【文章內(nèi)容簡介】 行都在朝這個方向努力。? 其次，從銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上看，電子支付及互聯(lián)網(wǎng)只是網(wǎng)絡(luò)時代眾多的機會之一 ,查詢余額、信息傳遞等等只是服務(wù)手段的一部分 ,銀行通過網(wǎng)絡(luò)不僅要降低成本 ,還應(yīng)該增加收益 ,因此開展多種服務(wù)是必然趨勢。 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程 ? 抽象地講，商業(yè)銀行在交易過程中的作用主要是：向上為交易主體提供交易的支付工具，向下通過銀行間的清分結(jié)算機構(gòu)實現(xiàn)買賣雙方交易金額的真正轉(zhuǎn)移。? 現(xiàn)代商業(yè)銀行無論采取何種競爭戰(zhàn)略，它的競爭的手段主要有以下幾種 ? 通過高技術(shù)和產(chǎn)品的超級市場化，為客戶提供滿意的產(chǎn)品和服務(wù)；? 通過對微型市場的兼并，增加市場的占有率；? 通過零售商店和超級市場的間接交付銷售來分?jǐn)偨?jīng)營成本、擴大市場份額； 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程? 對金融市場上不同類型的用戶，特別是那些購買力較強的用戶，要實行定向服務(wù)，為他們提供更高水平的交付系統(tǒng)；? 實行集約化管理，使一個分支機構(gòu)，在高技術(shù)裝備下能夠同時提供多種產(chǎn)品，從而大大提高工作效率，降低經(jīng)營成本；? 利用新技術(shù)，提高產(chǎn)品的附加值，例如，在交付系統(tǒng)上增加多媒體信息服務(wù)項目，便可提高產(chǎn)品的價值；? 集中力量推廣專項產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是指從信用卡、自動柜員機到電子貨幣、電子零錢等具有較廣使用范圍和市場占有率的產(chǎn)品。 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程? 一般說來，向多媒體銀行的過渡主要分為三個階段? 第一階段是 普及自動出納機和電話服務(wù)。 ? 第二階段是 “聯(lián)機網(wǎng)絡(luò)服務(wù) ”。 ? 第三階段是 “電子貨幣 ”的產(chǎn)生和流行。 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程銀行為交易主主體提供電子化支付工具種類和支付轉(zhuǎn)帳體系消費者商家（包括物理商家和 Inter上的虛擬商家）信用卡電子現(xiàn)金 IC卡現(xiàn)金、支票等紙質(zhì)支付工具（逐步減少）電子錢包POS機 通用業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳聯(lián)盟（包括國際、國內(nèi)）CA認(rèn)證機構(gòu)電子收款機 專項業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳聯(lián)盟（包括國際、國內(nèi)）IC卡刷卡機CA認(rèn)證、信用卡授權(quán)和電子資金轉(zhuǎn)帳等專用網(wǎng)絡(luò)（通過專線或 Inter VPN組成）PSTN、 Inter等公共通信網(wǎng)絡(luò)計算機 計算機系統(tǒng)（ MIS、專用終端）專線網(wǎng)電話貸方銀行 Extra 借方銀行Extra虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行：提供直接支付支持、轉(zhuǎn)帳、查詢、信息發(fā)布等 電子資金轉(zhuǎn)帳：提供授權(quán)、結(jié)算銀行業(yè)務(wù)主管機構(gòu)和信用審查機構(gòu)交易前臺：交易主體間的交易支付過程銀行為交易主體提供支付工具和轉(zhuǎn)帳交易后臺：銀行間的清分結(jié)算過程逐步實現(xiàn)電子化，通過信息流控制資金流 商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程商業(yè)銀行支付系統(tǒng)的電子化過程銀行前臺電子化業(yè)務(wù) — 網(wǎng)上銀行和后臺電子化業(yè)務(wù) — 金融 EDI的對比系統(tǒng)名稱 金融 EDI 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)內(nèi)容 大額度、大數(shù)量的電子資金轉(zhuǎn)帳帳務(wù)查詢（余額、明細(xì)等）服務(wù)、即時金融（匯率、利率等）信息發(fā)布、申請（開發(fā)信用狀等）服務(wù)、通知（存單到期等）服務(wù)、新產(chǎn)品介紹電子公布欄、客戶交流系統(tǒng)特色 采用標(biāo)準(zhǔn)格式，資料內(nèi)容齊全，雙方之間的 MIS整合性高，高安全、高可靠性及時服務(wù)，不需安裝專用軟件，任何能夠上網(wǎng)的地區(qū)客戶皆適用。