中小企業(yè)如何突破資金供應鏈融資瓶頸(編輯修改稿)
2025-02-05 09:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 息不對稱 企業(yè) 中介 銀行 企業(yè)自身的信息 不公開、不透明 銀行對企業(yè)的調(diào)查 不深入、不透徹 企業(yè)對市場的了解 不充分、不全面 中介機構的評價 不真實、不可靠 融資難的關鍵是信息不對稱 供應鏈管理的最大難題 缺乏抵質(zhì)押擔保 大部分上下游企業(yè) — 中小企業(yè) 沒有健全的財務報表 融資途徑較少 供應鏈瓶頸 資金短缺嚴重影響了供應商的訂單完成質(zhì)量和能力 資金短缺影響銷售商的銷售和周轉速度 供應鏈瓶頸影響整個供應鏈的順暢運行 核心企業(yè)的競爭力就會受到制約 我們該做什么？ 信息不對稱 政府 企業(yè)自身 銀行 信息對稱 …… 典型案例： ? 孫大午的生存之道 ——“非法集資 ”還是 “合法圈錢 ” ? 銀企關系：借－貸不協(xié)調(diào) 中小企業(yè)方面： ? 企業(yè)規(guī)模小 、產(chǎn)業(yè)層次低、產(chǎn)權不明晰、競爭能力弱、經(jīng)營管理粗放經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定， 抵御風險能力差 易受經(jīng)濟環(huán)境影響，使貸款風險增大。 ? 資產(chǎn)少， 負債能力有限 。中小企業(yè)通常情況下很難找到合適資產(chǎn)進行抵押貸款活動 。 ? 信息不對稱 ，使得其財務經(jīng)營狀況和未來發(fā)展前景不易判斷。逆向選擇、道德失缺導致銀行貸款存在很大的潛在風險。 如此等等，形成中小家族企業(yè)在金融市場上成為合格借款人的障礙。 銀行方面 ： ? 貸款程序 不符合民營企業(yè)資金周轉的特點，尤其對中小家族企業(yè)的貸前調(diào)查、評估和審貸手續(xù)繁瑣，且借款資金條件更為嚴格，難以適應中小企業(yè)在資金使用上 “短、頻、快、小 ”的特點，滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要，往往會使企業(yè)貽誤賺錢良機。 ? 商業(yè)銀行出于資金安全性考慮 , 對好的信貸載體是主動上門 “錦上添花 ”，普遍集中力量 “抓大放小 ” 。對中小企業(yè)難以做到 “雪中送炭 ”。 中小企業(yè)融資創(chuàng)新－供應鏈融資 設立環(huán)節(jié) ? 廠房按揭貸款 采購環(huán)節(jié) ? 流動資金貸款 ? 銀行承兌匯票 ? 進口信用證 ? 進口押匯 ? 進口 T/T融資 重點推薦 提貨權開票業(yè)務 生產(chǎn)環(huán)節(jié) ? 廠房抵押貸款 ? 股東聯(lián)保貸款 ? 擔保公司擔保貸款 ? 中小企業(yè)主貸款 重點推薦 貨物質(zhì)押融資 銷售環(huán)節(jié) ? 票據(jù)融資 ? 出口押匯 ? 出口信用保險項下融資 ? 福費廷 重點推薦 應收賬款融資 供應鏈融資價值 ? 多方共贏 ? 對上下游企業(yè) ? 解決融資難擔保難 ? 為中小企業(yè)開辟融資渠道 ? 可提前取得資金 穩(wěn)定經(jīng)營 ? 對核心企業(yè) ? 打通上下游瓶頸 ? 降低整個供應鏈條融資成本 ? 幫助企業(yè)進行物流和現(xiàn)金流的管理 ? 增強核心企業(yè)競爭力 核心企業(yè) “1” 供應商 ……N 經(jīng)銷商 ……N 終端用戶 ……N 采購融資服務 銷售融資服務 商品按揭服務 ?“1+N” 服務方案滲透到以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)、購、銷各個環(huán)節(jié) ?操作品種涉及糧食、汽車、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等 12個
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