國際保理業(yè)務(wù)講座(編輯修改稿)
2025-01-30 06:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額一般只占應(yīng)收賬款的 80%左右，但是出口保理業(yè)務(wù)是全額賠付。 4. 賬戶管理功能比較：出口信用保險沒有催收應(yīng)收賬款的服務(wù)和功能，更不會為出口企業(yè)管理出口賬戶，而出口保理商在國外的合作伙伴一進(jìn)品保理商一般是資力雄厚的大企業(yè)，催收能力很強(qiáng)，并可以為出口企業(yè)提供出口賬戶管理 5. 索賠時間比較：出口信用保險的索賠程序復(fù)雜，且風(fēng)險發(fā)生后索賠期限很長；出口保理業(yè)務(wù)則沒有理賠程序，到期自動要付賬。 6. 打官司能力比較：出口信用保險在法律訴訟方面對出口商的幫助不大，因?yàn)槌隹谛庞帽ｋU商對進(jìn)口商的訴訟并不比出口商有優(yōu)勢，但進(jìn)口保理商幫助出口商做這些事情就非常容易。 7. 賠付領(lǐng)域比較 :出口信用保險可以包括政治險，而且地域包括得也相對較大，如東南亞、南美、中東等地區(qū)，這是出口信用保險商的擾勢。目前保理主要做美國、歐洲、日本和其它部分經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)國家。 ORACLE SYNERGY 19 Oracle Synergy Ltd 保理和信用保險區(qū)別的不同運(yùn)用 1. 國際貸款融資功能：購買出口信用保險，可以在國內(nèi)的銀行獲得款的支持；而參加出口保理的企業(yè)不但可以在國內(nèi)銀行獲得貸款支持，在必要的時候更加可以在國際上獲得貸款融資的支持，這是很重要的一點(diǎn)。 2. 出口保理有買方信用放大的功能：信用保險只是基于買方的信用提供保險，要是買方信用不夠 ,出口信用保險就無能為力，它缺乏信用放大的功能。而出口保理有買方信用放大的功能！ 3. 基于以上兩點(diǎn)，很多原來出口商認(rèn)為不能做的業(yè)務(wù)通過保理都可以變成大有發(fā)展的業(yè)務(wù)！ －－這是出口企業(yè)最需要了解的關(guān)鍵點(diǎn)（應(yīng)該也是今天大家的主要收獲，或者說，這個也是以后大家一定需要我們本支持的地方）！ 為了說明這個問題，請看下面兩個國際保理的基本模式圖。 ORACLE SYNERGY 20 Oracle Synergy Ltd 國際保理的基本模式圖： 中國 國外 供應(yīng)商（ 1） 供應(yīng)商（ 2） 供應(yīng)商（ 3） 供應(yīng)商（ 4） 出口商 銀行 保理商 (銀行 ) 進(jìn)口商（ 1） 進(jìn)口商（ 2） 進(jìn)口商（ 3） 進(jìn)口商（ 4） 零售商（ N） 零售商（ N） 零售商（ N） 零售商（ N） ORACLE SYNERGY 21 Oracle Synergy Ltd 國外國內(nèi)通行的保理模式 國 外 進(jìn)口商 國外國內(nèi)保理商 （銀行） 零售商（ 1） 零售商（ 2） 零售商（ 3） 零售商（ 4） ORACLE SYNERGY 22 Oracle Synergy Ltd 五、對保理認(rèn)識兩個最常見誤解 1. “保理收費(fèi) 2%，保理很貴哦?！? 2. “我們公司從來都是收信用證的，出口保理就不用麻煩了?！? 3. 下面我來加答上面這兩個問題 ORACLE SYNERGY 23 Oracle Synergy Ltd ？ “ 保理收費(fèi) 2%，保理好貴哦！ — 這個說法錯在幾個方面： ? 首先，保理收費(fèi)并不固定收取 2%，在前面 :“保理與出口信用保險的基本區(qū)別表”中 ,所列出的收費(fèi)一般是 1%— 2%，具體多少與保理業(yè)務(wù)總金額和所保客戶的資信等級等情況有關(guān)系。 ? 其次，不論費(fèi)多少，都不能說保理很貴！因?yàn)椤昂苜F”是給人一種“很不劃算”和“很沒有必要”的感覺，而實(shí)際上，如果大家搞明白運(yùn)用保理所帶來的真正的好處，就應(yīng)該了解到，實(shí)際上，每一筆保理費(fèi)用的支出，都應(yīng)該是會給出口企業(yè)帶來更大利益的！（這個問題我會在下面的兩個圖表中作出一個說明。） ? 在特殊情況下，你們出口企業(yè)可以要求我們對自已的出口業(yè)務(wù)進(jìn)行全程的保理，而你們出口企業(yè)在辦理了所有的業(yè)務(wù)手續(xù)，享受到所有保理所帶來的好處后，你們出口企業(yè)實(shí)際向我們保理商所支付的全部保理費(fèi)用則可以低到幾乎是 零 ！ ? 請記住，出口企業(yè)保理費(fèi)很低的保理業(yè)務(wù)并不少見，我在后面案例介紹中會告訴大家為什么保理業(yè)務(wù)差不多是這種特殊情況！ ORACLE SYNERGY 24 Oracle Synergy Ltd ？ （續(xù)） 沒有保理 有保理 生產(chǎn)周期 30天 30天 運(yùn)輸天數(shù) 21天 21天 支付條件 60天 60天 回款周期 60天 30天 資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 360/60＝ 6次 360/30＝ 12次 總資金 /月 ＄ 1， 000， ＄ 1， 000， 月銷售收入 ＄ 1， 000， ＄ 1， 000， 資金可支持的年銷售量 ＄ 6， 000， ＄ 12， 000， 假定年銷售利潤 5% ＄ 300， ＄ 600， 保理成本 － 保費(fèi) 2% ＄ ＄ 20， － 利息 8%年 ＄ ＄ 80， 出口年凈收入 ＄ 300， ＄ 500， 多創(chuàng)造的收入 ＄ 200， ORACLE SYNERGY 25 Oracle Synergy Ltd ？ （續(xù)） 沒有保理 有保理 生產(chǎn)周期 30天 30天 運(yùn)輸天數(shù) 21天 21天 支付條件 60天 60天 回款周期 60天 30天 資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 360/60＝ 6次 360/30＝ 12次 總資金 /月 ＄ 1， 000， ＄ 1， 000， 月銷售收入 ＄ 1， 000， ＄ 1， 000， 資金可支持的年銷售量 ＄ 6， 000， ＄ 12， 000， 假定年銷售利潤 10% ＄ 600， ＄ 1， 200， 保理成本 － 保費(fèi) 2% ＄ ＄ 20， － 利息 8%年 ＄ ＄ 80， 出口年凈收入 ＄ 600， ＄ 1， 100， 多創(chuàng)造的收入 ＄ 500， ORAC
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