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精品供應鏈金融與中小企業(yè)金融服務方案設計15(編輯修改稿)

2025-03-08 14:48 本頁面
 

【文章內容簡介】 場買方會員 ②電子交易合約鎖定 ③繳存初始保證金 交易市場倉庫 銀行給予授信額度 ④放款作為交割金 ⑤三方交割貨物 辦理質押手續(xù) ①買方申請授信 交易所有兩類: 一是上交所等三大期貨交易所; 二是一些地方的大型專業(yè)交易市場。 該模式的推動力在于交易所和批發(fā)市場方具有促進 交投 的利益驅動,進而關心會員的資金流問題。因此商業(yè)銀行可以將交易所作為“ 1”,會員作為“ N”實施業(yè)務開發(fā)。 另一種未來貨權融資的案例 (神化案例) 補充:香港離岸業(yè)務操作適用條件: 業(yè)務洽談與決策不能在香港進行; 主要業(yè)務操作人員居住地不能超過180天在香港; 交易文件的簽署地不在香港; 物流安排不能進出香港,不能進出香港海域,陸地更不行。 —— 四條件同時具備,就通過稅務代表報稅務局,會有批文為離岸不需征稅 。 85 ? 設備制造買方信貸融資模式 融資模式簡介:根據(jù)設備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同,由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷商提供授信,用于購買該生產(chǎn)企業(yè)設備的一種金融服務。 設備制造企業(yè) ①簽訂銷售合同 下游企業(yè) 銀行 ②發(fā)送并安裝設備 ④支付設備款 ③繳存回款保證金 ②辦理設備抵押 ⑤按期償還貸款 ③發(fā)放貸款 承擔回購責任 ⑥如下游企業(yè)違約 設備制造買方信貸融資模式 一 .融資主體不同 二 .擔保方式不同 三 .融資工具不同 與傳統(tǒng)先票后貨融資模式的區(qū)別: 88 銀行 大買方 汽車制造商 鋼鐵制造商 煤炭公司 電力公司 電信運營商 電子設備制造商 大型項目公司 政府采購項目 ?.?.. 供應商 A ?應付帳款 管理服務 應收帳款 質押融資 國內保理 訂單融資 倉單融資 商票保貼 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 供應商 B 供應商 C ….….. 渠道創(chuàng)新一:與大買方相結合 89 銀行 大賣方 煤炭 石油化工 有色金融 機械設備制造 電子設備制造 醫(yī)療設備制造 消費制造 農業(yè)機械 食品 ?.?.. 經(jīng)銷商 A ?促銷服務 先票后貨存貨 質押 保兌倉 設備制造買方信貸 法人按揭 電子票據(jù) 委托代理貼現(xiàn) ?.?.. 經(jīng)銷商 B 終端用戶 ….….. 渠道創(chuàng)新二:與大賣方相結合 90 銀行 采購執(zhí)行 供應鏈管理外包 供應商 核心企業(yè) 供應鏈管理公司 經(jīng)銷商 預付帳款融資 動產(chǎn)融資 倉單融資 應收帳款融資 銷售執(zhí)行 采購 銷售 貨物回購 貨物監(jiān)管 渠道創(chuàng)新三:與供應鏈管理公司相結合 91 銀行 供應商會員 物流電子 交易平臺 購買方會員 存貨質押融資 先貸后押融資 貨權轉移 貨物回購 貨物監(jiān)管 倉儲服務 存貨質押融資 數(shù)據(jù)核對 信用管理共享 業(yè)務申請渠道 渠道創(chuàng)新四:與物流電子交易平臺相結合 供應鏈金融業(yè)務發(fā)展趨勢: 預付帳款仍是主流,應收帳款融資漸成增長和競爭重點; 信息化系統(tǒng)支持下的線上化客戶體驗漸成服務升級重點; 預付帳款融資模式中核心企業(yè)信用捆綁方式漸從緊密走向松散; 越來越多的核心企業(yè)希望銀行從多窗口向單窗口轉變。 第三部分 供應鏈金融的意義 提要 : 模塊一 .營銷方式的轉變 模塊二 .風險控制新技術 模塊三 .供應鏈金融的意義 模塊一 .營銷方式的轉變 “ N”到“1”:供應鏈金融業(yè)務始于以 授信業(yè)務為代表的中小企業(yè)自償性貿易融資解決方案,從對“N”授信的個案中對“1”的責任捆綁,最終發(fā)展到直接找到“1”來批發(fā)“N”,經(jīng)歷了一個認識的過程。 