中小企業(yè)如何突破資金供應(yīng)鏈融資瓶頸(編輯修改稿)
2025-02-05 09:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 息不對(duì)稱 企業(yè) 中介 銀行 企業(yè)自身的信息 不公開、不透明 銀行對(duì)企業(yè)的調(diào)查 不深入、不透徹 企業(yè)對(duì)市場的了解 不充分、不全面 中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià) 不真實(shí)、不可靠 融資難的關(guān)鍵是信息不對(duì)稱 供應(yīng)鏈管理的最大難題 缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保 大部分上下游企業(yè) — 中小企業(yè) 沒有健全的財(cái)務(wù)報(bào)表 融資途徑較少 供應(yīng)鏈瓶頸 資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力 資金短缺影響銷售商的銷售和周轉(zhuǎn)速度 供應(yīng)鏈瓶頸影響整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行 核心企業(yè)的競爭力就會(huì)受到制約 我們?cè)撟鍪裁矗? 信息不對(duì)稱 政府 企業(yè)自身 銀行 信息對(duì)稱 …… 典型案例： ? 孫大午的生存之道 ——“非法集資 ”還是 “合法圈錢 ” ? 銀企關(guān)系：借－貸不協(xié)調(diào) 中小企業(yè)方面： ? 企業(yè)規(guī)模小 、產(chǎn)業(yè)層次低、產(chǎn)權(quán)不明晰、競爭能力弱、經(jīng)營管理粗放經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定， 抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差 易受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。 ? 資產(chǎn)少， 負(fù)債能力有限 。中小企業(yè)通常情況下很難找到合適資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款活動(dòng) 。 ? 信息不對(duì)稱 ，使得其財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況和未來發(fā)展前景不易判斷。逆向選擇、道德失缺導(dǎo)致銀行貸款存在很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。 如此等等，形成中小家族企業(yè)在金融市場上成為合格借款人的障礙。 銀行方面 ： ? 貸款程序 不符合民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，尤其對(duì)中小家族企業(yè)的貸前調(diào)查、評(píng)估和審貸手續(xù)繁瑣，且借款資金條件更為嚴(yán)格，難以適應(yīng)中小企業(yè)在資金使用上 “短、頻、快、小 ”的特點(diǎn)，滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要，往往會(huì)使企業(yè)貽誤賺錢良機(jī)。 ? 商業(yè)銀行出于資金安全性考慮 , 對(duì)好的信貸載體是主動(dòng)上門 “錦上添花 ”，普遍集中力量 “抓大放小 ” 。對(duì)中小企業(yè)難以做到 “雪中送炭 ”。 中小企業(yè)融資創(chuàng)新－供應(yīng)鏈融資 設(shè)立環(huán)節(jié) ? 廠房按揭貸款 采購環(huán)節(jié) ? 流動(dòng)資金貸款 ? 銀行承兌匯票 ? 進(jìn)口信用證 ? 進(jìn)口押匯 ? 進(jìn)口 T/T融資 重點(diǎn)推薦 提貨權(quán)開票業(yè)務(wù) 生產(chǎn)環(huán)節(jié) ? 廠房抵押貸款 ? 股東聯(lián)保貸款 ? 擔(dān)保公司擔(dān)保貸款 ? 中小企業(yè)主貸款 重點(diǎn)推薦 貨物質(zhì)押融資 銷售環(huán)節(jié) ? 票據(jù)融資 ? 出口押匯 ? 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資 ? 福費(fèi)廷 重點(diǎn)推薦 應(yīng)收賬款融資 供應(yīng)鏈融資價(jià)值 ? 多方共贏 ? 對(duì)上下游企業(yè) ? 解決融資難擔(dān)保難 ? 為中小企業(yè)開辟融資渠道 ? 可提前取得資金 穩(wěn)定經(jīng)營 ? 對(duì)核心企業(yè) ? 打通上下游瓶頸 ? 降低整個(gè)供應(yīng)鏈條融資成本 ? 幫助企業(yè)進(jìn)行物流和現(xiàn)金流的管理 ? 增強(qiáng)核心企業(yè)競爭力 核心企業(yè) “1” 供應(yīng)商 ……N 經(jīng)銷商 ……N 終端用戶 ……N 采購融資服務(wù) 銷售融資服務(wù) 商品按揭服務(wù) ?“1+N” 服務(wù)方案滲透到以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)、購、銷各個(gè)環(huán)節(jié) ?操作品種涉及糧食、汽車、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等 12個(gè)
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