4中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-01 19:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信用貨幣時(shí)代，貨幣發(fā)行從技術(shù)上脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的束縛，成為一種能為發(fā)行者帶來發(fā)行收入的特權(quán)。西方政府曾以“鑄幣稅”的形式對(duì)私人銀行發(fā)行現(xiàn)鈔課稅，作為允許他們擁有貨幣發(fā)行特權(quán)的交換。在國(guó)家貨幣體系中，名義貨幣的使用給中央貨幣局帶來了鑄幣收益稅，可被中央政府挪用作為收入來源。正如凱恩斯所說，“在別無他法時(shí)，一個(gè)政府可以通過這種方式生存下去”。 貨幣發(fā)行收入：鑄幣稅（ Seigniorage） 1. 目的：通過資金的運(yùn)用創(chuàng)造資金來源。 2. 意義： ? 為政府的經(jīng)濟(jì)分析與決策提供重要的金融信息； ? 調(diào)節(jié)信用和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量； ? 調(diào)節(jié)負(fù)債結(jié)構(gòu)比率，降低社會(huì)交易成本； ? 執(zhí)行資金清算功能，及時(shí)把握貨幣供求關(guān)系變動(dòng)，了解資金流向。 存款業(yè)務(wù)的目的和意義 ? 吸收存款的原則具有特殊性 ? 吸收存款的目的具有特殊性 ? 吸收存款的對(duì)象具有特殊性 ? 存款當(dāng)事人之間的關(guān)系具有特殊性 存款業(yè)務(wù)的目的和意義 中央銀行存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金制度 ：（產(chǎn)生） 中央銀行集中商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的做法起始于 18世紀(jì)的英國(guó)。 ?存款準(zhǔn)備金制度在貨幣政策操作中的特殊作用（三個(gè)方面）； ?準(zhǔn)備金制度對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用（四個(gè)方面）。 準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金制度： （ 2）演變 逐步降低存款準(zhǔn)備金率 存款準(zhǔn)備金資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多元化 通貨膨脹目標(biāo)制國(guó)家均已放棄存款準(zhǔn)備金制度 存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 1) 規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率和調(diào)整頻幅 ? 規(guī)定依據(jù)： 按照存款類別規(guī)定準(zhǔn)備率、按照金融機(jī)構(gòu)的類型、規(guī)模和經(jīng)營(yíng)環(huán)境規(guī)定準(zhǔn)備率。 2) 規(guī)定可充當(dāng)法定準(zhǔn)備金的內(nèi)容 ? 一線準(zhǔn)備： 庫存現(xiàn)金、存放在央行的準(zhǔn)備金存款，又稱為“現(xiàn)金準(zhǔn)備”或“主要準(zhǔn)備”。 ? 二線準(zhǔn)備： 銀行流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，如國(guó)庫券及其他流動(dòng)性資產(chǎn)，也成為“保證準(zhǔn)備”。 ? 法定準(zhǔn)備金只能是存放在中央銀行的存款。 準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 3) 確定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ) ? 確定計(jì)算準(zhǔn)備金存款的數(shù)量 ? 日平均余額法、旬末余額法、月末余額法 ? 確定繳存存款準(zhǔn)備金的基期 ? 當(dāng)期準(zhǔn)備金賬戶制 ? 前期準(zhǔn)備金賬戶制 準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù) ? 1984年建立存款準(zhǔn)備金制度 1. 法定存款準(zhǔn)備金比率的確定。在最初階段 (1984年 4月 1日 )按存款種類分別核定。 1985年統(tǒng)一比率，對(duì)城市信用合作社除外。 2. 存款準(zhǔn)備金由兩部分組成：存款準(zhǔn)備金不能用于支付和清算。另設(shè) — 般存款賬戶 — 備付余存款，用于金融機(jī)構(gòu)之間資金收付。 ? 1998年存款準(zhǔn)備金制度改革 1. 將原各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的“準(zhǔn)備金存款”和“備付金存款”兩個(gè)帳戶合并，稱為“準(zhǔn)備金存款”帳戶。 2. 法定存款準(zhǔn)備金率從 13%下調(diào)到 8%。準(zhǔn)備金存款帳戶超額部分的總量及分布由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。 3. 對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的法定存款準(zhǔn)備金按法人統(tǒng)一考核。 4. 對(duì)各金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金按旬考核。 補(bǔ)充：中國(guó)人民銀行存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) 補(bǔ)充：中國(guó)人民銀行存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù) 5. 金融機(jī)構(gòu)按法人統(tǒng)一存入人民銀行的準(zhǔn)備金存款低于上旬末一般存款余額的 8%，人民銀行對(duì)其不足部分按每日萬分之六的利率處以罰息。金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在人民銀行準(zhǔn)備金存款帳戶出現(xiàn)透支，人民銀行按有關(guān)規(guī)定予以處罰。金融機(jī)構(gòu)不按時(shí)報(bào)送旬末一般存款余額表和按月報(bào)送月末日計(jì)表的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十八條予以處罰。上述處罰可以并處。 6. 金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率由繳來一般存款利率 %和備付金存款利率 %（加權(quán)平均 %）統(tǒng)一下調(diào)到 %。 7. 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)一般存款范圍。將金融機(jī)構(gòu)代理人民銀行財(cái)政性存款中的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、財(cái)政預(yù)算外存款，劃為金融機(jī)構(gòu)的一般存款。金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例將一般存款的一部分作為法定存款準(zhǔn)備金存入人民銀行。 政府存款業(yè)務(wù) 1. 中央銀行在代理國(guó)庫業(yè)務(wù)中，吸收政府存款就成了重要的存款業(yè)務(wù)之一，其規(guī)模僅次于準(zhǔn)備金存款，是中央銀行重要的資金來源。 2. 中央政府存款一般包括國(guó)庫持有的 貨幣、活期存款、定期存款和外幣存款 等。 3. 需要說明的是，關(guān)于政府存款，各個(gè)國(guó)家的具體界定不同。 其他金融機(jī)構(gòu)存款 ? 有的國(guó)家中央銀行將其列為準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)，按法定要求辦理；有的國(guó)家將其作為單獨(dú)的一項(xiàng)存款業(yè)務(wù)，主要目的為了清算方便，不具有強(qiáng)制性，但中央銀行存款利率的變動(dòng)進(jìn)行調(diào)解。 ? 我國(guó)屬于后一種，但郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存例外。 其他存款業(yè)務(wù) 外國(guó)存款 ? 屬于外國(guó)銀行或是外國(guó)政府，主要目的用于貿(mào)易結(jié)算和清算業(yè)務(wù)。 ? 對(duì)本國(guó)外匯儲(chǔ)備和基礎(chǔ)貨幣的投放具有一定的影響。 特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款 ? 非金融機(jī)構(gòu)，如我國(guó)的機(jī)關(guān)團(tuán)體和部隊(duì)的財(cái)政存款。 ? 具有特定目的，如對(duì)這些機(jī)構(gòu)或地區(qū)發(fā)放特別貸款而形成的存款，或是為了擴(kuò)大中央銀行的資金來源。 特種存款 ? 是在中央銀行貨幣政策工具發(fā)揮作用有限的特殊情況下，采用存款方式，集中一部分金融機(jī)構(gòu)一定數(shù)量資金而形成的存款。
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