小貸公司培訓(xùn)系列-信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和案例(編輯修改稿)
2025-03-06 16:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 飲集團(tuán)接手，有一筆轉(zhuǎn)讓費(fèi)，并且還讓他作為總經(jīng)理管理事務(wù) ，可以還款 逾期處置 ？？？ ? 11月 1日飯店未開張，供應(yīng)商和員工在一周內(nèi)把飯店內(nèi)的酒水，桌椅，灶具拿光了。 ? 員工和供應(yīng)商在 2日晚上堵住蔣某，打了 110后，蔣某才脫身，我們?cè)?3日凌晨和其面談，無(wú)果。 ? 11月 6日，房東封了飯店大門 ? 11月 11日后，借款人聯(lián)系不上 ? 11月 20日，沒(méi)有還款 資產(chǎn)控制，擔(dān)保代償 ？？？ ? 柳董莊房產(chǎn)實(shí)為租賃，近郊房產(chǎn)購(gòu)入價(jià) 25萬(wàn)，村鎮(zhèn)無(wú)法變賣 ? 飯店資產(chǎn)已經(jīng)完全流失 ? 車輛再未曾見(jiàn)到 ? 擔(dān)保人李表示沒(méi)有還款能力，軍產(chǎn)房無(wú)法查封，去軍隊(duì)，軍隊(duì)表示其轉(zhuǎn)業(yè)后自謀職業(yè)，軍隊(duì)對(duì)其無(wú)約束能力 ? 擔(dān)保人陸在壓力下表示把蔣的村鎮(zhèn)房過(guò)到自己名下后，愿意先墊付30萬(wàn)還款，但蔣妻以拿刀威脅不過(guò)戶，陸名下 2套村鎮(zhèn)房，無(wú)法查封 ? 兩個(gè)擔(dān)保人銀行賬戶余額和起來(lái)不到 5000 事后總結(jié)，經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) ？？？ ? 信貸員急躁沖量，入職才 9個(gè)月，急于提升等級(jí)（該信貸員當(dāng)月發(fā)放了 11個(gè)新戶） ? 資產(chǎn)項(xiàng)，所有權(quán)屬，負(fù)債，擔(dān)保關(guān)系未曾落實(shí)到底 ? 財(cái)務(wù)分析沒(méi)有深入 ? 貸款目的沒(méi)有深究 ? 過(guò)于自信，只憑表明現(xiàn)象 ? 權(quán)益檢驗(yàn)，交叉核驗(yàn)草草了事 ? 。，您的看法是？？？ 貸款信息來(lái)源的方式 ? 口頭詢問(wèn) ? 實(shí)地盤點(diǎn) /盤查 ? 公開信息 /第三方打聽 ? 申請(qǐng)人提供的書面資料 這些信息來(lái)源方式哪種可靠程度最高？ 客戶的口頭信息 ?入戶調(diào)查 — 如何與客戶溝通？ ?保證不透露給第三方； ?應(yīng)告訴客戶其提供的信息越多，越全面，對(duì)于其貸款獲得批準(zhǔn)就越有利； ?正面提問(wèn)和側(cè)面提問(wèn)相結(jié)合 客戶的口頭信息 ?對(duì)于關(guān)鍵的問(wèn)題，信貸員應(yīng)向客戶多詢問(wèn)幾次，以確認(rèn)客戶的回答，對(duì)于有矛盾的回答要客戶解釋。 ?信貸員在調(diào)查過(guò)程中必須有一定要問(wèn)出關(guān)鍵信息的信心和耐心，對(duì)于一問(wèn)三不知的客戶，可明確告訴他如果再不配合，將中止調(diào)查。如果客戶仍然不配合調(diào)查，信貸員應(yīng)結(jié)束調(diào)查。 客戶的口頭信息 舉例 ?應(yīng)收款 某些客戶不愿意透漏，我們可以說(shuō)：你有這么大的銷售量而且現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)市場(chǎng)都流行賒賬，你應(yīng)該會(huì)有一定的應(yīng)收款。 ?我們一般可這樣問(wèn)話，“來(lái)您這拿貨的，有多少不能當(dāng)時(shí)結(jié)清”?！吧霞?jí)要求我們必須看一下您的賒銷登記本，您支持一下，給我們翻翻吧”。 客戶的口頭信息 舉例 ?應(yīng)付款 要讓客戶明白負(fù)債是很正常的事情，我們?cè)谧鍪袌?chǎng)調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)基本上每戶都欠別人貨款，其他人也欠他貨款，咱這里情況怎么樣？ 對(duì)于某些總愛(ài)岔開話題的客戶，我們必須要不斷的把這個(gè)問(wèn)題提出來(lái)，要堅(jiān)持得到一個(gè)較滿意的回答。 客戶的口頭信息 舉例 ?對(duì)于某些說(shuō)不清楚自己有多少收入及應(yīng)收應(yīng)付款的客戶我們可以說(shuō)：作為一個(gè)生意人，再不懂賬目，絕對(duì)不至于不知道自己賺了多少錢吧，別人欠自己多少錢，自己欠別人多少錢，這個(gè)老板你心里是最清楚的， 客戶提供的書面資料 ? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證 ? 股東協(xié)議、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、機(jī)構(gòu)代碼證 ? 銀行對(duì)賬單 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表、賬本、稅票 ? 征信報(bào)告（個(gè)人、公司） ? 商場(chǎng)對(duì)帳單 ? 進(jìn)貨單，發(fā)貨單 ? 水、電費(fèi)單 ? 重要的合同 /權(quán)證 /憑證 ? 存貨單、出 /入庫(kù)單 金字塔模型 客戶 口述 客戶總賬 非利益相關(guān)人提供的信息 客戶自制原始憑證（銷售小票，工資表。） 第三方憑證（上游發(fā)貨記錄，下游訂單，租房合同。） 權(quán)威第三方憑證（銀行流水，水電費(fèi)，稅票，征信。） 相互匹配印證 可信度遞增 獲得難度遞減 公開信息和第三方打聽 ? 保證人； ? 鄰里； ? 同行或行業(yè)協(xié)會(huì)； ? 夫妻及其它家庭成員； ? 合伙人； ? 經(jīng)營(yíng)管理者或雇員； 公開信息和第三方打聽 ? 政府或其它信息來(lái)源，如經(jīng)貿(mào)、財(cái)稅工商、司法、海關(guān)、電力等； ? 網(wǎng)上搜集的公開資料 ? 生意伙伴，上下游 ? 政府公開的信息 招投標(biāo)，拍賣，營(yíng)運(yùn)許可 實(shí)地盤查 /盤點(diǎn) ? 客戶的資產(chǎn)要親眼看到，親手摸到，親耳聽到 ? 房子，車輛見(jiàn)到實(shí)物和權(quán)證 ? 重大應(yīng)收
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