中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-02-05 07:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 準(zhǔn)備金評級標(biāo)準(zhǔn) 損 失準(zhǔn) 備 損 失準(zhǔn) 備 金率低 質(zhì) 量 級別 ：特 別 關(guān) 注的其他 資產(chǎn) 0%未 達(dá) 到 標(biāo) 準(zhǔn)的 資產(chǎn) 20%可疑 資產(chǎn) 50%損 失 資產(chǎn) 100%高 質(zhì) 量 級別 ：可履 約資產(chǎn) 0%信用及信用風(fēng)險(xiǎn)理論（四）：信用風(fēng)險(xiǎn)管理23標(biāo)準(zhǔn)普爾長期債務(wù)評級標(biāo)準(zhǔn) 評級 風(fēng)險(xiǎn) 程度 簡 要描述AAA 最小 最高 評級 。 償還債務(wù) 能力 極 強(qiáng)。 AA 溫 和 償還債務(wù) 能力很強(qiáng)， 與 最高 評級 差 別 很小。 A 平均 償債 能力 較 強(qiáng)，其易受外在 環(huán) 境及 經(jīng)濟(jì)變動(dòng) 影 響 。 BBB 可接受 目前有足 夠償債 能力，但在不利 條 件可能 較 脆弱。 BB 關(guān) 注 信用 尚 可接受，但存在 較 大 風(fēng)險(xiǎn) ， 僅 存有限 償債 能力。 B 持 續(xù) 關(guān) 注 信用 狀況 被列入 監(jiān) 督名 單 ，需持 續(xù) 關(guān) 注 與 監(jiān) 督。CCC 特 別 關(guān) 注 信用 處 于可接受 邊緣 ，存在潛在的 違約 可能。CC 未 達(dá) 標(biāo) 信用無法接受，存在無法正常 償 付 風(fēng)險(xiǎn) 。C 可疑 償債 能力存在很大 問題 ，全部回收 資 金可能性渺茫。D 損 失 預(yù) 期 將會(huì) 發(fā) 生 損 失，存在某 項(xiàng) 不可回收 資產(chǎn) 。信用及信用風(fēng)險(xiǎn)理論（四）：信用風(fēng)險(xiǎn)管理24我國銀行業(yè)貸款五級分類 貸 款分 級 描述正常 貸 款 借款人能 夠 正常 還 本付息，不存在任何影 響 貸 款本息及全額償還 的消 極 因素 。關(guān) 注 貸 款 盡 管借款人目前有能力 償還貸 款本息，但存在一些可能 對償還產(chǎn) 生不利影 響 的因素，次 級貸 款 借款人完全依靠其正常 營業(yè) 收入無法 償還貸 款本息，需要通 過處 分 資產(chǎn) 或 對 外融 資 來 還 款付息?？梢?貸 款 借款人無法足 額償還貸 款本息，即使 執(zhí) 行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分 損 失， 損 失 貸 款 借款人已無力 償還 本息，無 論 采取什 么 措施， 貸 款都注定要 損 失，或 雖 能收回 極 少部分，但其價(jià) 值 也是微乎其微。信用及信用風(fēng)險(xiǎn)理論（四）：信用風(fēng)險(xiǎn)管理254. 傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)評估法的弊端 254。 需要相當(dāng)數(shù)量的專門信用分析人員；254。 效果很不穩(wěn)定；254。 成本高昂；254。 加劇銀行在貸款組合方面過度集中的問題； 254。 造成信用評估的主觀性、隨意性和不一致性。 信用及信用風(fēng)險(xiǎn)理論（四）：信用風(fēng)險(xiǎn)管理26□ 中小企業(yè)界定□ 中小企業(yè)資金需求的特征□ 中小企業(yè)融資渠道及其問題我國中小企業(yè)融資問題ChapterⅡ27我國中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn) 行業(yè) 指標(biāo)名稱 單位 數(shù)據(jù) 行業(yè) 指標(biāo)名稱 單位 數(shù)據(jù)工業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 1000以下40000以下 郵政業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 100以下30000以下農(nóng)業(yè) 營業(yè)收入 萬元 20230以下 住宿餐飲業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入人萬元300以下10000以下建筑業(yè) 營業(yè)收入資產(chǎn)總額 萬元萬元 80000以下80000以下 信息傳輸業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 2023以下100000以下批發(fā)業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 200以下40000以下 房地產(chǎn)開發(fā) 營業(yè)收入資產(chǎn)總額 萬元萬元 202300以下10000以下零售業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 300以下20230以下 租賃商務(wù) 服務(wù)業(yè) 從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入 人萬元 300以下120230以下交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入人萬元1000以下30000以下 物業(yè)管理從業(yè)人數(shù)營業(yè)收入人萬元1000以下5000以下我國中小企業(yè)融資問題（一）：中小企業(yè)界定28我國中小企業(yè)的生存狀況 投資收益不佳，社會(huì)資源浪費(fèi)較嚴(yán)重 企業(yè)缺乏優(yōu)秀人才，家族式管理盛行企業(yè)發(fā)展盲目多元化， “ 德隆病 ” 流行企業(yè)文化建設(shè)較滯后，制約長遠(yuǎn)發(fā)展自有資金嚴(yán)
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