【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 資金庫(kù) 一級(jí)儲(chǔ)備 包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等方面。 一級(jí)儲(chǔ)備 主要用來滿足法定存款準(zhǔn)備金需求、日常營(yíng)業(yè)中的付款和支票清算需求，以及意外提存和意外貸款的需求等，所以一級(jí)儲(chǔ)備處于高度優(yōu)先的地位。但是一級(jí)儲(chǔ)備的盈利性很差，因此銀行應(yīng)盡量將一級(jí)儲(chǔ)備數(shù)額壓縮到最小限度之內(nèi)。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程特點(diǎn)簡(jiǎn)評(píng)資金總庫(kù)法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 資金庫(kù) 二級(jí)儲(chǔ)備 由短期公開債券組成，主要包括短期國(guó)庫(kù)券、地方政府債券、金融債券等安全性較高、流動(dòng)性和市場(chǎng)性較強(qiáng)的證券。 二級(jí)儲(chǔ)備 主要用來滿足可兌現(xiàn)的現(xiàn)金需求和其他現(xiàn)金需求（如未預(yù)料到的存款提取和貸款需求）。雖然二級(jí)儲(chǔ)備的流動(dòng)性較一級(jí)儲(chǔ)備弱，但它也具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，而且二級(jí)儲(chǔ)備具有一級(jí)儲(chǔ)備所缺乏的盈利性，所以銀行也比較樂意擁有。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程特點(diǎn)簡(jiǎn)評(píng)資金總庫(kù)法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 資金庫(kù) 貸款在資金運(yùn)用中占據(jù)著首要地位。在資金總庫(kù)法中，一級(jí)儲(chǔ)備和二級(jí)儲(chǔ)備共同為商業(yè)銀行提供了資金的流動(dòng)性，銀行在將部分資金用于一級(jí)儲(chǔ)備和二級(jí)儲(chǔ)備之后，資金池中的剩余資金就可用于盈利性資產(chǎn)的分配了，對(duì)各類貸款資金的分配是銀行主要的盈利活動(dòng)。但資金總庫(kù)法沒有把貸款結(jié)構(gòu)看做是影響資金流動(dòng)性的因素，所以貸款結(jié)構(gòu)不在其管理范圍之內(nèi)。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程特點(diǎn)簡(jiǎn)評(píng)資金總庫(kù)法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 資金庫(kù) 在滿足了社會(huì)貸款需求以后，剩余的資金就可以用于各種投資。如投資于高品質(zhì)的 各類長(zhǎng)期證券 ，這不僅僅是出于商業(yè)銀行追求盈利的需要，更可能是為了改善銀行的資產(chǎn)組合狀況，如分散地區(qū)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，即將到期的證券也是二級(jí)儲(chǔ)備的一個(gè)重要來源。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程特點(diǎn)簡(jiǎn)評(píng) 資金總庫(kù)法的特點(diǎn) : 是不管資金的不同特征，在資產(chǎn)分配時(shí)只服從于銀行的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)和管理目標(biāo)，即 在保證資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下再考慮其盈利性 。由于流動(dòng)性與盈利性是相互矛盾的，所以這種做法相應(yīng)降低了銀行的盈利水平。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程特點(diǎn)簡(jiǎn)評(píng) 資金總庫(kù)法為商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中提供了一個(gè)把資金配置到各項(xiàng)資產(chǎn)中去的 一般規(guī)則 和 優(yōu)先順序 ，但是它并沒有提出解決流動(dòng)性與盈利性矛盾的具體方法。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程缺陷簡(jiǎn)評(píng) 資金分配法 又稱 資金配置法 、 資金轉(zhuǎn)換法 。這種理論認(rèn)為，資產(chǎn)的流動(dòng)性和分配的數(shù)量與獲得的資金來源有關(guān)。也就是 按照不同資金來源的流動(dòng)性和法定準(zhǔn)備金的要求，決定資產(chǎn)的分配方法和分配比例 ，建立資產(chǎn)項(xiàng)目與負(fù)債項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)系，把各種資金來源按照周轉(zhuǎn)速度和法定準(zhǔn)備金的要求，分別按不同的比重分配到不同的資產(chǎn)形式中去。 安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程缺陷簡(jiǎn)評(píng)資金分配法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程缺陷簡(jiǎn)評(píng)資金分配法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 由于活期存款的法定準(zhǔn)備金要求最高，周轉(zhuǎn)速度最快，因而主要分配于 一級(jí)儲(chǔ)備 和 二級(jí)儲(chǔ)備 ，少量用于 短期貸款 。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程缺陷簡(jiǎn)評(píng)資金分配法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 儲(chǔ)蓄存款 和 定期存款 穩(wěn)定性較好，資金周轉(zhuǎn)速度較慢，因此，這兩部分資金來源大部分用于 貸款 和購(gòu)買 有價(jià)證券 ，小部分用于補(bǔ)充 一級(jí)儲(chǔ)備 和 二級(jí)儲(chǔ)備 。安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系 馮慶水商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理Commercial Bank Business Management一、資產(chǎn)管理方法1. 資金總庫(kù)法2. 資金分配法3. 線性規(guī)劃法第四章 　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論與方法第二節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法概念流程缺陷簡(jiǎn)評(píng)資金分配法的基本流程如下：資金來源 　　 資金運(yùn)用活期存款 　 一級(jí)儲(chǔ)備儲(chǔ)蓄存款 　 二級(jí)儲(chǔ)備定期存款 　 各類貸款借入資金 　 其他有價(jià)證券　　股本 　 固定資產(chǎn) 借入資金和其他負(fù)債主要包括通過發(fā)