保單現(xiàn)金價值與紅利培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-03-03 07:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 n kC V AA????? 1: 1 :k x k n kx k n kC V AbA?????展期定期（ 4） ? 如果保額為 b的保單在退保時還欠有余額為 L的未償保單貸款，則計算公式修改為 1:()k x k sb C V L b L A ?? ? ? ?例 （ P159） ? 設(shè)（ 30）購買了保險金額為 10000元的全離散終身壽險，年度預(yù)定利率為 6%。試求： （ 1）采用 1980年法則計算在第 10個保單年度末要求退保時的最低不喪失保單利益的現(xiàn)金價值。 （ 2）假設(shè)第 10年末的現(xiàn)金價值為 448元，則展期保險的期限是多少（求整數(shù)近似解）？ （ 3）如果原保單有 300元的貸款，求展期保險的期限（采用線性插值）。 練習(xí) ? 設(shè)（ 40）購買了保險金額為 50000元的30年期全離散兩全保險，保費每年初繳納一次，限期 20年繳清。試采用 1980年法則計算在第 8個保單年度末要求停止繳納保費時展期保險期限。 自動墊交保費（ 1） ? 自動保費貸款條款：某些保險合同規(guī)定，當(dāng)投保人停止繳納保費，且沒有提出退保申請時，保險合同并不會立即失效，此時保險人可以用被保人的保單現(xiàn)金價值為保證自動為擔(dān)保人辦理保單貸款以墊繳保費，使保單合同繼續(xù)有效。當(dāng)貸款金額達到保單現(xiàn)金價值后，若擔(dān)保人仍不繳納保費，則保險合同失效。 ? 保費到期日，即預(yù)定應(yīng)交保費的日期 ? 保費寬限期 ? 從保費到期日起算，一般為 3個月，即如果在這三個月之內(nèi)交納保費，其效果和在保費到期日交費是一樣的 ? 如果過了保費寬限期仍然沒有交保費，就發(fā)生了保費拖欠 自動墊交保費（ 2） ? 自動墊交保費條款可以動用保單的現(xiàn)金價值來墊交保費，從而維持保單的效力。 ? 動用自動墊交保費條款之后，保費貸款余額是逐年上升，而現(xiàn)金價值金額的增長跟不上保費貸款余額的增長，到所有現(xiàn)金價值都消耗完之后，該保單失效。 自動墊交保費（ 3） ? 保費貸款期的最長時間由以下方程決定： kttiG s C V??Gi tis為毛保費 為貸款利率 為連續(xù)年金終值函數(shù) 在實務(wù)中，往往取同時滿足以下兩個條件的整數(shù) 11 kttikttikt tiGs C VGs C VC V Gs???????? 剩 余 的 現(xiàn) 金 價 值 則 用 來 購 買 展 期 保 險 。練習(xí) ? 設(shè)（ 40）以年繳保費方式購買了保險金額為100000元的 20年期半連續(xù)型兩全保險，保單現(xiàn)金價值采用 1980年法則確定。若被保人第 11個保單年度初停止繳納保費，試確定被保人在以下三種情況下所能獲得的保險給付： （ 1）轉(zhuǎn)換成減額繳清保險； （ 2）轉(zhuǎn)換成展期保險； （ 3）選擇自動墊繳保費。設(shè)保險費率為 ，保單貸款利率為 8%。 資產(chǎn)份額（供參考） ? 期交保費和躉交保費產(chǎn)品在各個保單年度中的保險基金的變化過程 ? 年初 ? 交納保費、扣除費用 ? 年中 ? 保險人投資保險基金以獲利 ? 年末 ? 退保保單支付退保金、死亡保單支付保險金、滿期則支付滿期給付 ? 如此周而復(fù)始，直至所有保單失效 為什么叫資產(chǎn)份額？ ? 保費中有很大一部分會以各種給付的形式還給保單，這是保費的返還性 ? 積累起來的基金是屬于保單組的，但由保險公司負責(zé)管理和投資；保單組的資產(chǎn)是保險公司的負債 ? 而每份有效保單的平均資產(chǎn)數(shù)額就是所謂的資產(chǎn)份額，它是同責(zé)任準備金相對的一組概念。 資產(chǎn)份額原理（圖示） 保費 上年末基金 本年度可運用資金 投資收益或利息收入 退保金 死亡保險金 費用支出 本年末基金 資產(chǎn)份額假設(shè) ? 影響資產(chǎn)份額的因素包括 ? 死亡率 ? 退保率 ? 費用 ? 投資收益率 資產(chǎn)份額的數(shù)據(jù)來源 ? 死亡率 —— 生命表 ? 退保率 —— 行業(yè)數(shù)據(jù)或公司經(jīng)驗數(shù)據(jù) ? 費用 —— 公司的營業(yè)預(yù)算或經(jīng)驗數(shù)據(jù) ? 投資收益率 —
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