人身險(xiǎn)企業(yè)團(tuán)體業(yè)務(wù)開(kāi)拓培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-02-09 04:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療及重大疾病等健康險(xiǎn)； 對(duì)于意外險(xiǎn)需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險(xiǎn)系數(shù)較高之員工的 身故風(fēng)險(xiǎn)： 經(jīng)濟(jì)效益佳、人員多、有社保、基本參加總工會(huì)職工自助保險(xiǎn)、部分企業(yè)有醫(yī)療費(fèi)內(nèi)部報(bào)銷(xiāo)機(jī)制、處于行業(yè)壟斷地位的企業(yè)需求分析： 國(guó)有企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 35 保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，注重有形的利益，忽視保障； 部分企業(yè)認(rèn)為社保保障已經(jīng)足夠，無(wú)需購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)； 重視中高層管理人員的利益，忽視普通員工的利益； 單個(gè)員工的保費(fèi)預(yù)算較少，購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種較少，保額很低； 企業(yè)若選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，則偏愛(ài)補(bǔ)充醫(yī)療類(lèi)險(xiǎn)種，對(duì)賠付要求較為苛刻，風(fēng)險(xiǎn)較高； 該部分企業(yè)在轉(zhuǎn)制時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)需求。 經(jīng)濟(jì)效益較差，負(fù)擔(dān)嚴(yán)重，員工老齡化的中型企業(yè)需求分析： 國(guó)有企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 36 ?外資企業(yè)的需求 ?外資企業(yè)的偏好 —— 外資企業(yè)短險(xiǎn)需求分析 ? 2023/2/9 37 方案組合： 人均保費(fèi)較高，基本在 600 － 1200 元 / 人之間，其中，咨詢(xún)業(yè)以及金 融業(yè)員工的人均保費(fèi)相對(duì)更高； 偏好健康險(xiǎn)， 90 ％左右的外資企業(yè)都給企業(yè)內(nèi)的一般管理人員投保 了補(bǔ)充門(mén)診及補(bǔ)充住院保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)保費(fèi)占比基本大于 70 ％； 險(xiǎn)種組合基本分為兩類(lèi)： (1) 意外 + 一年期人身險(xiǎn)＋住院＋門(mén)診 （ 2 ）意外 + 一年期人身險(xiǎn)＋住院＋門(mén)診＋附加重疾＋住院津貼 對(duì)于門(mén)診險(xiǎn)及住院險(xiǎn)，相當(dāng)部分企業(yè)還會(huì)附加公共保額及女性 生育兩項(xiàng)。 部分效益較佳的企業(yè)還會(huì)為員工的子女提供保險(xiǎn)保障（基本為 意外＋住院＋門(mén)診），費(fèi)用可能是企業(yè)負(fù)擔(dān)或企業(yè)與員工共同負(fù)擔(dān)。 外資企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 38 保障程度 外資企業(yè)意外險(xiǎn)及壽險(xiǎn)的保額設(shè)置可分為兩種方式：固定保額 或員工月薪的一定比例，同時(shí)固定保額又可能因員工的職位不 同而分為幾個(gè)檔次； 補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)的保障程度較高－大部分外資企業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)門(mén)診險(xiǎn)免賠 額設(shè)置較低，賠付比例較高； 對(duì)于全國(guó)性的外資企業(yè)，門(mén)診險(xiǎn)的免賠額可能因各地收入水平及社保政策而有所差異； 補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)中，相當(dāng)部分的企業(yè)將住院和門(mén)診的保額合并； 外資企業(yè)的偏好 ? 2023/2/9 39 基本型套餐 一至三類(lèi)職業(yè)的被保險(xiǎn)人每份保費(fèi) 90元 /年 投保年齡： 1665歲 最低投保人數(shù)不得少于 8人且投保比例不得低于投保單位總?cè)藬?shù)的 75% 投保份數(shù)： 一至三類(lèi)職業(yè)人員每一被保險(xiǎn)人累計(jì)投保份數(shù)最高為 4份；家庭成員每人最高投保份數(shù)為 1份。 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)金額 意外傷害保額 50000元 意外傷殘保額 50000元 意外醫(yī)療保額 5000元 ? 2023/2/9 40 福利型套餐 一至三類(lèi)職業(yè)的被保險(xiǎn)人：每份保費(fèi) 150元 /年 投保年齡： 16－ 65周歲 最低投保人數(shù)不得少于 8人且投保比例不得低于投保單位總?cè)藬?shù)的75% 份數(shù) ： （ 1） 一至三類(lèi)職業(yè)人員每一被保險(xiǎn)人累計(jì)投保份數(shù)最高 2份； （ 2） 家庭成員每人最高投保份數(shù)為 1份 。 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)金額 意外傷害保額 80000元 意外傷殘保額 80000元 意外醫(yī)療保額 5000元 意外住院津貼 最多 180天， 50元 /天 ? 2023/2/9 41 某三資企業(yè)現(xiàn)有員工 232人，有辦公室文員 和部分銷(xiāo)售人員。該企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不錯(cuò)，希望提供給員工較高的福利保障方案。 根據(jù)該企業(yè)情況應(yīng)推出哪一種保障方案？ 示例 1 ? 2023/2/9 42 成本分析： ? 可支付保險(xiǎn)費(fèi)人均約 160元。 ? 232位員工，其中 3位高層管理人員， 8位中層管理人員， 221位普通員工。 方案測(cè)算： ? 基本思路 —— 按照職務(wù)級(jí)別確定保障額度 職務(wù) 人數(shù) 人均保費(fèi) (元 ) 合計(jì) (元 ) 高層 3 300+ 360（ 2+4份） 1980 中層 8 150+90（各 1份） 1920 普通員工 221 150（份） 33150 總計(jì)保費(fèi) 37050 ? 2023/2/9 43 某民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)有員工 138人，有辦公室文員和部分銷(xiāo)售人員。該企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益一般，本年福利費(fèi)節(jié)余 15000元，希望提供給員工一個(gè)基本的福利保障。根據(jù)該企業(yè)情況應(yīng)推出哪一種承保方案？ 示例 2 ? 2023/2/9 44 成本分析： ? 可支付保險(xiǎn)費(fèi) 15000元，人均約 108元。 ? 138位員工，其中 2位總經(jīng)理， 6位部門(mén)經(jīng)理， 130位普通員工。 方案測(cè)算： ? 基本思路 —— 按照職務(wù)級(jí)別確定保障額度 職務(wù) 人數(shù) 人均保費(fèi) (元 ) 合計(jì) (元 ) 總經(jīng)理 2 300+180（各 2份） 960 部門(mén)經(jīng)理 6 150+90（各 1份） 1440 普通員工 130 90（ 1份） 11700 總計(jì)保費(fèi) 14100 ? 2023/2/9 45 太陽(yáng)底下沒(méi)有新鮮事，排列組合就是創(chuàng)新！ ? 2023/2/9 46 內(nèi) 容 ? 人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值 ? 套餐產(chǎn)品介紹 ? 套餐銷(xiāo)售與服務(wù) ?
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