銀行負(fù)債業(yè)務(wù)分類(lèi)及營(yíng)銷(xiāo)策略方案(ppt93頁(yè))(編輯修改稿)
2025-02-04 00:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀替代率 80％，彌補(bǔ)了網(wǎng)點(diǎn)少、規(guī)模小的弊端l 經(jīng)過(guò)十幾年精心培育，是迄今我國(guó)銀行業(yè)依托現(xiàn)代金融工具占領(lǐng)零售市場(chǎng)的最經(jīng)典案例，創(chuàng)造了在很多城市儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)超過(guò)大行的奇跡招行：一卡通45中信：出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)46新趨勢(shì)下的負(fù)債營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展趨勢(shì) 吸存方式零售化 個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財(cái)化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國(guó)際化 跨境聯(lián)動(dòng)2023/2/3結(jié)算信息化l中農(nóng)工建交網(wǎng)銀替代率均超過(guò) 60%l第三方網(wǎng)上支付規(guī)模① 2023年 1萬(wàn)億， 2023年 3萬(wàn)億， 2023年 10萬(wàn)億② 淘寶③ 營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)向營(yíng)銷(xiāo)渠道轉(zhuǎn)變l2023一季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶(hù) 萬(wàn)戶(hù)，聯(lián)網(wǎng) POS 機(jī)具 萬(wàn)臺(tái)， 萬(wàn)臺(tái)。我國(guó)每臺(tái) ATM 對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為 8764 張，每臺(tái) POS 對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為 590 張2023/2/3 48電子銀行的發(fā)展1. 網(wǎng)銀2. 互聯(lián)網(wǎng)支付3. 電子商務(wù)銀行 北京化肥交易市場(chǎng)4. 授信業(yè)務(wù)電子化2023/2/3 49信息化與銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型1. 從經(jīng)營(yíng)資金存量到服務(wù)資金流量2. 支付結(jié)算創(chuàng)新與新興商業(yè)模式構(gòu)建3. 跨界合作增加通往銀行的入口2023/2/3 50新趨勢(shì)下的負(fù)債營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展趨勢(shì) 吸存方式零售化 個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財(cái)化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國(guó)際化 跨境聯(lián)動(dòng)2023/2/3投資理財(cái)類(lèi)存款1. 本幣投資理財(cái)存款2. 外匯結(jié)構(gòu)性存款3. 信托計(jì)劃4. 資本融資 股權(quán)、 IPO、租賃、過(guò)橋、并購(gòu) 5. 同業(yè)存款 財(cái)務(wù)公司存款2023/2/3跨市場(chǎng)合作類(lèi)存款1. 政策性銀行2. 委托貸款3. 授信對(duì)象營(yíng)銷(xiāo)4. 企業(yè)債務(wù)融資工具2023/2/3新趨勢(shì)下的負(fù)債營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展趨勢(shì) 吸存方式零售化 個(gè)人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財(cái)化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國(guó)際化 跨境聯(lián)動(dòng)2023/2/3潛在 IPO客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)l 批量、提前、全鏈條、多品種、與政府結(jié)合做l 競(jìng)爭(zhēng) “ 綜合服務(wù)、整合資源、提供信息的能力 ”l “ 1+2+N服務(wù) ”l 擬上市的企業(yè)名單有 400余家，而不斷增速的是，每年都有 30多家企業(yè)從 “ 擬上市 ” 的名單中，轉(zhuǎn)入 “ 已上市 ” 的名單l 共同成長(zhǎng)，了解客戶(hù)程度比單筆業(yè)務(wù)更詳細(xì)，風(fēng)險(xiǎn)把控更準(zhǔn)，也更有效，支持更堅(jiān)決2023/2/31. 股權(quán)信托融資2. 售后回租業(yè)務(wù)3. 過(guò)橋貸款4. 并購(gòu)融資資本結(jié)構(gòu)融資2023/2/3資本節(jié)約型業(yè)務(wù)1. 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)類(lèi)別與梯次策略① 不占用資本：全額保證金、結(jié)算、網(wǎng)銀、承銷(xiāo)② 低資本占用：信用證、保函、小微③ 能短貸不長(zhǎng)貸④ 沿著投放綜合開(kāi)發(fā)2. “ 交易銀行 ”3. 表內(nèi)授信表外化① 表外授信② 理財(cái)化2023/2/3產(chǎn)品價(jià)值分層與吸存點(diǎn)轉(zhuǎn)移 （銀行產(chǎn)品 “ 微笑曲線(xiàn) ”）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理貿(mào)易融資小微金融零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理投行業(yè)務(wù)金融市場(chǎng)資產(chǎn)管理資本服務(wù)財(cái)富管理2023/2/3 58交易銀行是新理念與新突破1. 傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)偏重于資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的獨(dú)立運(yùn)行2. 雖然強(qiáng)調(diào)交叉銷(xiāo)售與綜合經(jīng)營(yíng)的理念，但在實(shí)務(wù)中，如何將這些理念貫徹下去尚需在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、制度創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型以及經(jīng)營(yíng)理念等諸多方面進(jìn)行總體的頂層設(shè)計(jì)與規(guī)劃。2023/2/3 59“ 交易銀行 ” 概念1. 專(zhuān)注于工商企業(yè)的 “ 交易 ” 業(yè)務(wù)部分2. 是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中最日常化的部分，也是近年來(lái)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新最多的領(lǐng)域，已經(jīng)并將持續(xù)成為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)3. “ 交易銀行 ” 業(yè)務(wù)抓得好，資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)都將健康發(fā)展。2023/2/3 60“ 交易銀行 ” 的意義一、經(jīng)營(yíng)理念的突破二、信貸理念的突破三、客戶(hù)范圍的突破四、產(chǎn)品設(shè)計(jì)的突破五、盈利模式的突破六、
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