條上關(guān) 聯(lián)環(huán)節(jié)客戶進(jìn)行主動(dòng)授信安排，并提供不同的產(chǎn) 品組合和差異化服務(wù)。 結(jié)構(gòu)性授信安排 （二）作用： 結(jié)構(gòu)授信解決了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)管理 的兩個(gè)突出矛盾：一是解決授信承載主體單一和融 資中多主體的實(shí)際資金需求與資金使用的矛盾；二 是解決了授信主體的信用與 供應(yīng)鏈整體信用 不對(duì)稱(chēng)的矛盾。 結(jié)構(gòu)授信提高銀行授信資金的使用效率和營(yíng)銷(xiāo)效率； 結(jié)構(gòu)構(gòu)授信也有利于 分散 和降低風(fēng)險(xiǎn)。 補(bǔ)充 :貨押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分類(lèi)情況表 借款人及出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)情況 抵（質(zhì)）物情況 監(jiān)管情況 企業(yè)出現(xiàn)停工、停產(chǎn)現(xiàn)象 企業(yè)在質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量上做假、以次充真、以次充好 未辦理正常出貨手續(xù)的出貨行為 企業(yè)有變賣(mài)資產(chǎn)的行為 企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，常發(fā)生退貨情況 企業(yè)不配合落實(shí)監(jiān)管措施 企業(yè)員工工資發(fā)放存在問(wèn)題，長(zhǎng)期拖欠員工工資 質(zhì)物保管出現(xiàn)安全隱患，質(zhì)物外包裝破損、質(zhì)物受潮、變形等 故意隱匿或損毀質(zhì)押標(biāo)識(shí) 行業(yè)政策出現(xiàn)變化，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)形成重大影響 質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng) 企業(yè)生產(chǎn)不正?；虺霈F(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損 企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格低于分行核價(jià) 企業(yè)有大型項(xiàng)目投資 補(bǔ)充 :供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要內(nèi)容 評(píng)估類(lèi)別 主要內(nèi)容 企業(yè)基本狀況 業(yè)務(wù)內(nèi)容、股權(quán)結(jié)構(gòu)、設(shè)立時(shí)間、關(guān)聯(lián)企業(yè)、管理人員評(píng)價(jià)等 市場(chǎng)地位 主要產(chǎn)品市場(chǎng)容量、市場(chǎng)占有率、技術(shù)水平的層次、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況等 供應(yīng)鏈狀況 主要供貨商、主要銷(xiāo)售對(duì)象、結(jié)算方式、技術(shù)的替代性、與交易對(duì)手的利益關(guān)聯(lián)度等 企業(yè)的融資狀況 申請(qǐng)授信的總額度、在其他銀行的授信、其他方式借款等 企業(yè)財(cái)務(wù)分析 企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、流動(dòng)資產(chǎn)的詳細(xì)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)趨勢(shì)的分析等 授信用途及資產(chǎn)支持 授信用途、操作模式、存貨物況、應(yīng)收賬款結(jié)構(gòu)和匯款記錄、交易對(duì)手狀況等 模塊三 .供應(yīng)鏈金融的意義 （一）對(duì)中小企業(yè)； （二）對(duì)核