小貸公司培訓系列-信貸風險管理和案例(編輯修改稿)
2025-03-06 16:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 飲集團接手，有一筆轉(zhuǎn)讓費，并且還讓他作為總經(jīng)理管理事務 ，可以還款 逾期處置 ？？？ ? 11月 1日飯店未開張，供應商和員工在一周內(nèi)把飯店內(nèi)的酒水，桌椅，灶具拿光了。 ? 員工和供應商在 2日晚上堵住蔣某，打了 110后，蔣某才脫身，我們在 3日凌晨和其面談，無果。 ? 11月 6日，房東封了飯店大門 ? 11月 11日后，借款人聯(lián)系不上 ? 11月 20日，沒有還款 資產(chǎn)控制，擔保代償 ？？？ ? 柳董莊房產(chǎn)實為租賃，近郊房產(chǎn)購入價 25萬，村鎮(zhèn)無法變賣 ? 飯店資產(chǎn)已經(jīng)完全流失 ? 車輛再未曾見到 ? 擔保人李表示沒有還款能力，軍產(chǎn)房無法查封，去軍隊，軍隊表示其轉(zhuǎn)業(yè)后自謀職業(yè)，軍隊對其無約束能力 ? 擔保人陸在壓力下表示把蔣的村鎮(zhèn)房過到自己名下后，愿意先墊付30萬還款，但蔣妻以拿刀威脅不過戶，陸名下 2套村鎮(zhèn)房，無法查封 ? 兩個擔保人銀行賬戶余額和起來不到 5000 事后總結(jié)，經(jīng)驗教訓 ？？？ ? 信貸員急躁沖量，入職才 9個月，急于提升等級（該信貸員當月發(fā)放了 11個新戶） ? 資產(chǎn)項，所有權(quán)屬，負債，擔保關系未曾落實到底 ? 財務分析沒有深入 ? 貸款目的沒有深究 ? 過于自信，只憑表明現(xiàn)象 ? 權(quán)益檢驗，交叉核驗草草了事 ? 。，您的看法是？？？ 貸款信息來源的方式 ? 口頭詢問 ? 實地盤點 /盤查 ? 公開信息 /第三方打聽 ? 申請人提供的書面資料 這些信息來源方式哪種可靠程度最高？ 客戶的口頭信息 ?入戶調(diào)查 — 如何與客戶溝通？ ?保證不透露給第三方； ?應告訴客戶其提供的信息越多，越全面，對于其貸款獲得批準就越有利； ?正面提問和側(cè)面提問相結(jié)合 客戶的口頭信息 ?對于關鍵的問題，信貸員應向客戶多詢問幾次，以確認客戶的回答，對于有矛盾的回答要客戶解釋。 ?信貸員在調(diào)查過程中必須有一定要問出關鍵信息的信心和耐心，對于一問三不知的客戶，可明確告訴他如果再不配合，將中止調(diào)查。如果客戶仍然不配合調(diào)查，信貸員應結(jié)束調(diào)查。 客戶的口頭信息 舉例 ?應收款 某些客戶不愿意透漏，我們可以說：你有這么大的銷售量而且現(xiàn)在這個行業(yè)市場都流行賒賬，你應該會有一定的應收款。 ?我們一般可這樣問話，“來您這拿貨的，有多少不能當時結(jié)清”?！吧霞壱笪覀儽仨毧匆幌履馁d銷登記本，您支持一下，給我們翻翻吧”。 客戶的口頭信息 舉例 ?應付款 要讓客戶明白負債是很正常的事情，我們在做市場調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)基本上每戶都欠別人貨款，其他人也欠他貨款，咱這里情況怎么樣？ 對于某些總愛岔開話題的客戶，我們必須要不斷的把這個問題提出來，要堅持得到一個較滿意的回答。 客戶的口頭信息 舉例 ?對于某些說不清楚自己有多少收入及應收應付款的客戶我們可以說：作為一個生意人，再不懂賬目，絕對不至于不知道自己賺了多少錢吧，別人欠自己多少錢，自己欠別人多少錢，這個老板你心里是最清楚的， 客戶提供的書面資料 ? 營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證 ? 股東協(xié)議、公司章程、驗資報告、機構(gòu)代碼證 ? 銀行對賬單 ? 財務報表、賬本、稅票 ? 征信報告（個人、公司） ? 商場對帳單 ? 進貨單，發(fā)貨單 ? 水、電費單 ? 重要的合同 /權(quán)證 /憑證 ? 存貨單、出 /入庫單 金字塔模型 客戶 口述 客戶總賬 非利益相關人提供的信息 客戶自制原始憑證（銷售小票，工資表。） 第三方憑證（上游發(fā)貨記錄，下游訂單，租房合同。） 權(quán)威第三方憑證（銀行流水，水電費，稅票，征信。） 相互匹配印證 可信度遞增 獲得難度遞減 公開信息和第三方打聽 ? 保證人； ? 鄰里； ? 同行或行業(yè)協(xié)會； ? 夫妻及其它家庭成員； ? 合伙人； ? 經(jīng)營管理者或雇員； 公開信息和第三方打聽 ? 政府或其它信息來源，如經(jīng)貿(mào)、財稅工商、司法、海關、電力等； ? 網(wǎng)上搜集的公開資料 ? 生意伙伴，上下游 ? 政府公開的信息 招投標，拍賣，營運許可 實地盤查 /盤點 ? 客戶的資產(chǎn)要親眼看到，親手摸到，親耳聽到 ? 房子，車輛見到實物和權(quán)證 ? 重大應收
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1