【文章內容簡介】 7月 9日，常山縣對種糧大戶張某以 畝早稻糧食訂單做抵押，發(fā)放了第一筆 7萬元的貸款。 2/16/2023 18 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 2） ? 舉例 2：搭橋式大額支農信用貸款 —— 義烏案例 這是一款與財政補助配套的搭橋式大額支農信用貸款。 義烏合行調查發(fā)現(xiàn)，部分高新農業(yè)項目經省級有關部門審批后，可獲得較高比例的財政資金補貼，但前期需要農戶先墊資建設。如義烏種糧大戶樓某年初投資 60多萬元建設水稻育秧中心，建成驗收后可獲各級財政補貼 30萬元以上，為此義烏合行在項目建設初期對其發(fā)放了 30萬元信用貸款，由其承諾項目財政補助款優(yōu)先歸還。 2/16/2023 19 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 3） ? 舉例 3：林農小額循環(huán)貸款貸款 —— 遂昌案例 “林農小額循環(huán)貸款” ：專向林農發(fā)放的、 10萬元 (含 )以內的小額貸款，實行“一次核定、分次發(fā)放、額度內循環(huán)使用”的金融產品。 特點 ：林業(yè)資產反擔保。即結合林農信用等級和森林資源狀況，將森林資產抵押給第三人并由其提供保證的貸款方式。 優(yōu)點 ： ； ； 。 2/16/2023 20 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 5） ? 實際情況 ：農房是中國廣大農村最大的固定資產。近期我局調查顯示，80%以上的農民有 2間以上房屋， 43%的農民有部分房屋閑置，這一部分“沉睡的資產”客觀上需要激活。 ? 現(xiàn)實意義 ：農房抵押貸款是破解農村地區(qū)融資難的重要手段，受到了各方的關注。部分地區(qū)陸續(xù)進行了探索。典型代表就是樂清合行 2023年開始的試點。 ? 困難和難點 ： 。 “房隨地走” ，與現(xiàn)有法律規(guī)定有沖突。 。 一是產權不明晰。二是缺乏規(guī)范的要素流轉市場。 。 ? 建議 ：在當?shù)卣拇罅χС窒?，選擇經濟發(fā)達、房屋易于流通的城鄉(xiāng)結合部與集鎮(zhèn)進行試點。如義烏。 ? 舉例 4：農房抵押貸款 —— 樂清案例 2/16/2023 21 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 5） ? 背景： 溫嶺全市承包土地經營權流出戶 ，占家庭承包經營農戶的42%，土地流轉面積 21萬畝，占家庭承包耕地面積的 %。 ? 制度。 2023年，溫嶺合行出臺《浙江省溫嶺農村合作銀行農村土地承包經營權流轉貸款管理暫行辦法》，全省第一個。 ? 貸款對象： 僅限于通過農村土地承包經營權流轉而取得農村土地經營權的，從事種植業(yè)的經營耕地在 100畝以上，從事養(yǎng)殖業(yè)、農副產品加工業(yè)的固定資產投資額在 30萬元以上的規(guī)范農民專業(yè)合作社或自然人。原則上控制在當年所需資金總量的 30％以內；貸款期限原則上為 1年，最長不超過2年，且不得超過土地經營權承包期限，且貸款利率優(yōu)惠。 ? 成效： 該行發(fā)放土地流轉貸款 8000多萬元，支持農戶 600多戶。 ? 舉例 5：土地承包經營權質押 —— 溫嶺案例 2/16/2023 22 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 6） ? 舉例 6：存貨（原材料）質押 —— 東陽案例 ? 基本情況： 金華火腿行業(yè)的龍頭企業(yè)，目前銀行貸款余額 9300萬元。 ? 企業(yè)需求： 公司需要用現(xiàn)金收購鮮腿，由于生產周期長達 8－ 10個月，原料產生的資金沉淀非常巨大，而這些都是無法用來融資的。 ? 難點： 農業(yè)企業(yè)生產周期長，生產資料、存貨、半成品的資金沉淀非常嚴重，加上銀行信貸資金往往““春放、秋收、冬不貸”，與企業(yè)實際資金需求不能匹配。 ? 突破點： 一方面需要推廣標準化的倉儲，另一方面需要銀行有針對性地探索相關質押物的管理模式。 2/16/2023 23 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 7） 舉例 7：商位使用權質押貸款 —— 義烏案例 ? 對象： 針對中國小商品市場內的 20萬戶經營戶。這部分經營戶一般都在市場經營多年，其中 2/3來自外地，且多數(shù)沒有在義烏購置不動產，缺少抵押物。但市場日均交易近萬噸的商品，是聯(lián)結 10萬多家生產企業(yè)和全世界小商品消費使用者的紐帶 。 ? 成效。 2023年開始開辦。截至 2023年 9月末，義烏全市 17家銀行機構已有 10家獲準為有商位的市場經營戶提供該項業(yè)務服務。實際共發(fā)放商位使用權質押貸款 ，受惠市場經營戶 1272戶。 ? 特點。 商位使用權質押貸款業(yè)務的推出，急“經營戶”之所急，即時解決了他們迫切的資金需求。 2/16/2023 24 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 8） ? 舉例 8：農民專業(yè)合作社貸款 —— 臨海案例 ? 背景： 農民專業(yè)合作社雖然已經具有法人地位，但是由于其基本沒有實物資產，無法獲得銀行的信貸支持，用于產品的銷售和深加工環(huán)節(jié)。 ? 原則： 2023年臨海農村信用聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社提出的“宜社則社、宜戶則戶”的信貸原則，對農民專業(yè)合作社信貸管理制度進行了完善。 ? 突破 ：對專業(yè)合作社進行分類管理，共分為 4類，前兩類以專業(yè)合作社貸款為重點，后兩類以專業(yè)合作社社員貸款為主，助優(yōu)扶劣分類對待。 2/16/2023 25 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 9） ? 舉例 9：外出務農創(chuàng)業(yè)貸款 —— 黃巖案例 ? 背景： 黃巖合行融入黃巖農業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，把外出務農創(chuàng)業(yè)作為信貸服務的突破口，推出外出務農創(chuàng)業(yè)貸款。 ? 突破： 信用星級評定、套餐組合、專職審查員制度、異地聯(lián)絡員制度（外出務農行業(yè)協(xié)會有經濟實力和社會威望的人員）實現(xiàn)對信貸風險的有效控制。 ? 制度： 《黃巖區(qū)農村信用合作聯(lián)社外出務農創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》、《黃巖區(qū)農村信用合作聯(lián)社外出務農創(chuàng)業(yè)貸款操作細則》、《黃巖區(qū)農村信用合作聯(lián)社行業(yè)協(xié)會聯(lián)絡員管理辦法》。 ? 成效 ：截止到 2023年 6月末，黃巖合行向 6780戶外出瓜農發(fā)放貸款，余額達。外出創(chuàng)業(yè)的務農人員創(chuàng)造的產值相當于再造了一個黃巖農業(yè)。 2/16/2023 26 CBRC 三、“三農”金融創(chuàng)新（續(xù) 10） ? 舉例 10： “歡樂小康”小額農貸 —— 甌海案例 ? 背景： 小額農貸是農村合作金融機構的傳統(tǒng)金融產品，也是最貼近農民的基礎性金