小額信貸公益之辯：尋找社會創(chuàng)新光譜上的平衡點(編輯修改稿)
2025-03-06 16:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。這是真正的農(nóng)民所無法達 到的?！敝袊鲐毣饡?zhí)行副會長兼中和農(nóng)信董事長何道峰說。 “在世界范圍內(nèi)，小額貸款公司都是跟窮人聯(lián)系在一起，現(xiàn)在發(fā)展到幾百萬元的規(guī)模有些離譜”。何認為，單筆額度超過 5萬元的，就 已經(jīng)不是小額貸款公司了，“因此，絕大多數(shù)的小額金融機構(gòu)與農(nóng)民無關(guān)，如果控制規(guī)模，超過 5萬的貸款額度不叫小貸公司，那肯定有很多機構(gòu)不愿意做?！? 但這個量化的指標并沒有明文規(guī)定，銀監(jiān) 會只提到了應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。銀監(jiān)會所做的規(guī)定是，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本 凈額的 5%。 而若要成立小額貸款公司，“有限責任公司的注冊資本不得低于 500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元?！边@意味著，符合規(guī)定的單筆放貸額度最少可達 25萬元， 這已經(jīng)遠遠超過了“扶貧”的標準。 但這個標準并非定死。 《 指導意見 》 指出，“可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均 GDP水平，制定最高貸款額度限制。 “公益性的標準要量化很難定 ，因為這個標準是相對的。收入高低、貸款規(guī)模的大小，都是一些相對的概念，不同的地區(qū)標準不一樣?！焙螐V文說。 “如果我們不再把窮人看成受害者或負擔，而開 始承認他們是堅強而富有創(chuàng)新精神的企業(yè)家或是精明的消費者，一個充滿機會的嶄新世界就出現(xiàn)在我們眼前。”密歇根大學商學院教授 Prahalad在 《 在金字塔底端的財富：用贏利來消滅貧困 》 里寫 道。 一個被廣泛報道的事實是，低收入者的信用往往更高，還款更積極。 對于低收入者來說，信用就是他們最好的資產(chǎn)?！稗r(nóng)戶的基本經(jīng)濟行為是以生存為目的，不是以追逐利潤最大化為目的?！? 在連做了 5年農(nóng)村金融調(diào)研后，清華大學經(jīng)管學院教授劉玲玲給出了這樣一個結(jié)論。 而在中國，還有許多機構(gòu)特別針對女性來進行借貸，例如內(nèi)蒙古昭烏達女性可持續(xù)發(fā)展協(xié)會?！爸袊鴭D女的理財觀念 和意愿更強烈，婦女都有一個傳統(tǒng)，勤儉持家?！焙螐V文分析說，“盡管農(nóng)村婦女是更弱勢的群體，但相對來說，在理財上更注重風險?！? 據(jù)中和農(nóng)信提供的數(shù)據(jù)，農(nóng)民的還款率高達 %以上。 在其 52個項目地區(qū)中，有 45個保
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