2 .它山之石:以UPS( UPS capital)為代表的一批金融物流混業(yè)經(jīng)營企業(yè)所獲得的商業(yè)成功,證明了金融業(yè)與物流業(yè)在面對供應鏈貿易背景的視角上,具有 天然 的利益和價值契合點。 3.“ 1+N”的邏輯:利用“ 1”與供應鏈其他成員利益關聯(lián)及其在供應鏈中的強勢談判地位,引入“ 1”的信用開展對“ N”的金融服務;同時,利用對“ N”的面向貿易環(huán)節(jié)的金融服務,以及“ N”與“ 1”之間的貿易、結算關系,進一步深化“ 1”對主辦銀行的依賴,并創(chuàng)造對“ 1”開發(fā)的更多機會。 供應鏈融資產(chǎn)品的五個切入點 : 核心 企業(yè)切入 。 。 物流 企業(yè)切入 。 。 . 模塊二 .風險控制新技術 信用風險的轉化; (信貸管理的主要策略有哪些 ?) 現(xiàn)金流控制; 結構性授信安排。 現(xiàn)金流控制 (一)要素: 流量的管理; 流向 的管理; 循環(huán)周期的管理。 現(xiàn)金流管理 (二)手段: 金融產(chǎn)品的 組合 運用; 信息文件的約束和控制; 業(yè)務流程模式和 商務條款 的控制; 發(fā)揮 財務報表 在現(xiàn)金流控制中的作用。 結構性授信安排 ( 一)概念:結構授信不同于離散的單一客戶 授信,是指銀行以 真實貿易 為背景,對包括受信 申請人及其供應鏈節(jié)點上主要參與者在內的客戶 組團的授信,即銀行基于同一交易客戶群體的融 資需求和總體抗風險能力,根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)特征 和客戶需求,對相對封閉的 供應鏈金融 鏈條上關 聯(lián)環(huán)節(jié)客戶進行主動授信安排,并提供不同的產(chǎn) 品組合和差異化服務。 結構性授信安排 (二)作用: 結構授信解決了供應鏈融資業(yè)務中風險管理 的兩個突出矛盾:一是解決授信承載主體單一和融 資中多主體的實際資金需求與資金使用的矛盾;二 是解決了授信主體的信用與 供應鏈整體信用 不對稱的矛盾。 結構授信提高銀行授信資金的使用效率和營銷效率; 結構構授信也有利于 分散 和降低風險。 補充 :貨押業(yè)務風險預警信號分類情況表 借款人及出質人經(jīng)營情況 抵(質)物情況 監(jiān)管情況 企業(yè)出現(xiàn)停工、停產(chǎn)現(xiàn)象 企業(yè)在質押物的數(shù)量、質量上做假、以次充真、以次充好 未辦理正常出貨手續(xù)的出貨行為 企業(yè)有變賣資產(chǎn)的行為 企業(yè)產(chǎn)品質量不穩(wěn)定,常發(fā)生退貨情況 企業(yè)不配合落實監(jiān)管措施 企業(yè)員工工資發(fā)放存在問題,長期拖欠員工工資 質物保管出現(xiàn)安全隱患,質物外包裝破損、質物受潮、變形等 故意隱匿或損毀質押標識 行業(yè)政策出現(xiàn)變化,對企業(yè)經(jīng)營形成重大影響 質押物市場價格出現(xiàn)大幅波動 企業(yè)生產(chǎn)不正?;虺霈F(xiàn)經(jīng)營虧損 企業(yè)產(chǎn)品銷售價格低于分行核價 企業(yè)有大型項目投資 補充 :供應鏈融資信用風險評估主要內容 評估類別 主要內容 企業(yè)基本狀況 業(yè)務內容、股權結構、設立時間、關聯(lián)企業(yè)、管理人員評價等 市場地位 主要產(chǎn)品市場容量、市場占有率、技術水平的層次、銷售網(wǎng)絡、競爭對手狀況等 供應鏈狀況 主要供貨商、主要銷售對象、結算方式、技術的替代性、與交易對手的利益關聯(lián)度等 企業(yè)的融資狀況 申請授信的總額度、在其他銀行的授信、其他方式借款等 企業(yè)財務分析 企業(yè)經(jīng)營的重要財務數(shù)據(jù)、流動資產(chǎn)的詳細狀況、企業(yè)財務趨勢的分析等 授信用途及資產(chǎn)支持 授信用途、操作模式、存貨物況、應收賬款結構和匯款記錄、交易對手狀況等 模塊三 .供應鏈金融的意義 (一)對中小企業(yè); (二)對核
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