提供身份確認(rèn)和授權(quán)服務(wù)，并可針對客戶提供特別服務(wù)。真正實現(xiàn) 3A服務(wù)應(yīng)用對象 銀行和企業(yè)界 銀行和企業(yè)界，銀行和個體客戶 銀行間清分銀行間清分 結(jié)算的電子化結(jié)算的電子化 系統(tǒng)及其管理組織系統(tǒng)及其管理組織 ? 電子資金轉(zhuǎn)帳是在金融 EDI的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，轉(zhuǎn)帳的發(fā)起方通過通信網(wǎng)絡(luò)向轉(zhuǎn)帳的應(yīng)答方發(fā)送 EDI格式的報文，指示應(yīng)答方進(jìn)行如頭寸調(diào)撥、外匯買賣、客戶存款、資金托收等業(yè)務(wù)，應(yīng)答方的計算機系統(tǒng)收到這些報文后，自動在相應(yīng)的帳戶上進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出處理。 ? FedWire—— 美國的國家支付網(wǎng)絡(luò) ? CNAPS—— 中國國家現(xiàn)代化支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ? SWIFT—— 著名的國際轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò) 金融行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管的電子化和網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管的電子化和網(wǎng)絡(luò)化化 ? 中央銀行加強金融監(jiān)管 ? 無論是金融企業(yè)還是金融管理部門，都應(yīng)該從業(yè)務(wù)管理體制和業(yè)務(wù)管理技術(shù)兩個方面加強力度。 ? 管理體制是業(yè)務(wù)的根本，但是如果沒有相應(yīng)的管理技術(shù)在背后支持，有效的管理體制也無法運轉(zhuǎn)。 金融行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管的電子化和網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管的電子化和網(wǎng)絡(luò)化化? 新情況的管理制度建設(shè)? 重視電子商務(wù)環(huán)境中的支付、結(jié)算安排 ? 解決電子商務(wù)中與金融相關(guān)的立法問題 ? 加強對商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)的監(jiān)管 ? 中國建設(shè)銀行信貸管理系統(tǒng) ? 中國人民銀行管理信息系統(tǒng) 資本市場證券交易的電子化和網(wǎng)絡(luò)資本市場證券交易的電子化和網(wǎng)絡(luò)化化 專業(yè)金融信息提供商專業(yè)金融信息提供商 ? 金融信息市場發(fā)生變化? 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的實力體現(xiàn)在資金與信貸能力 ,而現(xiàn)代商業(yè)銀行的實力在于投資與決策的智慧；傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于資產(chǎn)負(fù)債比例 ,而現(xiàn)代商業(yè)銀行的優(yōu)勢取決于 IT的應(yīng)用程度。 ? 這些金融信息服務(wù)商的客戶主要分為金融行業(yè)內(nèi)部的公司和金融行業(yè)以外的企業(yè)或個人兩大類，這兩大類客戶所需要的信息內(nèi)容是不相同的。 專業(yè)金融信息提供商專業(yè)金融信息提供商 ? 要能充分利用 Inter為其提供這種服務(wù)。? 首先是金融信息服務(wù)商提供服務(wù)的范圍 ? 其次是借助 Inter發(fā)展網(wǎng)絡(luò)傳送，降低費用，拓展用戶群 ? 路透社（ Reuter）利用 Inter拓展業(yè)務(wù) ? Inter是如何影響路透社的業(yè)務(wù)的 :應(yīng)用不同的定價模型 ,改變成本結(jié)構(gòu) ,通過 Inter開展銷售和市場營銷活動能夠比個人推銷獲得更大的規(guī)模經(jīng)濟 專業(yè)金融信息提供商專業(yè)金融信息提供商? 