小額貸款公司發(fā)展背景現(xiàn)狀與未來(lái)講義(編輯修改稿)
2025-03-08 06:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 輪的放貸機(jī)構(gòu)的成立 ? 存量小額貸款公司可能的重組和增資等 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 未來(lái)放貸機(jī)構(gòu)前景 ? 面向 小企業(yè)的融資服務(wù) ? 存貨質(zhì)押擔(dān)保融資； ? 資產(chǎn)支持貸款業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)建立后）； ? 社區(qū)銀行模式 ? 電子銀行發(fā)展 面向 小企業(yè)的融資服務(wù) ? OECD國(guó)家小企業(yè)數(shù)量 面向 小企業(yè)的融資服務(wù) ? 亞太地區(qū)中小企業(yè)數(shù)量 0%20%40%60%80%100%KR JP HK TW TH SG MY CN 小企業(yè)融資服務(wù)的潛力 ? 《物權(quán)法》 動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度突破 拓寬了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍 第 180條：生產(chǎn)設(shè)備、 原材料、半成品和產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)可以抵押。 第 223條：應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。 初建浮動(dòng)抵押制度 第 181條：經(jīng)協(xié)議，企業(yè)、個(gè)人工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押。 小企業(yè)融資服務(wù)的潛力 ? 小企業(yè)融資服務(wù)的擔(dān)保物潛力 資產(chǎn)類(lèi)型 企業(yè)部門(mén) （ 10億） 其中：中小企業(yè) 農(nóng)村地區(qū) （ 10億） 不動(dòng)產(chǎn) 存貨 應(yīng)收賬款 預(yù)測(cè)：最少 16萬(wàn)億動(dòng)產(chǎn)將可作為融資基礎(chǔ) 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品： 存貨質(zhì)押擔(dān)保融資 ? 進(jìn)貨商品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、采購(gòu)原材料存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、半成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、產(chǎn)成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。 ①融資申請(qǐng) ⑤交款歸還 ②質(zhì)押監(jiān)管 監(jiān)管公司 監(jiān)管存貨 ⑥發(fā)貨通知 ③質(zhì)押合同 銀行 客戶(hù) ⑦ 放貨 ④ 進(jìn)貨 監(jiān)管 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 小企業(yè)金融創(chuàng)新：資產(chǎn)支持貸款 ? 主要監(jiān)測(cè)擔(dān)保物；由應(yīng)收賬款和存貨進(jìn)行擔(dān)保； ? 對(duì)擔(dān)保物密切監(jiān)控（對(duì)應(yīng)收賬款每日監(jiān)控；對(duì)存貨每月密切監(jiān)控）； ? 有商業(yè)財(cái)務(wù)公司和銀行的資產(chǎn)支持部門(mén)提供，適合于融資缺口的小企業(yè)； ? 90％小企業(yè)以應(yīng)收賬款和存貨擔(dān)保。 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 適于小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：資產(chǎn)支持貸款 ? 應(yīng)收賬款為擔(dān)保物價(jià)值：變現(xiàn)較容易；與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的相關(guān)性一般較低。 ? 存貨為擔(dān)保物價(jià)值：變現(xiàn)能力取決于擔(dān)保物的類(lèi)型。半成品有問(wèn)題，變現(xiàn)比較困難，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)性很高；原材料，可能是較為理想的擔(dān)保物，變現(xiàn)容易，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)性低。 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)收賬款融資 ? 業(yè)務(wù)類(lèi)型： 大宗應(yīng)收賬款融資；逐筆應(yīng)收賬款融資。 ? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查： 首次實(shí)地調(diào)查 /交割實(shí)地檢查 /后續(xù)實(shí)地調(diào)查（識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、確定擔(dān)保物金額、評(píng)估借款人內(nèi)控等）。 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)收賬款融資 ? 文件： 借款人經(jīng)理人員證明、倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議、企業(yè)保證、存貨擔(dān)保權(quán)、擔(dān)保協(xié)議、個(gè)人擔(dān)保、對(duì)企業(yè)經(jīng)理人員的授權(quán)。 ? 監(jiān)控： 應(yīng)收賬款賬齡文件；根據(jù)賬齡分析不合格應(yīng)收賬款；據(jù)不合格賬齡計(jì)算貸款額度；客戶(hù)經(jīng)理管理。 小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面 ? 資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)
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