【文章內(nèi)容簡介】 訴： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的； （ 四 ） 造成惡劣社會影響的； （ 五 ） 其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重點的情形 。 《 最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 》 第 3條： 非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 具有下列情形之一的 ， 應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 20萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 100萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 30人以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 150人以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在 10萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在 50萬元以上的； （ 四 ） 造成惡劣社會影響或者其他嚴(yán)重后果的 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險 《 最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 》 具有下列情形之一的 ， 屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的 “ 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié) ” ： （ 一 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 100萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 數(shù)額在 500萬元以上的； （ 二 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 100人以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象 500人以上的； （ 三 ） 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在 50萬元以上的 ， 單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在 250萬元以上的； （ 四 ） 造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴(yán)重后果的 。 非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額 ， 以行為人所吸收的資金全額計算 。 案發(fā)前后已歸還的數(shù)額 ，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮 。 非法吸收或者變相吸收公眾存款 ， 主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動 ， 能夠及時清退所吸收資金 ， 可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的 ， 不作為犯罪處理 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險 相關(guān)法律規(guī)定－集資詐騙罪 《 中華人民共和國刑法 》 第 192條： 【 集資詐騙罪 】 以非法占有為目的 ， 使用詐騙方法非法集資 ， 數(shù)額較大的 ， 處五年以下有期徒刑或者拘役 ， 并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的 ， 處五年以上十年以下有期徒刑 ， 并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的 ， 處十年以上有期徒刑或者無期徒刑 ， 并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 《 最高人民檢察院 、 公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 （ 二 ） 》 第 49條： 【 集資詐騙案案 （ 刑法第一百九十二條 】 以非法占有為目的 ， 使用詐騙方法非法集資 ， 涉嫌下列情形之一的 ，應(yīng)予立案追訴 ： （ 一 ） 個人集資詐騙 ， 數(shù)額在十萬元以上的； （ 二 ） 單位集資詐騙 ， 數(shù)額在五十萬元以上的 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險 《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋 》 第 4條： 使用詐騙方法非法集資 ， 具有下列情形之一的 ， 可以認(rèn)定為 “ 以非法占有為目的 ” ： （ 一 ）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例 ， 致使集資款不能返還的； （ 二 ） 肆意揮霍集資款 ， 致使集資款不能返還的； （ 三 ） 攜帶集資款逃匿的； （ 四 ） 將集資款用于違法犯罪活動的； （ 五 ） 抽逃 、 轉(zhuǎn)移資金 、 隱匿財產(chǎn) ， 逃避返還資金的； （ 六 ） 隱匿 、 銷毀賬目， 或者搞假破產(chǎn) 、 假倒閉 ， 逃避返還資金的； （ 七 ） 拒不交代資金去向 ， 逃避返還資金的； （ 八 ） 其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形 。 第 5條 ：個人進行集資詐騙 ， 數(shù)額在 10萬元以上的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額較大 ” ；數(shù)額在 30萬元以上的， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額巨大 ” ；數(shù)額在 100萬元以上的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額特別巨大 ” 。 單位進行集資詐騙 ， 數(shù)額在 50萬元以上的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額較大 ” ；數(shù)額在 150萬元以上的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額巨大 ” ；數(shù)額在 500萬元以上的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “ 數(shù)額特別巨大 ” 。 集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算 ， 案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除 。 行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費 、 中介費 、 手續(xù)費 、 回扣 ， 或者用于行賄 、 贈與等費用 ， 不予扣除 。 行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息 ， 除本金未歸還可予折抵本金以外 ， 應(yīng)當(dāng)計入詐騙數(shù)額 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險 （ 6）中間帳戶監(jiān)管缺位風(fēng)險 178。 中間帳戶的開設(shè)是為了核實交易與過帳 。 P2P平臺在銀行或第三方支付平臺開設(shè)中間資金帳戶 ， 實現(xiàn)交易中的轉(zhuǎn)帳結(jié)算 。 178。 目前 ， 平臺的中間帳戶普遍處于監(jiān)管真空狀態(tài) ， 如果平臺沒有設(shè)立完全由第三方機構(gòu)托管的獨立帳戶 ，平臺上的投資人也沒有自身的帳戶 ，當(dāng)投資人在平臺上進行借貸交易時 ，機構(gòu)可以先從投資人處獲取資金 ，再用于出借 ， 當(dāng)交易量增大 ， 資金與借款人之間難以形成一一對應(yīng)的關(guān)系 ， 將涉嫌 “ 資金池 ” 。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險 一 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢 二 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險分析 三 . 互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 （ 1）信息安全法律保護 （ 2）刑事法律風(fēng)險辯析 （ 3）資金池模式分析 （ 4）網(wǎng)絡(luò)金融擔(dān)保業(yè)務(wù)研析 （ 5）知識產(chǎn)權(quán)的保護 《 非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 》 《 中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知 》 謝平提出互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 《 證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理 》 《 證券投資基金銷售辦法 》 九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議 中國人民銀行等五部委發(fā)布《 關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知 》 107號文 國務(wù)院李克強在做《 政府工作報告 》 時表示要促進互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管機制 2023年 6月 2023年 08月 2023年 03月 2023年 03月 2023年 11月 2023年 12月 2023年 01月 2023年 3月 2023年 06月 互聯(lián)網(wǎng)金融政策走勢 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 近日 ， 支付寶被曝出重大系統(tǒng)漏洞 ， 網(wǎng)友使用谷歌 、 360搜索就可以搜出大量的支付寶交易記錄 ， 包括付款帳戶 、 收款帳戶 、 姓名 、 日期等 。 有技術(shù)人士表示 ， 這些結(jié)果被披露 ， 有可能是非授權(quán)訪問出現(xiàn)的問題 ， 但這樣的信息公開存在信息安全風(fēng)險 ， 可能面對大量投訴 。 政策解讀 1: 互聯(lián)網(wǎng)金融中的隱私權(quán)保護 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 本次信息泄漏事件利益相關(guān)方： ? 截止漏洞修復(fù)前已在支付寶有過消費記錄的消費者 。 若此次信息泄露導(dǎo)致人身 、財產(chǎn)或者嚴(yán)重精神損害的 ， 可請求賠償 。 ? 在網(wǎng)上公開提供 “ 數(shù)據(jù)文件 ” 下載以及提供信息查詢網(wǎng)站的人屬于侵權(quán)人 。 ? 支付寶 ， 他們與消費者成立支付結(jié)算服務(wù)屬于合同關(guān)系 ， 對于消費者信息泄露損害后果的發(fā)生 ， 可能會因存在過錯或者因未盡到相應(yīng)的安全保障義務(wù)而須承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任或者侵權(quán)責(zé)任 。 主要法律適用依據(jù)： ?（ 1） 《 合同法 》 ?（ 2） 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 ?（ 3） 《 全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強網(wǎng)絡(luò)信息保護的決定 》 三、互聯(lián)網(wǎng)金融的政策解讀 《 合同法 》 第 60條： 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則 ， 根據(jù)合同的性質(zhì) 、 目的和交易習(xí)慣履行通知、 協(xié)助 、 保密等義務(wù) 。 《 合同法 》 第 92條 ：合同的權(quán)利義務(wù)終止后 ， 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則 ， 根據(jù)合同的性質(zhì) 、