個(gè)人征信業(yè)務(wù)啟動在即機(jī)構(gòu)角逐數(shù)百億市場(編輯修改稿)
2025-03-02 12:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 拉均是 基于第三方支付平臺的數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評分。今年初，神州租車接入芝麻信用，用戶憑借支付寶錢包中的芝麻信用分，可免交押金、免刷預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)租車。拉卡拉則向用戶提供“商戶貸”，基于商戶每天 POS 機(jī)的刷卡額、經(jīng)營情況進(jìn)行信用評估，發(fā)放不超過 30萬元的貸款。第四，各類征信公司。了解到，首批 8家接受檢查的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)中，中誠信征信有限公司、上海資信有限公司等均為 P2P公司提供相關(guān) 服務(wù)。如中誠信，便針對網(wǎng)貸平臺風(fēng)控需求量身定作風(fēng)控模型，阿里巴巴就是其客戶。在國內(nèi)的專業(yè)征信領(lǐng)域，近年來，美國最大的信用評分公司 FICO（費(fèi)埃哲）愈加活躍， FICO中國區(qū)總裁陳建告訴 《 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 》 ， 2023年進(jìn)入中國的 FICO曾將銀行看作最主要客戶，而近年來， FICO發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成了無法忽視的存在。為此， FICO特地在中國發(fā)布了“ FICO信貸評分決策云平臺 ”，為中國的網(wǎng)貸平臺量身打造信用評分體系。投石問路我國個(gè)人征信業(yè)務(wù)剛剛起步。在市場力量介入之前，全國的個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)，就是央行于 2023年建立的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”。央行 《 中國征信業(yè)發(fā)展報(bào)告 》 顯示，截至 2023年 12月底，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為 建立了信用檔案。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前中國的個(gè)人征信市場尚未形成穩(wěn)定的業(yè)務(wù) 模式、商業(yè)模式、市場格局，正處于“投石問路”的摸索期，呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：首先，“市場＋政府”模式。章政表示，世界范圍內(nèi)的征信市場主要分為三類：美國的市場主導(dǎo)模式；歐洲的政府主導(dǎo)模式；以 日本、韓國等為代表的亞洲的“政府＋市場”模式。目前，中國的個(gè)人征信業(yè)務(wù)也遵循了這一模式，即央行建立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并對征信業(yè)實(shí)施管理，同時(shí)引導(dǎo)各市場機(jī)構(gòu)挖掘個(gè)人征信數(shù)據(jù)的價(jià)值。 其次，征信機(jī)構(gòu)與信用評分機(jī)構(gòu)“混戰(zhàn)”。中國的征信體系未將征信與評分業(yè)務(wù)明確分離，也沒有形成受普遍認(rèn)可的評分架構(gòu)。在許多國家，征信機(jī)構(gòu)與評分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)是分離的，前者搜集數(shù)據(jù)，后者分析數(shù) 據(jù)。如美國，三大征信機(jī)構(gòu)收集數(shù)據(jù)，使用 FICO的評分。而在中國，許多機(jī)構(gòu)又做征信、又做評分。如拉卡拉信用、芝麻信用。在中國，也沒有形成廣受認(rèn)可的評分體系，仍處于各方“混戰(zhàn)”階段。第三 ，互聯(lián)網(wǎng)金融成為重要推動力。互聯(lián)網(wǎng)金融為征信行業(yè)創(chuàng)造了新的發(fā)展“窗口期”。電商企業(yè)、 P2P公司都對征信業(yè)務(wù)有著很強(qiáng)的需求，甚至不惜親自打造征信體系。分析人士指出，許多電商、 P2P公司 很可能已向央行申請了個(gè)人征信業(yè)務(wù)資質(zhì)。如京東商城，雖然未進(jìn)入首批接受央行檢查的 8家征信機(jī)構(gòu)之列，但實(shí)際上也在開展相關(guān)業(yè)務(wù)。近日，京東投資了美國的大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu) Zest Finance 以優(yōu)化風(fēng)控體系，或同時(shí)涉足個(gè)人征信和企業(yè)征信。可以預(yù)見，未來征戰(zhàn)個(gè)人征信市場的，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止 8家機(jī)構(gòu)。難題待解個(gè)人征信業(yè)務(wù)的藍(lán)圖固然美好，然而，也面臨著重重挑戰(zhàn)。首先，信息孤島林立，數(shù) 據(jù)收集困難。中誠信征信有限公司董事長孔令強(qiáng)表示，國內(nèi)個(gè)人信用數(shù)據(jù)分散在各類企業(yè)與各級政府，包括銀行、電信、電力、
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