人身險企業(yè)團體業(yè)務開拓(編輯修改稿)
2025-02-09 04:34 本頁面
【文章內容簡介】 規(guī)模大導致單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保 額很低； 偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險； 對于意外險需求基本在于轉嫁部分危險系數(shù)較高之員工的 身故風險： 經(jīng)濟效益佳、人員多、有社保、基本參加總工會職工自助保險、部分企業(yè)有醫(yī)療費內部報銷機制、處于行業(yè)壟斷地位的企業(yè)需求分析： 國有企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 35 保險意識不強，注重有形的利益，忽視保障； 部分企業(yè)認為社保保障已經(jīng)足夠，無需購買商業(yè)保險； 重視中高層管理人員的利益，忽視普通員工的利益； 單個員工的保費預算較少，購買險種較少，保額很低； 企業(yè)若選擇購買保險，則偏愛補充醫(yī)療類險種，對賠付要求較為苛刻，風險較高； 該部分企業(yè)在轉制時，可能會出現(xiàn)保險需求。 經(jīng)濟效益較差，負擔嚴重，員工老齡化的中型企業(yè)需求分析： 國有企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 36 ?外資企業(yè)的需求 ?外資企業(yè)的偏好 —— 外資企業(yè)短險需求分析 ? 2023/2/9 37 方案組合： 人均保費較高，基本在 600 － 1200 元 / 人之間，其中，咨詢業(yè)以及金 融業(yè)員工的人均保費相對更高； 偏好健康險， 90 ％左右的外資企業(yè)都給企業(yè)內的一般管理人員投保 了補充門診及補充住院保險，健康險保費占比基本大于 70 ％； 險種組合基本分為兩類： (1) 意外 + 一年期人身險＋住院＋門診 （ 2 ）意外 + 一年期人身險＋住院＋門診＋附加重疾＋住院津貼 對于門診險及住院險，相當部分企業(yè)還會附加公共保額及女性 生育兩項。 部分效益較佳的企業(yè)還會為員工的子女提供保險保障（基本為 意外＋住院＋門診），費用可能是企業(yè)負擔或企業(yè)與員工共同負擔。 外資企業(yè)的需求 ? 2023/2/9 38 保障程度 外資企業(yè)意外險及壽險的保額設置可分為兩種方式：固定保額 或員工月薪的一定比例，同時固定保額又可能因員工的職位不 同而分為幾個檔次； 補充醫(yī)療險的保障程度較高－大部分外資企業(yè)醫(yī)療險門診險免賠 額設置較低，賠付比例較高； 對于全國性的外資企業(yè)，門診險的免賠額可能因各地收入水平及社保政策而有所差異； 補充醫(yī)療險方案設計中，相當部分的企業(yè)將住院和門診的保額合并； 外資企業(yè)的偏好 ? 2023/2/9 39 基本型套餐 一至三類職業(yè)的被保險人每份保費 90元 /年 投保年齡： 1665歲 最低投保人數(shù)不得少于 8人且投保比例不得低于投保單位總人數(shù)的 75% 投保份數(shù)： 一至三類職業(yè)人員每一被保險人累計投保份數(shù)最高為 4份；家庭成員每人最高投保份數(shù)為 1份。 保險利益 保險金額 意外傷害保額 50000元 意外傷殘保額 50000元 意外醫(yī)療保額 5000元 ? 2023/2/9 40 福利型套餐 一至三類職業(yè)的被保險人：每份保費 150元 /年 投保年齡： 16－ 65周歲 最低投保人數(shù)不得少于 8人且投保比例不得低于投保單位總人數(shù)的75% 份數(shù) ： （ 1） 一至三類職業(yè)人員每一被保險人累計投保份數(shù)最高 2份； （ 2） 家庭成員每人最高投保份數(shù)為 1份 。 保險利益 保險金額 意外傷害保額 80000元 意外傷殘保額 80000元 意外醫(yī)療保額 5000元 意外住院津貼 最多 180天， 50元 /天 ? 2023/2/9 41 某三資企業(yè)現(xiàn)有員工 232人，有辦公室文員 和部分銷售人員。該企業(yè)經(jīng)濟效益不錯，希望提供給員工較高的福利保障方案。 根據(jù)該企業(yè)情況應推出哪一種保障方案？ 示例 1 ? 2023/2/9 42 成本分析： ? 可支付保險費人均約 160元。 ? 232位員工，其中 3位高層管理人員， 8位中層管理人員， 221位普通員工。 方案測算： ? 基本思路 —— 按照職務級別確定保障額度 職務 人數(shù) 人均保費 (元 ) 合計 (元 ) 高層 3 300+ 360（ 2+4份） 1980 中層 8 150+90（各 1份） 1920 普通員工 221 150（份） 33150 總計保費 37050 ? 2023/2/9 43 某民營企業(yè)現(xiàn)有員工 138人，有辦公室文員和部分銷售人員。該企業(yè)經(jīng)濟效益一般，本年福利費節(jié)余 15000元，希望提供給員工一個基本的福利保障。根據(jù)該企業(yè)情況應推出哪一種承保方案？ 示例 2 ? 2023/2/9 44 成本分析： ? 可支付保險費 15000元，人均約 108元。 ? 138位員工，其中 2位總經(jīng)理， 6位部門經(jīng)理， 130位普通員工。 方案測算： ? 基本思路 —— 按照職務級別確定保障額度 職務 人數(shù) 人均保費 (元 ) 合計 (元 ) 總經(jīng)理 2 300+180（各 2份） 960 部門經(jīng)理 6 150+90（各 1份） 1440 普通員工 130 90（ 1份） 11700 總計保費 14100 ? 2023/2/9 45 太陽底下沒有新鮮事，排列組合就是創(chuàng)新！ ? 2023/
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