某銀行資產類產品詳細介紹(編輯修改稿)
2025-03-07 23:45 本頁面
【文章內容簡介】 條件 )； ?。?2）擬購房產已使用年限原則上不超過 10年，房齡與貸款期限之和不超過房屋土地使用年限。商業(yè)用房貸款二手商業(yè)用房貸款 所需資料個人金融部成數 二手商鋪按揭貸款，貸款金額最高不超過房產評估值或買賣合同總價款的 50%。期限 二手商鋪按揭貸款期限最長不超過 10年。商業(yè)用房貸款二手商業(yè)用房貸款 所需資料個人金融部個人信用循環(huán)額度貸款個人金融部 個人信用循環(huán)額度貸款是我行根據個人客戶的信用狀況，為其提供的一種短期融資便利產品，借款人在我行核定的額度金額內可循環(huán)周轉使用貸款。 現(xiàn)階段，我行個人信用循環(huán)貸款額度的目標客戶主要是的優(yōu)質高端的自然人客戶，且在我行及其他金融同業(yè)無不良信用記錄。額度類、融資寶產品個人信用循環(huán)額度貸款個人金融部貸款用途 個人信用循環(huán)額度貸款僅可用于除購買住房之外的合法個人消費支出，不得用于投資經營，不得用于無指定用途的個人支出。 額度金額 單一客戶個人信用循環(huán)貸款額度最高不得超過 30 萬元（含），一般為家庭凈年收入的金額之內。額度類、融資寶產品個人信用循環(huán)額度貸款 用途、額度個人金融部額度有效期 額度有效期最長為一年。 額度項下單筆款的期限一般不超過一年，如果用于購買汽車，單筆用款期限最長為三年 。還款方式 原則上采用按月等額本金或本息還款方式，對于資信狀況好的優(yōu)質客戶，可接受按月付息、按季還本的方法或按月付息、到期一次還本的方式。額度類、融資寶產品個人信用循環(huán)額度貸款 有效期、還款方式個人金融部個人抵（質）押循環(huán)額度貸款個人金融部 我行根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的我行認可的抵押、質押物情況，為符合我行要求的客戶提供的一種融資便利產品，借款人在我行核定的額度金額內可循環(huán)周轉使用貸款。 額度類、融資寶產品抵（質）押循環(huán)額度貸款個人金融部 ?。?1）用作抵押物的必須是借款人本人、配偶 或未成年子女擁有合法、完整所有權的住房或商鋪（經濟適用房不能作為抵押物）； ?。?2）接受借款人本人、配偶或其未成年子女名下的第一套住房以及其具有獨立產權的、可單獨處置的臨街商鋪作為貸款額度的擔保。原則上第一套住房的面積不得低于 85 平方米；商鋪樓齡原則上不超過 15 年，極具升值潛力地段的商鋪，樓齡可放寬至不超過 20 年；額度類、融資寶產品抵押物要求個人金融部 ?。?3） 辦公用房、土地性質為劃撥的商鋪不得作為抵押物； ?。?4）最高抵押率應根據抵押物的年限確定：最高為70%。l 二次抵押只接受已抵押在我行的房產二次抵押l 抵押物放寬要求的前提：借款人屬我行客戶分層前三類客戶且所申請額度不高于其信用額度的 ，其提供的抵押房產可不受房齡限制，但最高不超過 7成，質押物不超過面值。額度類、融資寶產品抵押物要求個人金融部 （ 1）必須是中國銀行省行及各二級分行本轄區(qū)內各儲蓄網點所開具的未到期的個人定期儲蓄存單、郵政儲蓄部門開具的未到期的個人定期郵儲存單、 1999 年以后中國銀行代理發(fā)行的憑證式國債，并辦理存單核押和登記止付手續(xù)。 ?。?2）個人人民幣存單最高質押率為 90％，外幣存單最高質押率為 80%。