人身保險產(chǎn)品開發(fā)(編輯修改稿)
2025-02-24 20:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 營業(yè)稅的 10%n 企業(yè)所得稅o 中外資企業(yè)都為 25%n 印花稅o 財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)按保險費(fèi)收入的 %貼花，對農(nóng)業(yè)保險合同免稅。n 城市維護(hù)建設(shè)稅p 外資保險公司免稅，中資保險公司不免。二、人身保險產(chǎn)品開發(fā)與稅收制度o 我國人身保險稅收優(yōu)惠政策 優(yōu)惠政策主要表現(xiàn)為 壽險公司的所得稅和營業(yè)稅 ，但缺乏對 投保人 的稅收優(yōu)惠政策。 閱讀材料 22P47n o 稅率低 —— 價格低 —— 有利于保險產(chǎn)品的銷售 —— 促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展 —— 增加稅源和稅收總量二、人身保險產(chǎn)品開發(fā)與稅收制度n o 我國目前只對 法定社會保險費(fèi) 實(shí)行免 稅，而對個人 自愿購買的人身保險 則沒有稅收優(yōu)惠；o 與發(fā)達(dá)國家相比，我國只規(guī)定 保險賠款，即 補(bǔ)償性的賠款 可 以免繳個人所得稅，但對 保費(fèi)支出、年金給付、滿期生存給付和保單紅利 均沒有減免費(fèi)的規(guī)定。國外稅收優(yōu)惠政策 P4850三、人身保險產(chǎn)品開發(fā)與社會保險制度o 社會保險體系： 當(dāng)社會成員因?yàn)槟昀?、疾病、失業(yè)、生育、死亡和災(zāi)害等原因使生活困難時，能夠從國家、社會獲得基本生活需求的保障。o 兩者都是社會保障體系的組成部分。o 保險公司應(yīng)積極應(yīng)對社會保障體制的改革，大力開發(fā) 補(bǔ)充養(yǎng)老保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險和工傷保險 等相關(guān)產(chǎn)品。 我國社會養(yǎng)老保障體系框架第三節(jié)第三節(jié) 人身保險產(chǎn)品開發(fā)流程人身保險產(chǎn)品開發(fā)流程o本節(jié)內(nèi)容安排n 一、產(chǎn)品概念形成n 二、產(chǎn)品開發(fā)過程n 三、產(chǎn)品執(zhí)行過程一、產(chǎn)品概念形成o （一）新產(chǎn)品概念的產(chǎn)生n “ 頭腦風(fēng)暴 ”n 代理人的信息和意見反饋n 消費(fèi)者信息p 人口發(fā)展趨勢。如人口老齡化p 經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，如未來 10年的利率走勢p 對消費(fèi)者和客戶進(jìn)行調(diào)查一、產(chǎn)品概念形成n 來自與客戶接觸的一線人員（如理賠人員、渠道、客服中線、講師）的交流n 來自于與外界的再保險公司、投資經(jīng)理、咨詢?nèi)藛T的交流n 分析競爭對手的新產(chǎn)品或服務(wù)n 現(xiàn)有產(chǎn)品的評估發(fā)現(xiàn)n 其他市場的研究報告一、產(chǎn)品概念形成o （二）針對目標(biāo)市場的調(diào)查n 了解目標(biāo)市場的客戶需求n 了解目標(biāo)市場的競爭者n 了解潛在的目標(biāo)市場n 初步篩選p表 22 P53一、產(chǎn)品概念形成o （三）確定新產(chǎn)品的方向n 創(chuàng)新程度越大，風(fēng)險與收益越高。n 對創(chuàng)新程度的劃分 P55二、產(chǎn)品開發(fā)過程o 幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)n 制定產(chǎn)品設(shè)計綱要n 銷售渠道的進(jìn)一步分析n 產(chǎn)品屬性的確定n 核?？刂苙 建立產(chǎn)品模型（定價及利潤測試）n 編寫并修訂產(chǎn)品說明書n 提高管理層批準(zhǔn)圖 22 產(chǎn)品開發(fā)過程 P56二、產(chǎn)品開發(fā)過程o 如何從多個方案中選擇一種最佳方案，需考慮：n 外部環(huán)境：法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境n 公司內(nèi)部環(huán)境：公司戰(zhàn)略、公司利潤目標(biāo)、行政操作的難度、客戶服務(wù)能力、培訓(xùn)、銷售渠道、期望銷售額等 P56三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 精算部n 對產(chǎn)品最后定價n 負(fù)責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報備工作n 將最終的產(chǎn)品特性、費(fèi)率等相關(guān)資料提高產(chǎn)品開發(fā)委員會n 組織協(xié)調(diào)成員的工作三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 核保部n 撰寫投保規(guī)則以及投保書的填寫要求三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 營運(yùn)部n 根據(jù)產(chǎn)品特性編寫條款n 制定投保規(guī)則和行政作業(yè)規(guī)則三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 法律事務(wù)部n 產(chǎn)品執(zhí)行過程的法律支持（如條款的合法性 /合理性）三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 銷售、市場部n 確定產(chǎn)品銷售宣傳資料和產(chǎn)品推動方案三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o IT部n 針對業(yè)務(wù)系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、傭金系統(tǒng)及理賠系統(tǒng)等進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)置、修改、測試與安裝。三、產(chǎn)品執(zhí)行過程o 財務(wù)部n 負(fù)責(zé)建立財務(wù)系統(tǒng)和報表系統(tǒng)三、產(chǎn)品執(zhí)行過程
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