商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第三章(編輯修改稿)
2025-02-10 20:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 金融問(wèn)題將會(huì)演變成全局性的金融動(dòng)蕩。我們正任經(jīng)歷的這次金融危機(jī)就是由美國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性危機(jī)傳導(dǎo)到美國(guó)金融各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)而傳導(dǎo)到世界各國(guó)的金融領(lǐng)域的危機(jī)。 (四 )操作風(fēng)險(xiǎn)：巴塞爾委員會(huì)的定義為：操作風(fēng)險(xiǎn)就是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險(xiǎn)。 那么解決這些風(fēng)險(xiǎn)的方法有哪些呢？ 流動(dòng)性監(jiān)控指標(biāo)體系 備付金率 貸款流動(dòng)比率 核心負(fù)債依存度 存貸比率 資產(chǎn)流動(dòng)比率 一、案例 海南發(fā)展銀行成立于 1995年 8月，是海南省唯一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設(shè)在海南省?？谑校⒃谄渌∈性O(shè)有少量分支機(jī)構(gòu)。1998年 6月 21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告將其關(guān)閉。 二、背景 海南發(fā)展銀行于 1995年 8月 18日開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本 。銀行由海南省政府控股，一共有包括中國(guó)北方工業(yè)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)等在內(nèi)的 43個(gè)股東。銀行以兼并了 5家信托投資公司，并向中國(guó)大陸募集股本的方式設(shè)立的。海南發(fā)展銀行并非只在海南省內(nèi)經(jīng)營(yíng)，銀行曾于 1996年在廣州和 1998年 5月在深圳設(shè)立過(guò)兩家分行。 1997年之前，即海發(fā)行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被設(shè)立為經(jīng)濟(jì)特區(qū)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)始快速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)也大規(guī)模擴(kuò)張，同時(shí)伴生了許多金融機(jī)構(gòu)。但是并沒(méi)有得到政府的有效監(jiān)控，房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)泡沫，并在 1900年代中后期，泡沫開(kāi)始崩潰。海南省的銀行類金融機(jī)構(gòu)數(shù)目很大，在這種激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況下，各個(gè)信用社都采取了高利息的方式來(lái)吸引存款。后來(lái)隨著房地產(chǎn)泡沫的破滅，許多信用社都出現(xiàn)了大量的不良資產(chǎn)，而對(duì)儲(chǔ)戶承諾的高利息也加劇了這些信用社經(jīng)營(yíng)困境。 1997年 12月 16日，中國(guó)人民銀行宣布，關(guān)閉海南省 5家已經(jīng)實(shí)質(zhì)破產(chǎn)的信用社，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系由海發(fā)行托管，其余 29家海南省境內(nèi)的信用社，有 28家被并入海發(fā)行。這 28家信用社及關(guān)閉的 5家信用社，最終使得海發(fā)行走向了末路。 三、原因分析 1．不良資產(chǎn)比例過(guò)大 早在海南發(fā)展銀行成立之時(shí)，就已經(jīng)埋下了隱患。成立海南發(fā)展銀行的初衷之一就是為了挽救一些有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)。 1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難。在這個(gè)背景下，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將 5家已存在問(wèn)題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，合并時(shí)這五家機(jī)構(gòu)的壞賬損失總額已達(dá) 26億元。有關(guān)部門認(rèn)為，可
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