額度類、融資寶產品質押物要求個人金融部 （ 3）必須是借款人名下的個人定期儲蓄存單；使用第三人（出質人）的個人定期儲蓄存單辦理質押貸款，需出具第三人書面同意的文件，同時出示本人和第三人的有效身份證件并復印留存 （不得使用第三人（出質人）名下外幣個人定期儲蓄存單辦理質押貸款 ）。額度類、融資寶產品質押物要求個人金融部 個人抵（質）押循環(huán)額度貸款可用于一切合法個人消費支出和正常生產經營活動，不得用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止經營的項目，如股票、證券投資等，不得用于無指定用途的個人支出。借款人在使用個人抵（質）押循環(huán)貸款額度時，必須明確說明資金用途。 額度類、融資寶產品抵（質）押循環(huán)額度貸款 用途個人金融部額度金額 單一客戶個人抵（質）押循環(huán)額度貸款累計金額不得超過 1000 萬元。額度有效期 額度有效期最長為三年。 單筆用款的期限一般不超過一年。如果是用于購買汽車和住房，貸款期限可適當延長，但最長不得超過個人抵（質）押循環(huán)貸款額度剩余有效期。 提款用途為經營的必須打入交易對手賬戶或背景公司賬戶。額度類、融資寶產品抵（質）押循環(huán)額度貸款 金額、有效期個人金融部融資寶個人金融部 “融資寶 ”貸款以個人一手住房貸款、個人二手住房貸款和個人商鋪貸款為基礎，融入個人抵押循環(huán)貸款的設計理念，通過這兩種產品的功能結合，解決客戶在辦理房屋貸款后的其他臨時性資金需求，增加個人住房貸款和個人商鋪貸款的產品內涵，達到提高產品競爭力，長期鎖定房貸優(yōu)質客戶的目的。額度類、融資寶產品融資寶個人金融部新增房貸客戶存量房貸客戶同名轉按揭客戶 額度類、融資寶產品融資寶 目標客戶個人金融部l 循環(huán)貸款額度以具體樓盤批復的最高成數或個人抵押循環(huán)貸款規(guī)定的抵押率為上線，且不超過購房價或評估價的 70％。l 貸款金額、期限、利率及還款方式 新增房貸參照個人住房貸款及個人商業(yè)用房貸款操作辦法執(zhí)行；存量貸款和轉按揭貸款的金額和期限為原貸款剩余金額和期限。額度內提款根據其貸款用途參照抵（質）押循環(huán)貸款額度操作辦法執(zhí)行。額度類、融資寶產品融資寶 產品政策個人金融部 歸還借款人原個人住房按揭貸款的剩余本息（轉按揭貸款）； 支付個人消費所需資金。包括購房、購車、大額耐用消費品、家居裝修、出國留學、旅游等； 支付個人投資經營所需的資金。額度類、融資寶產品融資寶 產品用途個人金融部個人投資經營貸款個人金融部 個人投資經營貸款是指我行向自然人、個體工商戶、個人獨資企業(yè)、全部由自然人出股組成的有限責任公司（在我行無公司授信）的主要或控股個人股東、合伙制企業(yè)的合伙人發(fā)放的用于解決其投資經營過程中的正常資金需求的貸款。個人投資經營貸款個人投資經營貸款個人金融部資格證明文件。如身份證、戶口簿、婚姻證明等 。貸款用途證明文件。如購銷合同、投資項目可行性研究報告及相關政府批復等 。借款人有穩(wěn)定經濟收入和良好的還款能力的證明。如財務報表 (或經營收入證明 )、稅單、家庭成員收入證明、家庭資產證明及其他還款能力證明等。個人投資經營貸款個人投資經營貸款 所需資料個人金融部借款人具備一定的自有資金證明。如自籌資金證明、首付款證明及銀行存款證明等；能夠提供我行認可的有效擔保。如抵 /質物清單、權屬證明、價值證明以及財產共有人同意抵 /質押的證明 (或決議文件 )。貸款人要求提供的其他資料。如依法登
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