企業(yè)信用管理方法與實(shí)務(wù)(編輯修改稿)
2025-02-01 17:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 應(yīng)當(dāng)知道企業(yè)的股東是誰(shuí)，即該企業(yè)為何人所擁有。特別是對(duì)于獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)，更應(yīng)了解其股東背景。一個(gè)股東持有股份越多，他對(duì)企業(yè)的控制權(quán)就越大。 ? 主要股東之間的關(guān)系是否融洽對(duì)企業(yè)資本的安全性、穩(wěn)定性影響很大。 ? 企業(yè)的主要股東是否還投資于其他企業(yè)，這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況如何。 ? 主要股東過(guò)去的經(jīng)歷對(duì)其經(jīng)營(yíng)思想有很大的影響。 經(jīng)濟(jì)條件與狀況 ? 經(jīng)營(yíng)條件 ? 業(yè)務(wù)范圍 ? 運(yùn)營(yíng)情況 ? 企業(yè)規(guī)模 ? 辦公條件 ? 歐美工業(yè)國(guó)家對(duì)各行業(yè)的一些經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 財(cái)務(wù)狀況與付款記錄 ? 付款記錄： 以往付款方式、付款期限、曾得到的 最高信用額、信用期、同行業(yè)比較等 ? 財(cái)務(wù)狀況： 資產(chǎn)負(fù)債、損益情況和財(cái)務(wù)情況變動(dòng) 信息、比率分析等 ? 銀行往來(lái)： 開(kāi)戶(hù)銀行、帳號(hào)、往來(lái)情況，有些地 區(qū)可提供存款和貸款余額等 企業(yè)銷(xiāo)售情況 ? 銷(xiāo)售量趨勢(shì) ? 銷(xiāo)售價(jià)格 ? 銷(xiāo)售對(duì)象 ? 賬款回收狀況 ? 推銷(xiāo)能力 企業(yè)所屬行業(yè)情況 ? 行業(yè)生產(chǎn)內(nèi)容 ? 行業(yè)原材料 ? 行業(yè)銷(xiāo)售 ? 行業(yè)存貨 ? 行業(yè)價(jià)格 ? 行業(yè)設(shè)備 ? 企業(yè)在同業(yè)所占的地位和特色 企業(yè)公共記錄 ? 調(diào)查企業(yè)的法律訴訟紀(jì)錄和財(cái)產(chǎn)抵押紀(jì)錄：企業(yè)是否被起訴過(guò)，起訴的原因是什么，是產(chǎn)品質(zhì)量有問(wèn)題，還是沒(méi)有履行還債義務(wù)？欠債金額是多少？什么時(shí)候發(fā)生的？判決結(jié)果如何？資產(chǎn)是否作了抵押？抵押給誰(shuí) ？了解這些情況可以幫助你估計(jì)一旦對(duì)方欠債，你能否通過(guò)對(duì)其清盤(pán)追回欠款 ? 調(diào)查企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信紀(jì)錄：通過(guò)社會(huì)聯(lián)合征信系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)狀況和不良信用狀況進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查，主要內(nèi)容包括：企業(yè)在工商、稅務(wù)、銀行、技監(jiān)、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、公安和環(huán)保等方面與社會(huì)誠(chéng)信相關(guān)的信息。 企業(yè)客戶(hù)信用信息調(diào)查的時(shí)機(jī) ? 與客戶(hù)第一次往來(lái)交易時(shí) ? 定期調(diào)查 ? 擴(kuò)大交易額度與改變交易方式時(shí) ? 訂單出現(xiàn)異常時(shí) ? 客戶(hù)狀況異常時(shí) 企業(yè)客戶(hù)信用信息調(diào)查的過(guò)程 ? 確定目標(biāo)與范圍 ? 制定調(diào)查計(jì)劃 ? 制定收集資料的策略 ? 選擇調(diào)查方法 ? 收集信息 ? 分析數(shù)據(jù) ? 形成研查報(bào)告 企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源 信息不對(duì)稱(chēng)是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)，對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，在很大程度上取決于企業(yè)信用信息的質(zhì)量（包括真實(shí)性、全面性、時(shí)效性）。 企業(yè)信用信息主 要來(lái) 源企 業(yè) 自 身 提 供 信 息銀 行 征 信 系 統(tǒng)國(guó) 內(nèi) 外 社 會(huì) 征 信 系 統(tǒng)信 用 服 務(wù) 機(jī) 構(gòu)行 政 部 門(mén)行 業(yè) 協(xié) 會(huì)相 關(guān) 中 介 機(jī) 構(gòu)國(guó)外企業(yè)征信報(bào)告的種類(lèi)（一） 社會(huì)征信機(jī)構(gòu)能夠提供 20多種企業(yè)資信調(diào)查類(lèi)報(bào)告產(chǎn)品，其主要征信產(chǎn)品種類(lèi)如下： ? 普通版企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告。這種報(bào)告的主要內(nèi)容包括：企業(yè)發(fā)展史簡(jiǎn)介、業(yè)務(wù)范圍、員工人數(shù)、付款記錄、公共記錄、財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)出口、主要經(jīng)營(yíng)者履歷等信用記錄，以及征信公司對(duì)被調(diào)查企業(yè)給出的資信級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。 ? 后續(xù)報(bào)告。后續(xù)報(bào)告是普通版企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告的后續(xù)跟蹤報(bào)告。根據(jù)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)更新頻率和財(cái)務(wù)報(bào)表的上報(bào)次數(shù)，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的調(diào)查對(duì)象，每三個(gè)月提供一次后續(xù)報(bào)告。后報(bào)告服務(wù)的有效期為一年。 ? 企業(yè)基本信息。這是一種最簡(jiǎn)捷形式的企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告。提供企業(yè)的背景信息，以工商注冊(cè)信息為主。 ? 企業(yè)資信深度調(diào)查報(bào)告。報(bào)告更深入地對(duì)被調(diào)查對(duì)象進(jìn)行調(diào)查，主要在資產(chǎn)、較長(zhǎng)歷史階段中政府對(duì)被調(diào)查對(duì)象的批示和授權(quán)、土地使用權(quán)、經(jīng)濟(jì)糾紛、人事變動(dòng)、財(cái)務(wù)分析、供應(yīng)商調(diào)
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