金融信息的智能挖掘? 智能決策系統(tǒng)應(yīng)該包括以下幾個過程 ? 金融信息的智能挖掘? 原始信息和數(shù)據(jù)資源信息的抽取分析? 系統(tǒng)能夠識別高質(zhì)量的信息資源 ? 系統(tǒng)能夠有效地從選擇的、優(yōu)化的信息源發(fā)現(xiàn)和抽取知識，進(jìn)行知識的發(fā)現(xiàn) ? 系統(tǒng)能集成各種人工智能的知識處理和模型，實現(xiàn)優(yōu)化的決策模型選擇 金融業(yè)通過企業(yè)兼并實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合金融業(yè)通過企業(yè)兼并實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合，形成電子商務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，形成電子商務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施 ? 全球金融機構(gòu)的并購改組風(fēng)潮發(fā)生的背景主要有兩個方面：? 金融行業(yè)自身業(yè)務(wù)全面電子化的結(jié)果，它使金融企業(yè)的運行成本提高，規(guī)模必然變大；? 在電子商務(wù)社會，這些金融企業(yè)的客戶迫切需要金融行業(yè)提供基于電子化的、綜合的業(yè)務(wù)聯(lián)系和服務(wù)。? 業(yè)務(wù)集成的核心是在更大的經(jīng)營范圍內(nèi)形成統(tǒng)一協(xié)調(diào)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ,使企業(yè)以協(xié)調(diào)平穩(wěn)的模式過渡到更大經(jīng)營范圍的市場上運作。 金融業(yè)通過企業(yè)兼并實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合金融業(yè)通過企業(yè)兼并實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合，形成電子商務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，形成電子商務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施? 在電子商務(wù)來臨的時代，金融行業(yè)的兩層市場結(jié)構(gòu)正在加速進(jìn)行，處在市場下層的是眾多金融企業(yè)之間連手組成的非盈利自治組織；而處在市場上層、直接為企業(yè)和個人提供金融服務(wù)的是那些相互競爭的金融企業(yè)。 ? 市場經(jīng)濟的中介機構(gòu)與電子商務(wù)服務(wù)中心 ? 交通運輸中介與電子商務(wù)物流網(wǎng) ? 金融中介與電子商務(wù)資金網(wǎng) ? ISP與電子商務(wù)信息高速公路 ? ICP創(chuàng)造新的交易內(nèi)容 ? EM營運業(yè)創(chuàng)造新的交易方式 第第 7講講 電子商務(wù)的宏觀運行環(huán)境及服務(wù)中電子商務(wù)的宏觀運行環(huán)境及服務(wù)中介行業(yè)介行業(yè) IAP IPP 電子商務(wù)信息高速公路和 IP統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò) 企業(yè)服務(wù)呼叫中心和 IP統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò) 新的發(fā)展 — 寬帶接入 .IDC與 ASP ISP與電子商務(wù)信息高速公路與電子商務(wù)信息高速公路 （了解，僅了解案例）（了解，僅了解案例） IAP? Inter的骨干網(wǎng)和接入網(wǎng) ? Inter是由骨干網(wǎng)和接入網(wǎng)兩個層次構(gòu)成的，骨干網(wǎng)包括核心路由網(wǎng)和邊界路由網(wǎng)兩部分，核心路由網(wǎng)隨著 Inter的不斷擴大，接入的網(wǎng)絡(luò)和用戶的不斷增加而不斷遷移。 ? 接入服務(wù)商分為兩個層次：底層是物理網(wǎng)絡(luò)的提供商 ? IAP的業(yè)務(wù) ? IAP自身的接入業(yè)務(wù)并不簡單，這些接入服務(wù)也需要進(jìn)一步創(chuàng)新，以適應(yīng)接入用戶的需求。 IPP ? IPP與資源外包 ? IPP是 Inter平臺服務(wù)商 (Inter Presence Provider)的縮寫，是企業(yè)接入 Inter數(shù)量激增和電子商務(wù)發(fā)展所產(chǎn)生的新興代理服務(wù)業(yè)。 ? IPP的實質(zhì)是一種資源外包。 ? 中國萬網(wǎng)的 IPP業(yè)務(wù) ? 總的來說， IPP是一種新興的中介，但是并沒有使企業(yè)的交易或生產(chǎn)成本上升，因為他們是基于資源共享的。 IPP提供的服務(wù)，可以使 信息服務(wù)提供者 暫不租用專用數(shù)據(jù)線路，而 直接開始網(wǎng)上商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用 ，為企業(yè)以低廉的成本開展電子商務(wù)應(yīng)用提供了最有利的選擇。 電子商務(wù)信息高速公路和電子商務(wù)信息高速公路和 IP統(tǒng)一網(wǎng)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)絡(luò) ? 傳統(tǒng)電信網(wǎng)的三種業(yè)務(wù)網(wǎng) ? 傳統(tǒng)的電信網(wǎng)分為電話網(wǎng)（ PSTN）、有線電視網(wǎng)（ CATV）和數(shù)據(jù)網(wǎng)（包括 、 FR、 TCP/IP等） ? 這三種網(wǎng)的根本區(qū)別則是使用了不同的信號傳輸協(xié)議，而在它們各自的骨干網(wǎng)上，使用的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備（如 ATM交換機）和傳輸設(shè)備（如光纖）卻是相同的。 電子商務(wù)信息高速公路和電子商務(wù)信息高速公路和 IP統(tǒng)一網(wǎng)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)? 三種網(wǎng)絡(luò)從核心到的接入的統(tǒng)一 ? 信息網(wǎng)的分層分割結(jié)構(gòu)模型，給出一個宏觀的信息網(wǎng)分層分割結(jié)構(gòu)模型。 電話網(wǎng) 有線電視網(wǎng) 數(shù)據(jù)網(wǎng)應(yīng)用層傳送網(wǎng)業(yè)務(wù)網(wǎng)支撐網(wǎng)（ 2）垂直觀點的信息網(wǎng)結(jié)構(gòu)信息網(wǎng)的分層分割結(jié)構(gòu)模型接入網(wǎng) CPNCPN 接入網(wǎng)核心網(wǎng)接入 接入 接入 接入（ 1）水平觀點的信息網(wǎng)結(jié)構(gòu) 電子商務(wù)信息高速公路和電子商務(wù)信息高速公路和 IP統(tǒng)一網(wǎng)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)? 電信級的 Inter通信服務(wù)? 經(jīng)過電信網(wǎng)絡(luò)的核心網(wǎng)和接入網(wǎng)都逐漸統(tǒng)一在 Inter的 IP通信協(xié)議基礎(chǔ)上，整個電信網(wǎng)絡(luò)就建成了 Inter的信息高速公路。 ? 通過業(yè)務(wù)配置管理（包括用戶管理、網(wǎng)絡(luò)管理、安全管理、計費管理等），運營者可以得到對各種業(yè)務(wù)使用情況和相應(yīng)業(yè)務(wù)收益的統(tǒng)計，預(yù)測到用戶對某一業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)組合的需求增長情況，了解現(xiàn)有的業(yè)務(wù)服務(wù)水平和業(yè)務(wù)服務(wù)能力，為未來發(fā)展提供依據(jù)。 電子商務(wù)信息高速公路和電子商務(wù)信息高速公路和 IP統(tǒng)一網(wǎng)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)? 增強的業(yè)務(wù)管理能力? 現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的核心是優(yōu)化現(xiàn)有系統(tǒng)，優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)內(nèi)容和優(yōu)化現(xiàn)有經(jīng)營方式。在系統(tǒng)優(yōu)化方面，應(yīng)以最終用戶所使用的服務(wù)性能為出發(fā)點，改進(jìn)系統(tǒng)和服務(wù)的容量、穩(wěn)定性、可用性等指標(biāo)；在業(yè)務(wù)優(yōu)化方面，同樣以最終用戶使用的服務(wù)作為優(yōu)化因子，提出不同的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)組合，力爭從現(xiàn)有業(yè)務(wù)中獲取最大的用戶滿意度和收