【文章內容簡介】 訴： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在十萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在五十萬元以上的； （ 四 ） 造成惡劣社會影響的； （ 五 ） 其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴重點的情形 。 《 最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 》 第 3條： 非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 具有下列情形之一的 ， 應當依法追究刑事責任： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 20萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 100萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 30人以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 150人以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在 10萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在 50萬元以上的； （ 四 ） 造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險 《 最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 》 具有下列情形之一的 ， 屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的 “ 數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié) ” ： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 100萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 500萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 100人以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 500人以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在 50萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經濟損失數(shù)額在 250萬元以上的； （ 四 ） 造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的 。 非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額 ， 以行為人所吸收的資金全額計算 。 案發(fā)前后已歸還的數(shù)額 ，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮 。 非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 主要用于正常的生產經營活動 ， 能夠及時清退所吸收資金 ， 可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的 ， 不作為犯罪處理 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險 相關法律規(guī)定－集資詐騙罪 《 中華人民共和國刑法 》 第 192條： 【 集資詐騙罪 】 以非法占有為目的 ， 使用詐騙方法非法集資 ， 數(shù)額較大的 ， 處五年以下有期徒刑或者拘役 ， 并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的 ， 處五年以上十年以下有期徒刑 ， 并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的 ， 處十年以上有期徒刑或者無期徒刑 ， 并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。 《 最高人民檢察院 、 公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追溯標準的規(guī)定 （ 二 ） 》 第 49條： 【 集資詐騙案案 （ 刑法第一百九十二條 】 以非法占有為目的 ， 使用詐騙方法非法集資 ， 涉嫌下列情形之一的 ，應予立案追訴 ： （ 一 ） 個人集資詐騙 ， 數(shù)額在十萬元以上的； （ 二 ） 單位集資詐騙 ， 數(shù)額在五十萬元以上的 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險 《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋 》 第 4條： 使用詐騙方法非法集資 ， 具有下列情形之一的 ， 可以認定為 “ 以非法占有為目的 ” ： （ 一 ）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例 ， 致使集資款不能返還的； （ 二 ） 肆意揮霍集資款 ， 致使集資款不能返還的； （ 三 ） 攜帶集資款逃匿的； （ 四 ） 將集資款用于違法犯罪活動的； （ 五 ） 抽逃 、 轉移資金 、 隱匿財產 ， 逃避返還資金的； （ 六 ） 隱匿 、 銷毀賬目， 或者搞假破產 、 假倒閉 ， 逃避返還資金的； （ 七 ） 拒不交代資金去向 ， 逃避返還資金的； （ 八 ） 其他可以認定非法占有目的的情形 。 第 5條 ：個人進行集資詐騙 ， 數(shù)額在 10萬元以上的 ， 應當認定為 “ 數(shù)額較大 ” ；數(shù)額在 30萬元以上的， 應當認定為 “ 數(shù)額巨大 ” ；數(shù)額在 100萬元以上的 ， 應當認定為 “ 數(shù)額特別巨大 ” 。 單位進行集資詐騙 ， 數(shù)額在 50萬元以上的 ， 應當認定為 “ 數(shù)額較大 ” ；數(shù)額在 150萬元以上的 ， 應當認定為 “ 數(shù)額巨大 ” ；數(shù)額在 500萬元以上的 ， 應當認定為 “ 數(shù)額特別巨大 ” 。 集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算 ， 案發(fā)前已歸還的數(shù)額應予扣除 。 行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費 、 中介費 、 手續(xù)費 、 回扣 ， 或者用于行賄 、 贈與等費用 ， 不予扣除 。 行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息 ， 除本金未歸還可予折抵本金以外 ， 應當計入詐騙數(shù)額 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險 （ 6）中間帳戶監(jiān)管缺位風險 178。 中間帳戶的開設是為了核實交易與過帳 。 P2P平臺在銀行或第三方支付平臺開設中間資金帳戶 ， 實現(xiàn)交易中的轉帳結算 。 178。 目前 ， 平臺的中間帳戶普遍處于監(jiān)管真空狀態(tài) ， 如果平臺沒有設立完全由第三方機構托管的獨立帳戶 ，平臺上的投資人也沒有自身的帳戶 ，當投資人在平臺上進行借貸交易時 ，機構可以先從投資人處獲取資金 ，再用于出借 ， 當交易量增大 ， 資金與借款人之間難以形成一一對應的關系 ， 將涉嫌 “ 資金池 ” 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風險 一 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢 二 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的風險分析 三 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 （ 1）信息安全法律保護 （ 2）刑事法律風險辯析 （ 3）資金池模式分析 （ 4）網(wǎng)絡金融擔保業(yè)務研析 （ 5）知識產權的保護 《 非金融機構支付服務管理辦法 》 《 中國銀監(jiān)會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知 》 謝平提出互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 《 證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業(yè)務管理 》 《 證券投資基金銷售辦法 》 九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議 中國人民銀行等五部委發(fā)布《 關于防范比特幣風險的通知 》 107號文 國務院李克強在做《 政府工作報告 》 時表示要促進互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機制 2023年 6月 2023年 08月 2023年 03月 2023年 03月 2023年 11月 2023年 12月 2023年 01月 2023年 3月 2023年 06月 互聯(lián)網(wǎng)金融政策走勢 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 近日 ， 支付寶被曝出重大系統(tǒng)漏洞 ， 網(wǎng)友使用谷歌 、 360搜索就可以搜出大量的支付寶交易記錄 ， 包括付款帳戶 、 收款帳戶 、 姓名 、 日期等 。 有技術人士表示 ， 這些結果被披露 ， 有可能是非授權訪問出現(xiàn)的問題 ， 但這樣的信息公開存在信息安全風險 ， 可能面對大量投訴 。 政策解讀 1: 互聯(lián)網(wǎng)金融中的隱私權保護 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 本次信息泄漏事件利益相關方： ? 截止漏洞修復前已在支付寶有過消費記錄的消費者 。 若此次信息泄露導致人身 、財產或者嚴重精神損害的 ， 可請求賠償 。 ? 在網(wǎng)上公開提供 “ 數(shù)據(jù)文件 ” 下載以及提供信息查詢網(wǎng)站的人屬于侵權人 。 ? 支付寶 ， 他們與消費者成立支付結算服務屬于合同關系 ， 對于消費者信息泄露損害后果的發(fā)生 ， 可能會因存在過錯或者因未盡到相應的安全保障義務而須承擔相應的違約責任或者侵權責任 。 主要法律適用依據(jù)： ?（ 1） 《 合同法 》 ?（ 2） 《 侵權責任法 》 ?（ 3） 《 全國人民代表大會常務委員會關于加強網(wǎng)絡信息保護的決定 》 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 《 合同法 》 第 60條： 當事人應當遵循誠實信用原則 ， 根據(jù)合同的性質 、 目的和交易習慣履行通知、 協(xié)助 、 保密等義務 。 《 合同法 》 第 92條 ：合同的權利義務終止后 ， 當事人應當遵循誠實信用原則 ， 根據(jù)合同的性質 、